4 재무 고문을 요구하지 않는 질문 공개하기

기밀 정보를 공유하고 꿈과 목표에 대해 이야기하게됩니다. 그러나 가볍게, 심지어 천진난 만하게도 들어가면 분기가지나면서 유감스럽게 돌아갈 수 있습니다. 파트너십이 예상 한 수익을 창출하지 못한다는 사실을 깨닫게됩니다. 사실 재무 계획가와 이상적인 조화를 찾는 데는 많은 노력이 필요합니다. 검사 할 자격 증명, 조사 할 전문적인 배경 및 면담 할 고객이 있습니다. 그러나 당신은 거기에서 멈출 수 없습니다: 당신은 함께 일하는 것이 약속을했는지 아니면 지저분한 결말을 향해 가고 있는지를 평가하는 데 도움이되는 어려운 질문을해야합니다. 많은 사람들이 잠정적 인 조언자에게 많은 의문을 제기하지 않습니다. 필립 보드 (Philip Board)는 200 명 이상의 고객 중 캘리포니아의 업 랜드 (Upland)에 소재한 1 On Financial에 대해 10 % 미만의 사람들이 인터뷰를 통해 인터뷰했다. 많은 사람들이 누군가로부터 추천을 받았고 그 시나리오에서 그는 "이미 일정 수준의 신뢰가 이미 내포되어있다"고 말했다. 신뢰는 먼 길을 간다. 그러나 많은 다른 요소들이 고려 가치가있다. 그렇다면 재난을 피하고 처음으로 올바른 고문을 선택하는 방법은 무엇입니까? 이 네 가지 간단한 질문으로: 1. 나쁜 적응력을 가진 고객에 대해 말해 줄 수 있습니까? 부정적인 결과는 긍정적 인 결과를 가져올 수 있습니다. 이는 불일치가 있는지 묻는 한 가지 방법이기도합니다. 아마 플래너는 당신이 상상할 수있는 종류의 너무 많은 손을 잡고 싶어했던 이전 고객에 대한 일화를 제공 할 것입니다. 또는 일부 고객은 재무 수익에 대한 기대치가 다양 할 수 있으며, 사실 동일한 기대치를 가지고 있습니다. 그것은 투자 철학에 도달 할 수도 있습니다. 이사회는 "장기간 매수 (전략) 만 갈 수있는 길임을 강력히 믿는 고객이있다"고 말했다. "그런 식으로 생각하면 괜찮습니다.하지만 그렇지 않습니다." 2. ETF 란 무엇입니까? 주식과 같이 매일 매매 할 수 있지만 뮤추얼 펀드의 다변화를 제공하는 상장 지수 펀드에 대해서는 알지 못합니다. 이러한 유가 증권은 복잡하기 때문에 컨설턴트의 인내심과 어려운 개념을 설명하는 능력을 테스트하는 데 훌륭한 도구가됩니다. [투자 특집:이 통화 ETF로 외환 시장에 노출되다.] "고문이 모든 것을 설명 할 시간을 가지며 자신이 말하는 것을 이해할 수 있다면, 그것이 정말로 중요하다고 생각합니다."라고 Roger는 말했습니다 일리노이 주 알링턴 하이츠의 재정 고문 인 워너 (Wohlner)는 "나는 고객이 쉽게 설명 할 수없는 일이 있어서는 안된다고 단호하게 믿는다"고 말했다. 3. 고객 기반의 인구 통계는 무엇입니까? 당신은 나이와 삶의 단계에서 다른 사람들과 일하고 유사한 자산을 가지고 투자 할 사람이 필요합니다. "10 년 이상 은퇴 한 사람들과 일한다고 말하면 아직 은퇴하지도 않았으므로 일하는 데 익숙한 고객 유형에 큰 불균형이 있습니다."라고 이사회는 말했습니다. 4. 외부의 이익은 무엇입니까? 이 관계는 달러와 센트에 관한 것이 전부는 아닙니다. "당신이 조언을받는다면, 당신은 그들과 같은 것을 알고 싶어하고 그들의 충고에 감사 할 것"이라고 이사회는 말했다. 관심사에 대해 묻는 것은 너무 개인적으로 배우지 않고 누군가를 배울 수있는 방법입니다. 결국 언젠가 시장 자유 낙하 또는 실직 후에 진정시킬 수있는 사람입니다. 당신은 당신이 신뢰하는 사람과 당신이 누를 사람으로부터 안심할 수있는 말을 듣고 싶을 것입니다. "나는 때때로 유머 감각이 좋지 않은 고객을 가졌습니다."이사회는 말했다. "그 고객은 내 것이 아니라 내 결정에 오래 걸리지 만, 보통 연결이 없기 때문에 오랫동안 머물러 있지 않습니다." 재정적 인 고문관은 아마 당신이 그들에게 잘 맞는 지보기 위해 당신을 조사 할 것입니다. 예를 들어, 이사회는 하루 종일 주식 거래를 원했던 잠재 고객을 만났지만 그렇게하지는 않습니다. 그는 자신에게 풀 타임 직업이고 장기적인 돈으로 일하기를 좋아한다고 말한다. 이런 종류의 갈등을 조기에 발견하면 잠재적 인 재앙을 피할 수 있습니다. 투자 대답: 귀하의 질문에 대한 답변은 계획서의 이력서를 초과해야합니다. 당신은 조언이 당신의 생계에 영향을 미치는 사람을 찾고 있습니다. 평생 동안 플래너의 전문성뿐만 아니라 자신의 태도와 투자 철학을 편안하게 느낄 필요가 있습니다.