401 (K)가 은행이 아닌 이유 |

과감한시기에는 과감한 조치가 필요합니다. 그러나 청구서를 지불하거나 물건을 사기 위해 401 (k)를 습격하는 경우, 그 결과를 먼저 이해하는 것이 중요합니다.

401 (k) 작품에 대한 차용 방법

차용에 대한 기본 아이디어 401 (k)는 직원이 401 (k) 계좌에서 돈을 인출했지만 향후 5 년 동안이자로 돌려 주겠다고 동의하는 것입니다. 일반적으로 직원은 401 (k) 계정의 기명 된 잔액 중 50,000 달러 또는 50 % 중 적은 금액을 빌릴 수 있습니다. 직원은 본질적으로 자신의 돈에서 빌려 와서 배당금에 대한 주 및 연방 소득세 납부를 피하고 초기 401 (k) 인출에 10 %의 과징금을 부과합니다.

IRS는 일반적으로 벌금을 부과하지 않습니다. 대부금은 5 년 안에 상환됩니다. (집을 사기 위해 돈을 쓰는 경우 그 시간 제한은 적용되지 않습니다.) 일부 계획은 교육이나 의료 비용만을위한 차용을 허용합니다.

401 (k)에 대한 차용과 관련된 서류 작업 과정 및 타이밍은 다양합니다 국세청 (IRS)은 대출 기간 동안 분기별로 적어도 "실질적으로"지불해야합니다. 차용인이 무급 휴가를 받거나 유급 휴가보다 적은 금액을 지불하는 유급 휴가 일 경우, 차용인은 정기적 인 지불을하지 않아도되지만 대출은 5 년 후에 만기가됩니다. 결근은 일반적으로 IRS 당 1 년을 초과 할 수 없습니다.

401 (k)에서 차용 한 큰 판매 포인트는 이러한 대출의 이자율이 낮을 수 있고 차용자가 스스로 대신 지불하고 있다는 것입니다 신용 점수가 좋거나 그렇지 않을 수도있는 은행의 그러나 아이디어를 조금 덜 매력적으로 만드는 몇 가지 다른 고려 사항이 있습니다.

정리 해고 또는 종료하면 이중 문제가됩니다.

많은 경우, 직장을 잃어도 대출금이 만기가되어 지불해야합니다 또는 종료합니다. 즉, 대출금을 즉시 상환 할 현금이 없다면 더 나은 기회를 얻지 못한다는 뜻입니다. 부채를 상환하지 않는다면 - 아직 직장을 가지고 있더라도 - 주정부 및 연방 정부 세금을 내야 할 것이며 국세청은 10 %의 인출 철회 벌금을 내야합니다. 59.5 세 미만입니다.

계정에 장애가 있습니다.

많은 401 (k) 플랜은 미납 대출이있는 경우 401 (k) 플랜에 ​​더 많은 투자를 할 수 없도록합니다. 귀하의 모든 기부금은 먼저 교장 선생님에게 지불합니다. 따라서 시장에서 구매 기회를 놓치게 될 수 있습니다. 어떤 계획은 또한 대출 지불에 수수료를 부과하여 귀하의 계좌 잔고를 더욱 부식시킵니다.

저금리도 귀하의 수익률이라고 생각하면 부작용이 될 수 있음

다른 말로하면, 귀하의 빌린 자금이 급속히 인상되지는 않지만, 귀하는 유일한 수익원입니다. 따라서 저금리가 당신이 차용자 일 때 좋게 보일지도 모르지만, 당신이 또한 대출자라고 생각할 때, 당신이 3 %의 수입을 올리면 진짜 문제입니다. 그리고 다른 모든 사람들은 10 %. 복리 효과를 고려할 때, 당신이 젊었을 때 401 (k)에 대해 차용하는 것이 장기적으로 암시하는 것은 은퇴 할 때 자신의 라이프 스타일에 커다란 변화를 가져올 수 있습니다. 그리고 대출은 소비자 대출로 간주되기 때문에 일반적으로 세금 공제가 가능한 401 (k) 대출에 대해서는 아무 것도 없습니다.

대출 된 기금의 세금 과세 상태가 사라짐

401 (k) 계정은 일반적으로 세전 달러로 지원됩니다. 그러나 대출금을 상환하면 세후 달러로 지불하게됩니다. 이를 다음과 같이 생각하십시오. 처음 계정에 자금을 지원할 때 계정에서 $ 500를 기금으로 납부하기 위해서는 세전 기준으로 500 달러를 벌어야합니다. 그러나 28 % 대금을받는 투자자가 $ 401 401 (k) 대출을 원할 경우 세전 기준으로 694 달러를 벌어야합니다.

일반적으로 401 (k)에서 빌리는 것은 편리하고 유리하지 않습니다 경험하는 사람들이 있습니다. 그러나 상황이 옳다면, 그것은 어떤 사람들을 위해 일할 수 있습니다. 가볍게 결정을 내리지 말고 휴가처럼 불필요한 것을 지불하기 위해 돈을 빌려 가지 마십시오. 결국 퇴직 기금에 잠기는 것은 당신의 수단을 벗어나 살 수있는 적기입니다.