세대의 렌즈를 통해 돈을보기

Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

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투자자의 심리 및 투자의 행동 측면은 항상 나를 흥미롭게했습니다. 재정 고문으로서 저는 다양한 세대의 다양한 사람들과 교류합니다. 일반적으로 고문은 구세대에 초점을 맞 춥니 다. 그러나 인구 통계 학적 변화와 베이비 붐 세대와 같은 나이든 세대가 은퇴하기 시작하면서 우리는 부의 인식 방식에서 세대 차이를 실제로 볼 수 있습니다.

초기 상담 과정에서 첫 번째 단계는 고객을 알아보고 고객이 무엇인지 파악하는 것입니다. 이해해야 할 한 가지 측면은 돈과 투자에 대한 인식에 영향을 미칠 수있는 부분입니다. 다양한 세대의 특성이 무엇인지, 이것이 자산 관리에 대한 자신의 견해에 어떤 ​​영향을 미칠 수 있는지 보는 것이 흥미로울 것이라고 생각했습니다.

베이비 붐 세대

이것은 오늘날 은퇴를 바라는 세대입니다. 베이비 붐 세대는 1946 년부터 1965 년까지 태어났습니다. 전후 세대는 1960 년대와 1970 년대에이 나라 역사상 가장 위대한 사회적 변화를 목격하고 참여했습니다. 80 년대 초반까지 경제가 회복되었고 미국은 2 차 세계 대전 이후 가장 긴 기간 동안 지속적인 경제 성장을 시작했습니다.

이시기에 소비주의와 물질적 탐욕으로이 세대는 퇴직 준비가 불투명 해졌습니다. 2008 년으로 빨리 감기: 베이비 붐 세대가 은퇴 연령에 이르기 시작하면서 대공황 이후 가장 큰 경기 침체를 경험했으며 퇴직 후 재정 안정에 대한 우려를 이해할 수있었습니다. 그들의 관심사를 추가하는 것은 Medicare, 저렴한 의료법, 사회 보장 및 높은 의료비와 같은 정부가 후원하는 계획입니다.

세대 X

다음 세대는 세대 X, 1965 년에서 1976 년까지 태어난 세대입니다.이 세대는 기업의 축소, 거대한 정리 해고 및 정부 스캔들로 자라나는 특징이 있으며 종종 이중 소득 및 / 또는 이혼 가정에서 왔습니다. 이것은 자립적이고 독립적 인 사고 방식으로 이어졌습니다.

컴퓨터 및 원격 제어 장치로 성장한 1 세대로서, 이전 세대보다 기술에 더 익숙합니다. 투자와 부의 인식에서 제너레이션 X는 이전 세대보다 임금 상승률이 낮고 부채 수준이 높습니다. 퇴직 계획과 관련하여 회사 401 (k) 계좌를 이용하고 이전 연령대에서 저축하기 시작 했으므로 이전 세대보다 더 많은 준비가되었습니다. X 세대의 현재 우려 사항은 자녀를위한 대학 저축 계획과 현금 관리입니다.

Millennials

마지막으로 우리는 세대 Y 또는 천년 왕국으로 알려진 1977 년과 1998 년 사이에 태어난 세대를 가지고 있습니다. 그들은 미국에서 가장 큰 인구 통계입니다. 밀레니엄 세대는 세계화 된 세계의 산물이며 그 어느 때보 다 더 많이 연결되어 있습니다. 얼리 어답터 인 소셜 미디어는 기술과 연결성에 열중하여 성장해 왔기 때문에 관계와 즉각적인 만족의 가능성을 소중하게 생각합니다.

그들은 또한 가장 교양있는 세대가 노동 인구로 들어가게됩니다. 그 교육은 아직 본 학생 부채의 최고 수준을 제공합니다. 취업 전망이 좋지 않은 학생 대출과 경기 침체기에 노동 인구로 진입했기 때문에 미래가 불투명 한 상황에서 그들은 한 곳에 머물기를 더 주저합니다. 그들은 모바일이며, 사는 것이 아니라 임대합니다. 그들은 일과 삶의 균형을 중요시하며, 마지막 경기 침체를 겪으면서 회사의 사다리를 오르는 것은 밀레니엄이 강조하는 것이 아닙니다.

페이스 북을 시작하기 위해 대학을 그만두고 수십억 달러 규모의 회사로 변모 한 마크 주커 버그 (Mark Zuckerberg)와 매우 짧은 시간에 사람들을 부자로 만드는 앱 개발의 등장으로 밀레니엄 세대는 기업가 정신을 받아 들여 세계에 미치는 영향. 2008 년 경기 침체로 인해 부모가 퇴직을 지연하고 지출을 축소 한 것을 보았을 때 기존 금융 시장 (주식 및 채권)에 투자하는 것이 더 주저함을 이해할 수 있습니다. 그들은 보수적이며 신뢰도가 떨어지며 재정 문제를 해결하기 위해 소셜 미디어를 포함한 디지털 도구에 더 의존합니다. 재정적 상황을 다루는 데있어보다 실용적입니다. 약 15 조 달러에 달하는 베이비 붐 세대의 후원자로서, 그러한 이동을 다루고 처리하는 방법에 대해 조언을 받아야합니다.

Merrill Lynch Wealth Management의 행동 재정 담당 이사 인 Michael Liersch는 "밀레니엄 세대는 정통하고 독립적이며 회의적입니다. 그들은 전문성을 중요시하고 모든 것에 의문을 제기하고 재정상의 운명을 통제하려고하지만 투자에 대한 높은 수준의 지식이 부족합니다."

시대를 알기

비록 내가 세대 차이만으로 그 표면을 긁었지만, 나는 재정 고문이 다른 세대를 인식하는 것이 중요하다고 생각한다. 우리 고객을 이해할 수 있다는 것은 더 강한 관계를 구축 할뿐만 아니라 더 나은 서비스와 가치를 제공하는 데 필요한 통찰력을 제공합니다. 어떤 사업과 마찬가지로 우리는 시대와 환경에 적응하고 고객을 알아야합니다.

부는 한 세대에서 다른 세대로 옮겨 가면서 각자의 사고 방식을 아는 것은 우리를 차별화하고 실수 나 가설을 만들지 못하게합니다. 때때로 우리는 미래를 준비하기 위해 과거로부터 배워야합니다.