사업 융자가 필요할 때 은행이 요구할 10 가지 사항

은행 대출금은 귀하가 원하는 것입니까? 은행이 당신에게 그것을주기 전에 많은 것을 원할 것입니다.

당신은 위압적입니까? 나도. 잘 알려진 유통 업체로부터 미화 1 백만 달러 이상의 미수금을 조달하기 위해 회사의 첫 번째 상업 은행 대출이 필요할 때 실망했고, 대출을 받기 위해 가족 주택에 선취 특약에 서명해야했습니다.

우리는 "우리는 기업 이니, 왜 개인적인 보증이 필요한가?"라고 말했습니다. "당신이 당신의 사업을 믿지 않으면, 우리도 마찬가지입니다."

우리는 "잠깐, 이것들은 좋은 미수금이고, 당신은 이미이 배급사들의 신용 등급을 확인했는데, 왜 충분하지 않습니까?"그들은 "당신이 믿지 않으면 … (위 참조)"라고 말했습니다. 요점 나는 은행이 당신에게 돈을 빌려줄 것이라는 오래된 냉소적 인 농담에서 진실을 깨달았다.

지나치게 낙관적 인 사람들이 자금 조달을 위해 찾은 첫 번째 물건 중 하나는 은행이 기금 사업 계획. 그들의 변호에있어, 은행법에 위배된다. 은행들은 예금자들의 돈을 다루고 있습니다. 귀하의 은행이 귀하의 당좌 대월 잔액을 신생 기업에 투자하기를 원하십니까? 나는하지 않을 것이다. 또한

참조: 은행 대출을 받기위한 3 가지 장애물과이를 극복하는 방법

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귀하의 비즈니스를 상업적으로 대출 신청할 때 은행이 요구할 것으로 예상되는 사항은 다음과 같습니다. 모든 규칙에 예외가있을 수 있지만, 여기에는 일반적인 규칙이 있습니다.

1. 담보물 (Collateral)

위에서 설명한 바와 같이, 은행은 신생 기업에 돈을 빌려주는 반면, 연방 중소기업청 (SBA)은 신생 기업을위한 창업 비용의 일부를 보장하는 프로그램 정부에 돈을 빌려 은행의 위험 부담을 줄일 수 있습니다.

사업 자금은 기업 대출을 뒷받침 할 수있는 튼튼한 자산이어야합니다. 은행은 이러한 자산을 매우 조심스럽게 살펴보고 위험을 줄입니다. 예를 들어, Commess를 지원하기 위해 미수금을 약속하면 은행은 주요 채권 계정을 확인하여 해당 회사가 용제인지 확인합니다. 그들은 대출금을 회수하기 위해 미수금의 일부, 종종 50 또는 때때로 75 %만을 수령 할 것입니다. 인벤토리 대출을 받으면 은행은 인벤토리의 일정 비율 만 받아 들일 것이고 오래된 타이어와 오래된 인벤토리가 아닌지 확인하기 위해 많은 타이어를 먼저 차게 될 것입니다.

담보의 필요성은 또한 중소기업 소유주는 일반적으로 주택 담보 대출을 받기 위해 개인 자산, 보통 주택 담보를 맹세해야합니다.

참조: SBA 융자를위한 완벽한 안내서

2. 사업 계획

예외가 있지만 대부분의 상업 대출 신청서에는 사업 계획서가 필요합니다. 요즘은 단기적인 계획 일 수도 있지만 린 기업 계획 일 수도 있습니다. 그러나 은행은 회사, 제품, 시장, 팀 및 재무에 대한 표준 요약을 원합니다.

참고: 린 계획 도입: 적은 계획과 신속한 성장 방법

3. 모든 비즈니스 재무 세부 정보

여기에는 현재 및 과거의 모든 대출 및 채무, 모든 은행 계좌, 투자 계정, 신용 카드 계좌, 물론 세금 ID 번호, 주소 및 완전한 연락처 정보를 포함한 지원 정보가 포함됩니다. <

4. 미수금에 대한 상세 정보

고령화, 계정 별 계정 정보 (크레딧 확인), 판매 및 지불 내역 포함.

(그리고 미수금 계정이 무엇인지 모를 경우 카운트 당신이 가진 것이 있다면, 당신은 알 것입니다. 또는 우리 가이드를 읽어보십시오.)

5. 채무에 대한 상세 정보

여기에는 채권의 경우와 동일한 대부분의 정보가 포함되어 있으며, 지불 행동을 보증 할 수있는 계좌로 귀하의 비즈니스에 판매하는 신용 ​​조회를 원할 것입니다. Accounts Payable에 대해 더 알고 싶다면 간단히 설명하는 가이드를 읽으십시오.

참조: Small Business Owners, 재무 메트릭스 추적하기

6.

대차 대조표는 모든 사업 자산, 부채 및 자본을 기재해야하며 최신 대차 대조표가 가장 중요합니다. 귀하의 손익 계산서는 일반적으로 최소 3 년 후에 반환되어야하지만, 충분한 역사가 없지만 담보로 약속 할 좋은 신용 및 자산이있는 경우 가끔 예외가있을 수 있습니다. 당신은 또한 최대 3 년전만큼의 이익과 손실 기록을 제공해야합니다.

감사 된 진술과 관련하여 "감사"진술서를 받았다는 것은 CPA를 받기 위해 수천 달러를 지불했음을 의미합니다 그들의 정확성에 대한 공식적인 책임을진다. CPA는 나쁜 감사에 대해 소송을 제기합니다. 비즈니스 규모가 클수록 소유권 및보고 책임과 관련된 이유로 정상적인 비즈니스 과정의 일부로 감사 문을 준비 할 가능성이 높아집니다.

진술서 검토는 수천 달러와 같이 훨씬 저렴합니다. 귀하의 진술을 검토하는 공인 회계사는 귀하가 잘못한 경우 책임을 덜지게됩니다. 은행은 항상 담보물, 위험 자산을 요구하므로 담보로 제공하는 자산의 가치에 대해 더 많은 관심을 갖기 때문에 항상 감사 또는 검토 된 진술을 요구하지는 않습니다.

7. 모든 개인 재정 정보

여기에는 사회 보장 번호, 자산 가치, 주택, 자동차, 투자 계정, 신용 카드 계좌, 자동차 대출, 모기지 등 모든 자산과 부채에 대한 세부 정보가 포함됩니다.

다수의 소유주가있는 사업체 또는 파트너십을 통해 은행은 상당한 지분을 보유한 모든 소유자의 재무 제표를 원할 것입니다.

그렇습니다.이 기사의 소개에서 암시 한 바와 같이, 이는 개인적 보증을 유도합니다. 대출 절차의 일환으로 개인 보증에 서명 할 것으로 예상됩니다.

8. 보험 정보

위험을 줄이는 것이 중요하기 때문에 은행은 창업자 중 한 명 이상이 사망 한 경우 보험 가입을 요구하는 창업 기업을 자주 요청할 것입니다. 그리고 작은 글씨는 대출금을 상환하기 위해 은행에 가기 위해 지불금을 지불 할 수 있습니다.

9. 과거의 반품 사본

이것은 여러 권의 책을 막는 것이라고 생각합니다.하지만 은행은 법인 세금 환급을보고 싶어합니다.

10. 미래 비율 계약

대부분의 상업 대출에는 회사가 일정 비율 내에서 일부 주요 비율 (예: 금리 비율, 유동 비율, 부채 비율 등)을 유지할 것에 동의하는 대출 약정이 포함됩니다. 귀하의 금융이 장래에 특정 수준 이하로 떨어지면 기술적으로 기술적으로 대출의 기본 상태가됩니다.

이 기사가 Small Business Loan Guide 및 Bplans Pitch Guide의 일부인 것을 알고 있습니까? 피치 생성에 대해 알아야 할 모든 것을 한 곳에서 처리 할 수 ​​있습니다.

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