3 은행 대출을 얻는 것의 장애물과이를 극복하는 방법 |
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차례:
중소기업으로가는 총 은행 업무 대출의 비율은 1995 년 50 % 이상에서 2012 년 30 % 미만으로 꾸준히 감소하고 있습니다. 중소기업이 은행 대출을받는 것이 그 어느 때보 다 어렵습니다. 불가능하지 않습니다.
참조: SBA 융자에 대한 완전한 안내서허들 # 1: 얼마나 많은 돈을 요구해야하는지 알기
은행은 대출 할 금액을 결정하는 수식을 가지고 있습니다. 이 공식을 부채 비율이라고합니다. 은행에 가기 전에 부채 비율을 알면 부과 될 금액을 파악하고 대출 승인을받을 가능성이 높아집니다.
부채 서비스 비율을 계산하는 방법은 다음과 같습니다.
부채 서비스 비율 = 월간 무료 현금 흐름 / 월간 대출 지불
월간 무료 현금 흐름은 모든 비용이 지불되는 매월 남은 돈입니다.
무료 현금 흐름이 $ 10,000이고 귀하의 월간 대출 지불액이 5,000 달러라면, 귀하의 채무 상환율은 2입니다. 귀하의 대출금 지불액이 $ 7,500이면 귀하의 채무 상환률은 1.33으로 떨어집니다. 은행은 부채 상환 비율이 1.25 미만인 대출을하지 않을 것입니다.
대출을 요청하기 전에 은행이 부채 비율에 따라 대출 할 가능성이 얼마나되는지 파악하십시오. 다음은 대출금을 계산할 때 사용할 수있는 계산기입니다. 중소기업 상업 대출의 현재 대출 금리는 8 ~ 13 % 사이가 될 것입니다.
또한 은행은 일반적으로 2 년 미만의 영업 이력이있는 회사에 대출을하지 않습니다. 2 년 미만 사업을했다면 개인 P2P 대출이나 ROBS와 같은 돈을 얻기위한 다른 방법을 고려하십시오.
참조: My 13 Favorite Alternative Funding Options허들 # 2: 개인 신용 점수
은행에서 돈을 빌리려면 중소기업 소유주가 일반적으로 개인 보증서에 서명해야합니다. 개인 보증은 사업체가 대부금을 지불 할 수없는 경우 개인적으로 책임이 있다고 명시합니다. 이것은 은행이 귀하의 사업의 신용도만큼 귀하의 개인 신용 점수에 중점을 둘 가능성이 있음을 의미합니다.
대출을 요청하기 전에 개인 신용 점수가 700을 초과하는지 확인하십시오. 700보다 크지 않으면 취해야 할 조치는 다음과 같습니다.
- 신용 보고서의 오류에 이의를 제기하십시오.
- 부채 비율을 30 % 미만으로 유지하십시오. 즉, 사용 가능한 크레딧 1 달러마다 0.30 달러 미만을 사용해야합니다.
- 잔액이 남아있는 카드의 수 또한 중요한 요소이므로, 잔액이 적은 카드를 지불하고 기본 카드를 1 개만 사용하십시오.
- 분명히 시간에 청구서를 지불하십시오.
허들 # 3: 대출을위한 담보
은행은 대출에 대한 담보를 원할 것입니다. 부채 비율과 개인 신용 점수에 좋은 부채를 지니고 있습니다. 그들은 담보물을 원할뿐만 아니라 올바른 유형의 담보물을 원할 것입니다. 상업용 부동산 개발업자 인 경우 소유하고있는 토지 및 건물은 은행이 선호하는 담보 유형의 예입니다. 다른 한편으로는 양말 인형을 판매하는 경우, 은행은 양말 인형 인벤토리를 담보물로 사용하지 않을 것입니다.
양말 인형은 가치가 없으며, 귀하의 사업이 귀하의 대출금을 지불 할 수 있도록 판매 할 수 없다면, 은행은 그 돈을 팔 수 없을 것입니다.
SBA 대출을받는 데 중점을 둡니다. SBA 융자는 중소기업청이 지원하는 상업 대출입니다. 당신이 할 수없는 경우 SBA가 대출의 일부 또는 전부를 지불하기 때문에, 대출 기관은 담보없이 SBA 대출을 기꺼이 차용자에게 할 의향이 있습니다. 다른 모든 요구 사항은 동일하지만 적어도 2 년 이상 비즈니스를 유지해야하며 부채 비율이 양호하고 개인 신용 점수가 양호해야합니다.
융자를 찾는 데 도움이 필요합니까? 중소기업 대출 안내서 및 BSPAN 대출 파인더를 확인하십시오.
SBA 대출에 대한 자세한 내용은 SBA 대출에 적합한 중소기업 궁극적 인 안내서를 참조하십시오.
