재정 계획 체크리스트

Michael Chamberlain, AIF, CFP

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"지갑에 무엇이 들어 있습니까?"대부분의 사람들은 Capital One 신용 카드의 광고에서 제기 된 질문을 들었습니다. 그것은 꽤 익숙하지만, 아마도 더 중요한 질문은 이것입니다: 당신의 재정 계획에 무엇이 있습니까?

이 질문에 대한 답은 하나도 없습니다. 일반적으로 말하자면, 재무 계획을 세우는 이유는 귀하의 현재 필요 사항과 귀하의 미래 필요 및 목표 간의 균형을 맞추는 것입니다. 그리고 모든 사람들은 서로 다른 목표와 필요를 가지고 있습니다.

불행하게도, 재정 생활의 모든 요소를 ​​하나로 모으는 포괄적 인 재무 계획을 가진 사람은 거의 없습니다. 이러한 완전한 그림을 볼 수 없다는 것은 사람들로 하여금 값 비싼 실수를하게 할 수 있습니다. 최종선은 많은 사람들이 원하는 금융 생활을 달성하지 못한다는 것입니다. 왜냐하면 그들이 거기에 가게 할 계획을 세우지 않았기 때문입니다.

계획에 들어가는 것

일반적으로 재무 계획에는 "방어 요소"및 "공격 요소"라는 두 가지 요소가 있습니다. 아래에는 사용할 수있는 체크리스트가 나와 있습니다. 그것을 인쇄하고 자신의 재무 계획에서 다루기에 적절한 각 항목 옆에 체크 표시를하십시오.

재무 계획의 방어 요소에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 현금 흐름 분석 (현금 흐름 분석이라고도 함)
• 부동산 계획 문서 유지 및 검토 (위임장, 신탁, 의지, 건강 관리 지침, HIPAA 공개 양식 및 기타 문서가 포함될 수 있음)
• 위험 완화 (재정적 손실로부터 당신을 보호 할 수있는 적절한 보험 정책이 있습니까?) 보험금을 초과 지불합니까?
• 부채 문제 관리
• 세금 계획 (최소한 소득세를 내고 있습니까?)

금융 계획의 공격 요소에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 주택 구입 계획
• 어린이 교육 계획
• 은퇴 계획
• 현재 투자 포트폴리오 분석
• 위험 허용 성 투자 평가
• 이상적인 자산 배분 결정
• 투자 정책 성명서 작성
• 구체적인 투자 권장 사항 얻기
• 스톡 옵션 계획
• 자선 기부
• 유산 계획
• 목표 및 상황과 관련된 기타 주제

대부분의 사람들은 재정 생활의 일부분에 대해서 조언을 구합니다. 많은 개인은 예를 들어 재산 계획 변호사, 또는 세무 전문가 또는 보험 문제를 다루거나 투자 조언을 제공하는 사람이 있습니다. 아무도 전체 금융 사진을 고려하고 있지 않기 때문에 그들이 얻는 조언은 종종 불완전하고 분리됩니다.

결과적으로 많은 것들이 균열을 빠져 나갈 수 있습니다. 예를 들어 큰 집에서 과다 지출 할 수 있습니다. 자녀가 교육을 위해 돈을 빌리거나 퇴직을 연기해야한다는 것을 알지 못하는 경우입니다. 재정 목표는 서로 연결되어 있지만 사람들이 얻는 조언은 그렇지 않습니다.

도움을주는 플래너 찾기

그렇다면 재정 생활의 모든 요소를 ​​통합 한 계획을 개발하기 위해 어디로 가나 요? CFP (Certified Financial Planner) 지정자가있는 고문이 도움을받을 수 있습니다. 이것은 재무 계획의 모든 영역에서 교육을받은 경험이 풍부한 전문가를 위해 마련된 것으로 포괄적 인 테스트를 통과했으며 윤리 강령을 준수하고 정기적으로 평생 교육을 계속합니다. CFP 전문가를 찾으려면 CFP.net으로 가십시오.

고문을 선택할 때, 어떻게 그 또는 그녀가 봉급을 받는지 인식하십시오. "수수료 전용"고문은 얼마나 많은 시간이 소요되는지에 따라 귀하를 대신하여 귀하를 대신하여 비용을 청구합니다. 중요한 것은 귀하의 고문이 귀하 이외의 출처로부터 보상을받지 않아야한다는 것입니다.

어떤 사람들은 스스로를 고문이라고 부릅니다. 그러나 사실 그들은 단지 영업 사원입니다. 그들은 보험 또는 투자와 같은 제품을 판매 할 때 커미션을받습니다. 이 접근 방식의 문제점은 권장 사항이 관심사 또는 영업 담당자의 것인지 여부를 알 수 없다는 것입니다.

하이브리드 또는 이중 등록 고문은 수수료를 부과하고 커미션을 징수 할 수 있습니다. 이것은 편향된 조언과 본질적으로 판매 계획을 구별하는 것을 매우 어렵게 만듭니다.

많은 재무 계획 작성자와 소비자 단체는 커미션과 관련된 이해 상충을 줄이기 위해 "수수료 전용"접근 방식을 권장합니다. 회원들이 유료 조언자이기 때문에 Garrett Planning Network와 National Financial Advisors의 전국 협회가 가장 자주 추천하는 두 단체입니다.

내가 좋아하는 속담 중 하나는 "너는 가질 수있다. 아무것도 너는 원하지만 너는 가질 수 없어. 모두 당신이 원한다. " 양철통 풍요 로움을 향한 노력. 포괄적 인 재정 계획을 세우면 지침을 제공하고 마음을 편안하게하며 목표를 달성 할 수있게 해줍니다. 오늘 체크리스트를 작성하십시오.

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