암띤? 사회 보장을 지연시키는 4 가지 이유

패밀리 - Family EP101 # 001

차례:

1. 사람들은 그 어느 때보다도 오래 살고있다.
2. 혜택은 매년 8 % 씩 증가합니다.
3. 가능한 큰 IRA / 401 (k) 세금 절감
4. 배우자 혜택은 귀하에게 지불 할 수 있습니다.
이혼 또는 미망인도 자격이 있음.
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은퇴가 가까워 질수록 많은 재정적 인 결정에 직면하게됩니다. 돈이 부족하지 않도록 매년 지출 할 수있는 금액은 얼마입니까? 연금 수령은 언제 시작해야합니까? 먼저 어떤 계좌에서 돈을 가져와야합니까?

가장 큰 결정 중 하나는 사회 보장 제도를 시작할시기입니다. Boston College의 은퇴 연구 센터 (Center for Retirement Research)에 따르면 남성의 약 42 %와 여성의 47 %가 62 세에 혜택을 받기 시작 했으므로 가장 먼저 할 수 있습니다. 일찍 급여를받는 순간, 매달받는 혜택이 줄어 듭니다. 기다리는 시간이 길수록 월간 혜택이 커집니다.

어떤 사람들에게는 실제로 선택의 여지가 없으며 즉시 혜택을 시작해야합니다. 그러나 선택할 수있는 사람들은 기다림의 잠재적 이점을 고려해야합니다. 사회 보장 제도를 연기하는 것에 대해 생각해야 할 네 가지 이유가 있습니다.

1. 사람들은 그 어느 때보다도 오래 살고있다.

사회 보장 제도의 평균 수명 계산에 따르면 평균 62 세 남성은 거의 84 세에 살고 62 세 여성은 86 세까지 살 것입니다. 의료 기술이 계속 발전함에 따라 평균 수명은 계속 증가 할 것입니다. 이것은 근속 기간에 대한 희소식이지만 재무에 대한 좋은 소식은 아닙니다. 당신이하는 한 당신의 돈이 필요합니다. 그렇게하는 데 도움이되는 한 가지 방법은 더 큰 혜택을 받기 위해 사회 보장을 지연하는 것입니다. 혜택이 많을수록 연간 생활비 (COLA)가 더 많은 돈을 벌어 들일 것입니다. 다음은 COLA가 2 % 인 1 년 후의 예입니다.

$ 1,000 / 월 혜택 x 2 % COLA = 월 $ 20 증가 $ 1,800 / 월 혜택 x 2 % COLA = 36 달러 / 월 인상

당신이 더 높은 기반에서 시작하기 때문에, 당신의 이익은 240 달러가 아닌 그 해의 432 달러만큼 증가 할 것입니다. 추가 192 달러는 인플레이션에 대한 탁월한 보호 장치입니다.

2. 혜택은 매년 8 % 씩 증가합니다.

매년 62 세에서 70 세 사이의 사회 보장 연금을 연기하면 월 혜택이 약 8 % 증가합니다. 오늘날의 저금리 환경에서는 8 % 보증 된 반환. 그의 소금 가치가있는 투자 전문가는 매년 주식 시장이 그 종류의 수익을 보장 할 수 없다고 말할 것입니다.

실제 사례로서, 62 세의 혜택 금액은 한 달에 1,736 달러입니다. 그 사람이 70 세까지 기다리면 그 혜택은 한 달에 3,259 달러로 증가합니다. 이는 87.7 %의 증가로 거의 두 배에 이릅니다. 70 세가 될 때까지 기다리는 것은 물론 8 년 가치의 혜택을 놓치는 것을 의미 할 것이지만 처음으로 돌아가서, 충분히 오래 살면 그 차이를 보충 할 것입니다. 예제의 클라이언트는 80에 도달하기 전에 수행합니다.

3. 가능한 큰 IRA / 401 (k) 세금 절감

일단 사회 보장 제도를 연기하기로 결정했다면 당연한 결과입니다. 급여가 시작되기를 기다리는 동안 어디에서 수입을 얻습니까? 이 상황에서 대부분의 사람들은 과세 소득의 다른 원천을 가지지 않기 때문에, IRA 또는 401 (k)에서 낮은 세율 또는 제로 세율로 돈을 가져갈 수있는 놀라운 기회를 제공합니다.

이것은 세금 기획의 장대 한 슬램입니다. 현재의 세율 25 % 이상을 피하기 위해 401 (k)에 돈을 가하는 것을 상상해보십시오. 수십 년 동안 세금을 과세하고 세금을 내지 않고 은퇴 할 수 있습니다. 저는 고객이 적절한 계획을 가지고이를 수행 할 수있게했습니다. 훌륭한 결과입니다. 돈이 즉시 필요하지 않으면 Roth IRA로 바꾸십시오. 낮은 세율이나 제로 세율을 이용하면 그때부터 세금이 면제됩니다.

4. 배우자 혜택은 귀하에게 지불 할 수 있습니다.

결혼 생활의 큰 재정적 이익은 귀하의 배우자의 사회 보장 기록에 기초하여 귀하의 본인이 아닌 혜택을 수령 할 수있는 능력입니다. 그것은 복잡한 결정이 될 수 있지만 기본적으로 자신이 은퇴 한 나이에 따라 65 세에서 67 세 사이의 완전한 은퇴 연령에 도달하면 배우자의 완전 퇴직 연령 (FRA) 혜택의 50 %와 동일한 혜택을받을 수 있습니다. 이 혜택을 수령하고 70 세까지 자신의 이익을 지연시킬 수 있으며, 그 때마다 월급을 높일 수 있습니다. FRA에 도달하기 전에 배우자 혜택을 청구 할 수는 있지만 사회 보장 제도는 귀하에게 자신의 이익이나 배우자 혜택을 더 많이 제공 할 뿐이며 자신의 이익을 늦출 수있는 능력을 상실합니다.