401 (k) 아니오? myRA 고려하기

What is a 401(k)?

차례:

myRA 란 무엇입니까?
Roth IRA 또는 myRA 중 어느 것이 더 좋은 옵션입니까?
결론

대부분의 사람들은 퇴직하기 위해 노력합니다. 그러나 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획이없는 사람들 (모든 미국 노동자의 절반)이 가장 어려움을 겪습니다.

은퇴 계획이없는 근로자의 12 %만이 비영리 단체 인 비영리 단체 인 Employee Benefit Research Institute에서 실시한 2015 년 조사에 따르면 안락한 은퇴를위한 충분한 돈을 갖고 있다고 "매우 자신감"있다고보고합니다.

myRA 입력: 401 (k)가없는 근로자를위한 새로운 형태의 은퇴 계좌. 2014 년에 오바마 대통령이 발표했습니다.

이미 이와 같은 계좌가 있다고 생각할 수도 있습니다. 이는 IRA라고합니다. 당신 말이 맞아요. myRA를 교육용 바퀴가 달린 Roth IRA라고 생각하십시오. 급여 공제로 절약 할 수 있으며 지불 기간 당 5 달러도 적게 듭니다.

myRA 란 무엇입니까?

myRA는 쉬운 시작을 위해 설계되었습니다. 계좌 개설에는 최소한의 비용이 필요하지 않지만 로스 IRA는 투자를 시작하려면 최소 1,000 달러 이상이 필요합니다.

MyRA는 직접 기부를 선택할 수있는 옵션이 없기 때문에 계정 보유자가 직접 입금액과 월급에서 급여 공제를 시작하는 데 동의 한 고용주를 계정에 요청해야합니다. 재무부는 2015 년 11 월에 전국 선발을 발표하여 당좌 계좌 및 저축 구좌에서 직접 기부 할뿐만 아니라 세금 환급도 가능하게했습니다.

myRA의 세금 구조는 Roth IRA와 동일합니다. 기여금은 세후 달러로 만들어지며, 계좌에서 출금하는 것은 퇴직시 면세입니다. 교장은 세금이나 벌금없이 언제든지 철회 될 수 있지만 Roth IRA 예외가 적용되지 않는 한 59 세 이전에 철회 된이자는 세금과 벌금이 부과 될 수 있습니다. (Roth IRA 인출 규칙에 관한 우리의 게시물을보십시오.)

Roth IRA와 마찬가지로, 조정 된 총소득이 공동 파일로 183,000 달러 또는 단일 파일러로 116,000 달러 미만인 경우, 귀하는 myRA에 연간 5,500 달러의 기부를 할 수 있습니다. 5,500 달러의 기부 한도는 모든 IRA 계좌를 합한 금액입니다. myRA에 1 만 5 천 달러의 기부금이 제출되면 개인 Roth IRA에 롤오버됩니다.

Roth IRA 또는 myRA 중 어느 것이 더 좋은 옵션입니까?

Roth IRA는 사실상 무제한의 투자 풀을 제공합니다. 자산 배분을 설정하여 주식에 완전히 투자하거나, 채권으로 또는 대부분의 전문가가 권장하는 것처럼, 두 가지를 혼합하여 자산 배분을 설정할 수 있습니다. 귀하가 선택한 투자에는 지출 비율이라고하는 소액의 수수료가 부과되며 이는 귀하의 수익을 일부 부담합니다. 이들은 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 대신에 ETF 나 인덱스 펀드에 투자함으로써 제한 될 수 있습니다.

myRA를 사용하면 귀하의 기부금은 미국 정부가 지원하는 채권에 투자되므로 초기 투자가 보장되므로 수수료가 없습니다. 단점:이 채권은 현재 평균 3.19 %의 다양한 수익률을 제공합니다. 이는 Roth IRA를 통해 잘 다변화 된 장기 퇴직 포트폴리오에서 얻을 수있는 주식의 7 % 연평균 수익률보다 상당히 낮습니다.

myRA는 높은 반품에 대한 안전을 중요시하거나 Roth IRA에 대한 최소 보증금을 충족시키지 못하는 사람을위한 것입니다. 초기 보증금이 장애가 아니라면 장기적으로 높은 리스크로 인해 더 많은 보상을받을 수 있습니다: 30,000 년 동안 3.19 %로 투자 된 15,000 달러는 약 38,000 달러로 증가 할 것입니다. 그 균형을 7 %에 투자하면 총액이 114,000 달러에 가깝게됩니다.