유료 금융 수수료 당신이 지불하는 것을 알지 못할 수도 있습니다.

슈퍼마켓에서는 구매자가 스캔하고 수거 한 물품에 대한 자세한 영수증을받습니다. 레스토랑 식사 후 웨이트 스탭의 손으로 식사를하는 사람들은 항목 별 청구서를 작성합니다. 그러나 "Check, please!"라고 금융 서비스 제공 업체에 전화하면 그 결과로 암시적인 항목 (12b-1)의 요약이 될 수 있습니다. 비용 비율? - 또는 양식 ADV 2 부에 대한 통과 참조.

노동부의 새로운 수수료 공시 규정 덕분에 은퇴 조언을 제공하는 금융 전문가는 4 월부터 그들의 서비스 및 제품과 관련된 모든 비용을 공개해야합니다.

그러나 법의 서한에 부합하는 내용의 공개는 귀하가 달러와 센트로 지불하는 금액을 정확히 알려주지 못할 수도 있습니다. 알아 내려면 해당 수수료가 무엇인지, 그들이 참조 된 곳 및 계산 방법을 알아야합니다.

퇴직 저축 계산서에 누락 된 항목

"수수료로 인한 금액"은 대부분의 투자자가 진술서에서 찾을 항목은 아닙니다. 대신 수수료는 일반적으로 계정에있는 자산의 백분율로 표시 한 다음 연간 수익률의 상단에서 제외하거나 투자 주가로 구운 것입니다.

명확성이 부족한 이유는 2014 년 투자 자문 회사 인 Rebalance IRA가 조사한 풀 타임 고용 베이비 붐 세대 중 46 %가 퇴직 연금 계좌에서 수수료를 내지 않았다고 응답 한 이유를 설명 할 수 있습니다.

그게 사실이라면. 공공 정책 기관 데모 (Demos)에 따르면, 평균 기여율 인 401 (k) 수수료와 계획 비용을 기준으로 40 세 이상의 투자 비용으로 거의 155,000 달러를 지불하게 될 것입니다. 이는 전체 퇴직 저축 수익의 3 분의 1에 해당합니다.

401 (k) 플랜에서 뮤추얼 펀드가 부과하는 수수료는 감소하고 있지만 플랜 관리 수수료를 포함한 올인 비용은 대개 개인의 외부에있는 계획 크기, 총자산, 서비스 수준 및 수수료 구조 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다 소비자 통제.

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수수료를 위해 여기에서 파기 시작

당신이 찾고있는 것을 알고 있다면, 401 (k) 플랜 요약에 묻혀있는 수수료를 발견하는 것이 훨씬 쉽고, 뮤추얼 펀드 안내서의 전문 용어로 가려져 돈 관리 회사의 FAQ의 어두운 곳으로 추방됩니다. 헤드 램프를 가리킬 곳은 다음과 같습니다.

대금 청구 비용: 수수료가 가장 낮은 중개인이 최선의 거래가 아닐 수도 있습니다. 드물게 거래하는 투자자는 연례 비 활동 수수료 및 유지 비용 (50 달러에서 200 달러까지 합칠 수 있음)을 찾아야합니다. 또한 전액 또는 부분 송금의 경우 송금 또는 청산 비용 ($ 50 ~ $ 75) 및 실시간으로 견적을 얻으려면 월 $ 5에서 $ 50 또는 그 이상이 될 수있는 데이터 피드 및 거래 도구에 대한 수수료가 프리미엄을위한 수백 달러 보고서.

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401 (k) 행정 수수료: 귀하의 고용주는 퇴직 연금 기금의 일부를 제공하겠다고 제안 할 수 있지만 누가 관리 회계를 위해 탭을 포함합니까? 이 수수료는 기록 보관, 규정 준수, 성명서 발송 및 투자 관리 비용을 충당하기 위해 연 1 % ~ 2 % (자산 비율로 청구 됨)가 될 수 있습니다. 직원에게 전달되면 수수료는 개인의 계좌에서 직접 차감되며 SEC 투자자 게시판에서 알 수 있듯이 시간이 지남에 따라 포트폴리오 수익에 큰 영향을 줄 수 있습니다.

귀하 또는 귀하의 회사가 관리 비용을 지불하는지 확인하려면 계획의 "요약 계획 설명"을 참조하거나 HR에 전자 메일을 보내십시오. 수수료가 높은 편이라면, 회사와의 경기를 끝내고 추가 퇴직 저축금을 자기 관리 IRA에 지시 할 때까지 401 (k)에 투자하는 것을 고려하십시오.

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상호 기금 관리비: "수수료"라고하는 새로운 방법을 원하십니까? 균열은 판매 수수료, 관리 및 관리 비용이 "부하"및 "12b-1 수수료"와 같은 이름으로 언급되는 뮤추얼 펀드 안내서를 엽니 다. "비용 비율"의 이중 타격은 모두 비용이 많이 드는 것입니다. 첫째, 계좌 잔액이 늘어남에 따라 수수료를 지불하기 위해 금액을 상단에서 빼내기도합니다. 수수료로 지불되는 모든 달러는 화합물과 성장을위한 1 달러의 적은 금액입니다.

수수료 스펙트럼의 하이 엔드에서는 투자 기관 투자가 협회 (Investment Company Institute)에 따라 평균 1.31 %의 비용 비율을 지닌 투자 펀드가 적극적으로 관리하는 뮤추얼 펀드가 관리됩니다. 0.71 %의 평균 비용 비율을 가진 인덱스 뮤추얼 펀드는 낮은 수수료 대안입니다. 특정 시장 지수의 수익률에 맞게 자동화되어 있기 때문에 가격이 저렴합니다. 중간에는 0.94 %의 평균 비용 비율을 가진 목표 관리 형 뮤추얼 펀드 (적극적인 경영과 인덱스 투자의 혼합)가 있습니다.

이 평균은 좋은 기준선을 제공하지만 모닝 스타 닷컴 (Morningstar.com)과 FINRA.org와 같은 사이트를 통해 펀드의 비용과 수익률을 동료들과 비교하는 것이 더 좋습니다.

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개인 자금 관리 / 조언 수수료: 수수료 전용 재무 플래너를 고용하는 데 드는 비용은 간단합니다.그러나 시간당, 작업별로, 관리되는 자산의 비율 또는 이러한 방법의 조합으로 청구되는 요금입니까? 그리고 최소 또는 필요한 리테이너가 있습니까? 고문이 증권 거래위원회에 제출해야하고 고객에게 적어도 일년에 한 번 제공해야하는 ADV 양식은 자금 관리인의 수수료 조정 기본 사항을 다루지 만 구체적인 사항을 배우는 가장 좋은 방법은 묻는 것입니다. 개인 재정 고문 전국 협회 (National Association of Personal Financial Advisors)는 재정 고문에게 질문하기 어려운 질문을 담은 스크립트를 제공합니다.

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이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 발행 한 버전입니다.

Dayana Yochim은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일 [email protected] . 지저귀다: @dayanayochim .