투자자의 85 %가 고문 관계의 기초를 이해하지 못함

토드 무어 만

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귀하 (고객) 또는 고문 회사와 귀하 자신에 대한 귀하의 고문의 첫 번째 의무입니까? 이 구별은 귀하의 고문과의 관계의 기초이며 귀하의 돈으로하는 첫 번째 결정이어야합니다. 고문은 다음 중 하나를 제공하는 것으로 공식 관례로 등록됩니다.

1) "진료의 신중한 기준";

2) "보살핌의 적합성 기준";

3) 진료의 신탁 및 적합성 기준.

J.D.Power and Associates에 따르면 투자자의 85 %는 적합성 표준과 신탁 표준의 차이를 이해하지 못합니다. 이것은 값 비싼 실수입니다.

이것은 바로 월가가 원하는 것입니다! 그들은 비 신탁인이 고객으로부터 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문에 진정한 신탁인과 비 신탁 인 사이의 경계선을 흐트러 뜨리고 싶다. 그들은 커미션, 판매 부하, 12b-1 수수료 및 기타 수수료를 징수 할 수있다. 광고 및 마케팅을 살펴보십시오. 비 신탁인은 신탁처럼 생각합니다. 광고는 "우리를 신뢰하십시오" "고객을 먼저 생각하게" "당신에게 헌정" "우리는 당신 편이"라고 말합니다. 사실을보고 고무가 도로와 만나는 곳을 찾아 봅시다.

관리의 적합성 기준:

• 1938 년 말로 니 법 (Maloney Act of 1938)에 상세히 설명되어 있으며 FINRA가 규제하고 있습니다.
• 비 신탁인은 고객에게 "적합한"투자 및 제품을 제공 할 필요가 있지만 반드시 최선의 이익을 누릴 수는 없습니다.
• 이해 상충이나 숨겨진 비용이 관련되어 있다면 고문이 보상 방법을 공개 할 것을 요구하지 않습니다.
• 비 신탁 인은 투자자에게 적합한 한 자체 추천을 할 수 있습니다.
• 비 신탁 인은 영업 인에게 투자를 판매하는 영업 사원입니다. 그들이 제공하는 조언은 단지 투자 매각에 부수적 일뿐입니다. 중개인과 보험 대리인이이 범주에 속합니다.

진료의 신탁 표준:

• 1940 년 투자 자문가 법에 상세히 설명되어 있으며 증권 거래위원회 (SEC)가 규정하고있다.
• 수수료 만 등록 된 투자 자문위원 (커미션 없음, 무부하, 명확한 투명성)
• 항상 신탁 능력으로 행동 할 것을 법으로 요구합니다.
• 고객의 이익은 항상 개별 고문 또는 회사의 이익보다 우선해야합니다.
• 보상이 어떻게 지급되는지에 대한 투명하고 완전한 공개.
• 잠재적 인 모든 이해 상충을 공개해야합니다.
• 고문으로부터 서면으로 신실한 맹세를하십시오. 자세한 내용은 여기를 참조하십시오.

귀하의 고문을 신뢰하지만 귀하의 신중한 진료 표준을 갖추고 있는지 확인하는 것이 좋습니다!

많은 고문은 고귀한 의도를 가진 선량한 사람들이며 고객에 대해 관심을 가지고 있습니다. 그러나 대부분은 비즈니스 모델 디자인에있어 클라이언트를 우선적으로 배치 할 필요가 없습니다. 귀하의 측면에서 "신중한 관리 기준"을 갖고 있는지 확인하십시오.

귀하의 고문을 "유료"로 받아들이지 마십시오 (유료화와 동일하지 않음). 등록 된 조언자 (신탁 및 비 신탁 관리 기준을 모두 갖춘 자)는 이중으로 접수하지 마십시오. 이중 등록은 때때로 고문이 고객에게 가장 좋은 것을하도록 의무화되어 있음을 의미하며 때로는 그렇지 않은 경우도 있습니다. 법으로 귀하의 이익을 최우선으로 생각하는 고문을 받아야합니다. 투명성은 중요합니다. 귀하는 유료이며, 신중한 100 %의 시간을 가질 자격이 있습니다.

고문을위한 참고 사항: 귀하가 진정으로 고객을 가장 먼저 생각하는 훌륭한 비 신임 고문 인 경우 이제 모든 고객의 신임 표준을 100 % 준수하는 회사를 찾을 시간이 될 것입니다. 많은 사람들이 고객에게 이것을 원하기 때문에 귀사가 귀사를 다시 잡아 두지 마십시오.

현재의 재무 전략과 투자에 대해 무료로 2 차 의견을 제시하시는 것이 좋습니다. 자세한 내용은 당사에 문의하십시오. Integrity Investment Advisors, LLC는 수수료 전용 독립 등록 투자 자문 회사입니다. 우리는 콜로라도 주 포트 콜린스에 본사를두고 있으며 전국적인 고객 서비스를 제공합니다. 서비스 혜택을 누릴 수있는 사람을 알고 계시면 저희에게 연락하십시오. 2013 년 보도 자료: Integrity Investment Advisors, LLC 및 Managing Partner Todd Moerman은 최근 Dimensional Fund Advisors (DFA)의 저비용 상호 기금을 고객에게 제공하는 독점 자산 관리 그룹에 합류하게 된 것을 기쁘게 생각합니다. DFA가 Vanguard 또는 American Funds보다 나은 솔루션 인 이유를 확인하십시오. [email protected]으로 문의하기 Twitter @ ToddMoerman