3 비 윤리적 인 재무 고문 전술을 회피하는 방법

"비 윤리적 인 사람에게는 기회가 많습니다."라고 Evensky & Katz 부 매니저 Herold Evensky는 경고합니다. 누군가가 재정적 조언자 인 경우 특히 그렇습니다. 따라서 투자자는 누구를 신중하게 선택해야 할지를 결정해야합니다. 일부 고문은 범죄가 아닐 수도 있지만 고객의 이익이 최우선 적이기 때문에 비 윤리적입니다.

법이 허용하는 범위 내에서 금융 고문이 비 윤리적으로 행동 할 수있는 세 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 그들의 의무가 무엇인지 공개하지 않음.

고문을 고용하기 전에 자신에 대한 의무가 무엇인지 결정하십시오. 당신의 고문은 그가 당신을 위해 무엇을 할 것인지를 명확하게 밝혀야합니다. 방법 그는 행동 할 것이다. 당신은 법적으로 그가 당신에게 가장 적합하다고 생각하는 선택, 혹은 신탁 인으로서 행동하는 것으로 알려진 선택을 "적합한"것인지를 알아야합니다. "대부분의 개인 투자자는 그 차이를 알지 못합니다."라고 University of Miami 법학 대학의 Investor Rights Clinic의 이사 인 Teresa Verges는 말합니다.

적법성 기준과 신탁 표준 간에는 중요한 차이가 있습니다. 금융 고문이라고 불리며 종종 자산 운용사가 지불하는 중개인은 고객을 적절한 투자에 투입 할 의무가 있습니다. 반드시 가장 저렴하거나 최상의 투자는 아닙니다. 그러나보다 엄격한 신탁 표준에 묶여있는 고문은 고객의 관심을 최우선으로 생각해야합니다.

할 수있는 일: 유료로 운영되는 신탁 인을 찾으십시오. 이 경우 고문관에게 최선을 다해 일하도록 귀하에게 - 그리고 귀하 만 -하십시오. (모든 고문이이 모델을 사용하는 것은 아닙니다. 유료 및 유료 기획자의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.)

2. '역방향 휘젓기'

일부 중개인은 역방향 휘젓기에 관여 할 수 있습니다. 이 관행에서 브로커는 클라이언트를 유료 계정에 배치 한 다음 실질적인 조언을 거의받지 않고 계속해서 수수료를 청구합니다.

요금 기반 계정은 반드시 나쁜 것은 아니지만 많은 고객에게 적합하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 바이 아웃 홀드 투자자는 브로커에 대한 비용을 거의 발생시키지 않습니다. 왜냐하면 투자를 드물게 구매하고 결코 팔지 않기 때문입니다. 따라서 브로커는 수수료를 청구하기 위해 요금 기반 계정으로 이동시킵니다.

Verges는 "우리는 아마도 이것에 대해 긍정적 인 반응을 보일 것입니다. 최근의 법적 변화, 특히 노동부의 신탁 규칙으로 인해 중개인에 대한 압력이 높아지면서 업계의 수수료 구조가 평준화되어 브로커가 이익을 얻지 못하게되었습니다. 따라서 일부 브로커는 유료 계정을 추진하고 있습니다.

할 수있는 일: 역방향 휘젓기는 감지하기 어려울 수 있습니다. 수수료 기반 계정은 일부 고객에게는 완벽하게 적합하지만 조언이 필요하지 않거나 많이 거래하지 않는 고객에게는 적합하지 않습니다. 그래서 고문관이나 중개인을 고용하기 전에 자신의 목표와 당신이 지불하는 것을 알아야합니다. 당신이 똑바로 대답을 얻을 수 없다면, 멀리 걸어 라.

3. 완전히 설명되지 않은 복잡한 계약 체결

금융 상품의 복잡한 법률은 함정과 거대한 커미션을 숨기는 데 적합합니다.

뮤추얼 펀드와 같은 일부 제품은 간단하지만 연금 및 다양한 보험과 같은 다른 제품은 불필요하게 복잡 할 수 있습니다. 주요 질문 - 고객이 언제 어떻게 지불되는지, 그렇지 않은 경우 명확하게 대답해야합니다.

그러나 한 가지 중요한 질문은 종종 묻지 않습니다. 제품 발행인이 고문에게 지불하는 금액은 얼마입니까? 고문은 투자의 10 %를 수수료로, 심각한 수준으로 취할 수 있습니다. 주식 펀드의 경우 최고 어드바이저는 커미션이없는 제품을 추천 할 수 있습니다.

할 수있는 일: 계속 질문하십시오. 복잡한 금융 상품이 당신에게 옳다면, 윤리적 인 조언자는 계약을 이해할 수 있도록 그것을 완전히 설명 할 것입니다.

금융 상품을 구매하는 경우 고문이 어떻게 지급되는지 문의하십시오. 하지만 수수료가 공개 되었기 때문에 받아 들일 수 없기 때문에 기억하십시오.

마지막으로 할 수있는 일

인적 자원 고문은 모든 투자자에게 올바른 행동이 아닐 수도 있습니다. 로보 어드바이저는 포트폴리오를 관리하기위한 좋은 대안이 될 수 있지만 그 선택은 필요에 따라 다릅니다. 만약 당신이 인간 고문을 선택한다면, 다음을 기억하십시오.

• 그들의 고객이 옳은 일을하기 위해 최선을 다하는 위대한 고문들이 많이 있습니다. 그들을 찾아라.
• 고문관의 의무에 대한 확실한 증거를 얻으십시오. 베르 기스 (Verges)는 다음과 같이 말했습니다: "당신은 신중한가요?"고객이 서면으로 그것을 얻을 수 있다면 더욱 좋습니다. "
• 소비자는 미국 증권 거래위원회 (SEC)가 후원하는 투자 고문 공개 공개 웹 사이트의 고문 데이터베이스를 통해 고문을 조사해야합니다. 고문은 면허 및 등록을 받아야하며 그에 대한 불만이 거의 없습니다.