401 (k) 투자 방법

401 (k)보다 은퇴 계획의 핵심 요소는 없습니다. 그것은 대부분의 은퇴 둥지 알의 가장 큰 덩어리를 나타냅니다.

계좌에 저축 할 돈을 찾는 일은 바로 1 단계입니다. 2014 년 Charles Schwab 조사에 따르면, 401 (k) 계획 소유자 중 절반 이상이 올바른 투자를 선택하는 것이 더 쉽기를 바란다고합니다.

다음은 401 (k) 투자에 대해 알아야 할 사항입니다.

위험한 조건에 와라.

어떤 사람들은 투자가 너무 위험하다고 생각하지만 위험은 실제로 현금을 보유하고 있습니다. 맞습니다. 돈을 잃으면 하지마. 퇴직 저축을 투자하십시오.

10,000 달러가 있다고 가정 해 봅시다. 30 년 만에 절반도 못 미치는 가치가있을 수 있습니다. 인플레이션을 감안한 것입니다. 그러나 귀하의 401 (k)에 7 % 수익으로 투자하십시오. 귀하가 은퇴 할 때까지 75,000 달러 이상을 보유하게 될 것입니다 - 그 이상의 기여는 없습니다. (401 (k) 계산기를 사용하여 수학을 할 수 있습니다.)

분명히 현금을 사용하는 것이 낫습니다. 그러나 어떻게?

답은 신중한 자산 배분 즉, 자금이 어디에 투자 될지 결정하는 과정입니다. 자산 배분은 위험을 분산시킵니다. 주식 (흔히 주식)은 가장 위험한 투자 방법입니다. 채권 및 기타 고정 수입 투자가 가장 위험합니다. 인생 절약을 현금으로 주차하지 않으려는 것처럼 초기 IPO를 통해 엄청난 수익을 올릴 수는 없습니다.

대신, 적절한 양의 위험을 허용하고 올바른 장기적인 방향으로 지적 할 수있는 로드맵이 필요합니다.

얼마나 많은 위험을 감수 할 것인가를 결정하십시오.

수십 년 동안 저축해야하는 투자자는 조기에 더 많은 위험을 감수해야하며 퇴직이 가까워지면 점차적으로 퇴장해야합니다. 엄지 손가락의 규칙에 따라, 주식에 투자해야하는 포트폴리오의 비율을 찾기 위해 110 세에서 나이를 뺄 수 있습니다. 나머지는 채권에 있어야합니다.

물론, 경험적으로 볼 때 다른 요인, 즉 위험 허용도를 고려하지는 않습니다. "시장이 50 % 가량 내려 간다면, 내가 그걸 다시 볼 수 있다는 것을 알면서 위장 할 수 있을까? 아니면 실수를해서 팔겠습니까? "Palisades Hudson Financial Group의 재정 계획가 인 David Walters는 말합니다.

당신이 배를 뛰어 넘는 타입이라면 조금 덜 위험 할 수 있습니다. 당신이 그런 종류의 스릴을 위해 살면 더 많이 가져갈 수 있습니다. 위험 감수 퀴즈가 많이 있는데, 우리는 Rutgers University에서이 것을 좋아합니다.

투자 옵션의 무게를 재십시오

401 (k) s는 귀하의 플랜 제공자와 귀하의 고용주가 계획 한 작은 투자 선택을하는 경향이 있습니다. 개별 주식과 채권을 선택하는 것이 아니라 뮤추얼 펀드 (이상적으로는 ETF 또는 인덱스 펀드)를 통해 다른 투자자의 돈과 함께 많은 관련 유가 증권을 구입할 수 있습니다.

주식 기금은 범주로 나뉩니다. 귀하의 401 (k)는 아마도 다음 범주 각각에 적어도 하나의 기금을 제공 할 것입니다: 미국의 대용량 - 해당 기업의 가치를 나타내는 - 미국의 소형주, 국제 시장, 신흥 시장 및 일부 계획에서는 천연 자원 또는 부동산. 이들 펀드 중 주식에 할당 한 부분을 분산시켜 포트폴리오를 다양 화하십시오.

"미국 대용량 및 국제와 같은 가장 큰 자산 클래스에 더 많은 것을 할당하려고합니다. 미국의 소형 모자, 천연 자원 및 부동산은 널리 퍼진 자산 클래스가 아니므로 그 중 일부를 차지할 것입니다. "라고 Walters는 말합니다.

이는 미국 대형 캡 펀드에 50 %, 국제 펀드에 30 %, 미국 소형 캡 펀드에 10 %를 투자하고 이머징 마켓 및 천연 자원과 같은 카테고리로 나머지를 분산하는 것을 의미 할 수 있습니다.

401 (k)의 채권 선택은 더욱 좁은 경향이 있지만 일반적으로 채권 시장 전체 펀드가 제공됩니다. 국제 채권 기금에 대한 접근 권한이 있다면, 거기에 약간의 저축을 넣어 전세계로 다변화 할 수 있습니다.

특정 펀드의 위험 등급을 계획 제공자의 웹 사이트 또는 Morningstar.com에서 검색 할 수 있습니다.

»MORE: 주식에 투자하는 방법에 대해 알아보십시오.

비용 비율 최소화

비용 비율은 투자가 부담하는 수수료이며, 범위가 광범위합니다. 그들은 투자 금액의 비율로 청구됩니다.

401 (k)는 위의 범주 중 하나에서 단 하나의 선택 만 제공 할 수도 있지만, 선택이있을 때는 일반적으로 인덱스 펀드가 아닌 가장 저렴한 옵션을 선택해야합니다. 인덱스 펀드는 S & P 500과 같은 지수를 추적하여 투자하므로 전문가가 적극적으로 관리하는 뮤추얼 펀드보다 저렴합니다. 그 사람이 레버를 당기려면 돈을 지불해야하며, 종종 더 나은 수익으로 전환하지 않습니다.

심지어 약간의 차이점이 시간이 지남에 따라 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 7 % 연례 수익으로 10 만 달러를 투자했다고 가정 해보십시오. 0.80 %의 사업 비율을 가진 펀드는 0.40 %의 사업 비율을 가진 펀드보다 30 년 동안 수익이 7 만 달러 더 증가 할 수 있습니다.

비용 비율은 401 (k) 플랜 제공자 웹 사이트의 각 펀드 페이지와 펀드 안내서에 공개되어 있습니다.

»MORE:401 (k) 롤오버에 대한 안내.

아웃소싱시기 알기

지금 잠들었거나 두려움으로 마비되면 조금 더 도움이 될 것입니다.몇 가지 옵션이 있습니다. 모두 DIY 방식보다 약간 더 비싸지 만, 다시 한번 말하면 안심할 수 있습니다.

하나는 목표 날짜 기금으로 거의 모든 401 (k)에서 사용할 수 있습니다. 이 기금에는 은퇴 예정 연도에 해당하는 연도에 이름이 있습니다. 30 세라면 2050 기금을 선택할 수 있습니다. 401 (k) 돈을 모두이 기금에 넣으십시오.이 기금은 귀하를 다양 화하고 그 해에 접근함에 따라 자동으로 위험을 덜어줍니다.

대상 날짜 기금보다 우수한 다른 옵션은 로보 어드바이저입니다. 이러한 서비스는 자산 배분을 설정하고 자동으로 재조정하여 투자를 관리합니다. 현재 401 (k) 플랜을 관리하는 두 명의 로보 어드바이저가 있습니다: 어떤 브로커리지에서든 계획을 관리 할 수있는 Blooom과 Fidelity 플랜만을 다루는 FutureAdvisor.

마지막으로, 목표와 자산 배분을 줄이기위한 일회성 회의 일지라도, 재무 재무 고문과 협력하여 성과를 낼 수 있습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @arioshea .

iStock를 통해 이미지.

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