당신은 당신의 401 (k)를 최대로해야합니다, 맞습니까? 그리 빠르지 않다

은퇴 할 권리가 있습니까?

1. 비 은퇴 목표

일단 은퇴 할 시간이되면 이제는 무엇을 저축했는지에 대해 감사 할 것이지만, 큰 그림을 생각하는 것이 중요합니다. 지금과 다음에 다른 목표는 무엇입니까?

고객은 정기적으로 401 (k)를 극대화해야하는지 물어 봅니다. 때때로 Titus Wealth Management의 재무 플래너이자 자산 어드바이저 인 Jeff Weber는 말합니다.

그는 "대부분의 사람들은 은퇴를 위해 여분의 돈을 버는 것이 최선의 방책이라고 생각한다. "그러나 우리는 큰 그림을보고 그들이 다른 영역에서도 다루어지기를 바란다."

결정 프로세스의 일환으로 Weber는 클라이언트와 체크리스트를 틱합니다.

• 고금리 신용 카드 빚이 있습니까? 그렇다면 최대한 빨리 지불하십시오.
• 3-6 개월의 생활비로 긴급 기금을 마련 했습니까?
• 적절한 건강 보험에 가입 했습니까?
• 결혼했거나 자녀가있는 경우 적절한 생명 보험이 있습니까?
• 부상이나 질병으로 6 개월 이상 퇴근 한 경우 적절한 장애 보험에 가입 했습니까?
• 기본 의지 또는 신뢰가 확립 되었습니까?
• 퇴직 연령에 가까워지면 장기 요양 보험에 가입하십니까?

일반적으로 Weber는 퇴직 계획을 끝내기 전에 고객이 이러한 목표를 달성하기를 바랍니다. 그러나 그렇지 않은 경우, 회사가 후원하는 은퇴 플랜에 대한 고용주의 성냥을 얻기 위해 최소한의 기부금을 제안해야합니다. 체크리스트가 완료된 후에도 고객은 집 (401 (k))을 내리기 전에 집이나 IRA에 계약금을 지불하고 싶을 수 있다고 Weber는 말합니다. "그것은 정말로 고객의 목표에 달려있다."

(귀하의 기부금이 은퇴에 어떻게 추가되는지 알고 싶으시면 저희 사이트 401 (k) 계산기를 확인하십시오.)

2. 오늘 대 내일

은퇴 계획은 나중에 또는 가까운 장래에 물건을 지불 할만큼 충분히 쉽게 사용할 수있게 유지하면서 나중에 돈을 버리는 균형 작업입니다. 저장을 시작하기에는 너무 오래 기다려야하고 나중에 추격을해야합니다. 너무 많이 저축하면 은퇴 계좌를 수색해야 할 수도 있습니다 (59½ 세 미만인 경우 10 % 세금이 부과됩니다).

퇴직 저축에 대한 통계는 우울 할 수 있습니다. 퇴직 계획 제공자 인 Ascensus의 최근 연구에 따르면 미국인의 약 절반이 소득의 5 % 미만을 저축하고 있으며 직원의 35 %만이 은퇴 목표를 달성하기에 궤도에 오르고 있습니다.

결과적으로, 많은 고문들에 대한 무릎 꿇은 반응은 사람들이 저축을 극대화하도록 장려하는 것이며, 심지어는 401 (k)을 극대화한다고 Ascensus의 최고 운영 책임자 인 Rick Irace는 말합니다. "하지만 모든 사람들이 현실적이지는 않습니다."

Irace는 최근 경력을 쌓은 딸이 고용주가 후원하는 계획에 대한 조언을 요청했을 때 그 사실을 일 깨웠다 고 말했습니다.

"나는 그녀가 염두에두고있는 다른 목표를 가지고 있다는 것을 알고 있었기 때문에 임대료, 가스 및 그 밖의 모든 것을 지불 할만큼 충분한 돈을 가지고있는 동안 그녀가 은퇴 할 수있는 것을 균형을 맞추어야했습니다."라고 Irace는 말합니다. 그 결정? 그의 딸은 비오는 날에 돈을 버리고 회사 경기에 필요한 최소 금액을 기부함으로써 은퇴 자금을 제공하기 시작했습니다.

은퇴 계획을 제공하는 회사들 사이에서 상당히 일반적인 회사 일치 성격은 고용주가 귀하의 기부금을 일정 비율까지 일치시킬 것임을 의미합니다. 금액은 다양하지만 계획에 기여하는 사람들에게는 무료입니다.

3. 기타 투자 옵션

좋습니다, 그래서 당신은 모든 재정 오리를 가지고 있고 18,500 달러를 버릴 수 있습니다 (당신이 50 세 이상이라면 24,500 달러). 최대한으로 할 시간인가? 고려해야 할 다른 옵션이 있습니다. 회사의 매치 한도를 충족시키는 데 필요한 금액을 초과하여 돈을 투자 할 곳을 결정하는 것은 주로 수수료 한 가지입니다.

고용주가 후원하는 보험료가 높으면 전통적인 IRS 또는 Roth IRA에 추가 비용을 지불하십시오. (귀하의 수수료가 쌓이는 방법을 모르십니까? 저희 사이트 401 (k) 요금 분석기를 확인하십시오.) 기부 한도는 훨씬 낮습니다 - 연간 5,500 달러 또는 50 대 이상인 경우 6,500 달러 - 그 이상의 여유 자금이있는 경우, 다시 401 (k)로.

IRA 또는 401 (k)의 전통적인 Roth 및 다양한 Roth 사이에서 선택하면 세금이 부과 될 때까지 차이가 ​​발생합니다.전통적인 계좌에서 기부는 세전이며 퇴직시 분배금은 과세됩니다. Roth 계정의 경우 기부금은 세금 후에 납부되지만 퇴직금은 면세입니다. (전통 및 Roth IRA에 대해 자세히 알아보십시오.)

IRA의 두 가지 유형의 또 다른 특권은 무엇입니까? 이 계좌에는 대개 교환 거래 펀드와 같은 다양한 종류의 투자가 있습니다. 401 (k)와 IRA를 최대한 활용할 수있는 곳에서 다른 목표를 위태롭게하지 않으면 Irace가 조언합니다.

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Anna-Louise Jackson은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @ aljax7.