2014 401 (k) 기부 한도

한도 17,500 달러는 전통 및 로스 401 (k) 플랜 모두에 적용됩니다. 전통적인 401 (k) 플랜에서 직원은 세금 공제 기여금을 납부합니다. 이러한 기부금은 퇴직 후 돈이 회수 될 때까지 배당, 소득 또는 실현 이익에 대해 과세하지 않고 커집니다. 자금이 회수되면 일반 소득 세율로 과세됩니다. Roth 401 (k) 계획에서 직원들은 세후 달러로 기부를합니다. 이러한 기부는 과세없이 성장하며 과세없이 퇴직 할 수 있습니다. 그래서 선택은 당신 것입니다 - 전통과 함께 Roth 401 (k) 이상으로 세금을 내십시오.

현재 퇴직 때와 같은 세율이 적용되는 경우 전통 및 로스 옵션은 수학적으로 동일합니다. 퇴직시에 귀하의 세율이 더 높아지면, 당신은 Roth와 더 낫습니다. 그것이 더 낮을 경우, 전통과 함께 가십시오. 아래는 귀하의 세율이 상대적으로 낮거나 (로스) 또는 장래 (전통적)라는 믿음을 정당화하는 몇 가지 이유입니다.

Roth 401 (k)를 선택해야하는 이유 (지금 세금 납부)

• 당신은 젊고 경력에서 나중에 더 많은 돈을 벌기를 기대합니다. - 당신이 지금 막 밖으로 시작하고 현재 상대적으로 낮은 소득 계층에 있지만 미래 잠재력이 많이 있다면, 당신은 당신의 세율이 은퇴에서 더 높을 것으로 기대할 수 있습니다.
• 모든 세율이 올라가고 있다고 믿습니다. - 미국 경제가 걱정 되니? 예산 적자와 국가 채무가 통제에서 벗어날 까봐 걱정됩니까? 역사적인 범위의 맨 끝 부분에있는 현행 세율은 지속 불가능하며 향후 수십 년 동안 지속되어야한다고 생각하십니까? 그렇다면 전통을 넘어서 로스를 선택하고 세금을내는 것이 더 나을 것입니다.
• 유급 노동에서 휴식을 취하고 있습니다. - 일 년 중 임시로 일하면서 일하지 않습니까? 아기를 갖거나 학교에 다시 가기 위해 시간을 내 시나요? 어떤 이유로 든 비정상적으로 저소득의 해가되는 경우 Roth를 선택하고 현재의 비정상적으로 낮은 세율로 세금을 납부함으로써 상황을 활용하십시오.
• 너는 너보다 돈이 많은 사람과 결혼하려고한다. - 세금 계산대가 영구적으로 올라갈 예정이라면, 귀하의 과거, 저 비율로 마지막 순간의 로스 기여금을 받으십시오. 다만 조심하십시오 - 당신이 년 중 어느 시점에서 결혼하는 경우에 당신의 새로운 배우자의 유무는 1 년 전체에 소급 적용됩니다.

• 당신은 나이가 들고 은퇴 소득은 지금보다 적을 것으로 예상합니다. - 경험적으로 볼 때, 은퇴 기간 동안 퇴직 전 소득의 80 %가 필요합니다. 이는 계속 고용, 저축 및 퇴직 연금 수입, 사회 보장 수입 등 다양한 출처에서 나올 수 있습니다. 과세 소득이 얼마나 될지 예상하고 은퇴 소득을 오늘 소득과 비교하십시오. 퇴직에 가까워지는 대부분의 근로자의 경우 은퇴시 예상 과세 소득은 최종 근로 소득보다 작을 것입니다. 이 경우, 기존 계좌를 선택하고 퇴직 세 하부 세율이 될 때까지 세금 납부를 연기하십시오.
• 세율이 내려가는 것 같아요. - 티 파티가 선출되고 정부 지출과 세금이 크게 삭감 될 것이라고 확신 했습니까? 그렇다면 전통을 선택하고 세금을 지불하기를 기다리는 것이 좋습니다.
• 유급 노동에서 휴식을 취하기를 기대합니다. - 적당한 급여를 받고 몇 년 후에 더 많은 것을 할 수 있다고 생각하면 나중에 더 높은 세율을 적용받을 것을 예상하여 낮은 세율을 지불하기 위해 Roth를 계획 할 수 있습니다. 그러나 자녀 또는 아픈 가족 구성원을 돌보기 위해 또는 일자리를 바꾸거나 학교에 다시 가기 위해 1 년을 쉬면 어떻게 될까요? 해당 연도의 소득이 비정상적으로 낮아 일시적으로 낮은 세율을 적용 할 수 있습니다. 그 해 동안 전통에서 로스로 계정을 변환하여이 기능을 활용하십시오. 소득이 없으면 전환에 대한 세금이 0에 가까울 수 있습니다. 따라서 이러한 유형의 상황이 향후 몇 년 내에 귀하에게 적용될 수 있다고 생각한다면 일시적으로 낮은 세율로 전환 할 수 있도록 전통적 계좌에 기부하고 세금을 납부하지 말고 미리 계획하십시오.
• 너는 너보다 적게 벌고있는 사람과 결혼하려한다. - 그렇다면, 한계 세율은 아마도 약간 떨어질 것입니다. 그것은 전통과 함께 가서 한 번 결혼하고 낮은 요율을 지불 변환 할 수 있습니다.

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