자기 주도 형 은퇴 플랜은 누구에게나 가능합니다.

Dmitriy Fomichenko 저

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수년 동안 평균 근로자의 은퇴 저축은 주로 주식 시장에 투자 된 401 (k) 계정으로 축적되었습니다. 그러나 Solo 401 (k) 계획 및 수표 IRA와 같은 자체 지시 퇴직 계좌가 인기를 얻고 있습니다. 부유 한 유명 투자자를위한 옵션으로 간주되면, 자기 주도형 은퇴 계좌가 평균 투자자들 사이에서 점점 더 보편화되고 있습니다.

그 이유는 간단합니다. 자체 지정 은퇴 계좌를 사용하면 계획 소유자가 훨씬 더 많은 통제를 할 수 있고 전형적인 은퇴 계획에서 사용할 수없는 투자 기회를 이용할 수 있습니다.

소규모 투자자의 경우에도 자기 주도 옵션이 큰 이점을 제공 할 수 있습니다.

실용적인 접근 방식

전통적인 401 (k)를 사용하면 투자 옵션에 대해 거의 말할 필요가 없습니다. 고용주의 계획에 의해 제공되는 기금 중 하나를 선택하면됩니다. 이것은 자기 지시 퇴직 연금 계좌가 아닌 경우입니다.

제한된 통제보다는 원하는 투자 옵션을 선택할 수있는 거의 완벽한 통제력을 가지고 있습니다. 많은 투자자들이이 기회를 이용하여 포트폴리오를 특정 목표 및 위험 허용 범위에 맞게 사용자 정의합니다. 다른 이들은 전통적인 은퇴 계좌에서 일반적으로 제공되지 않는 부동산, 귀금속 등의 비 전통적인 자산을 도입합니다.

투자자는 커스터마이징 된 포트폴리오를 구축 할 수있는 능력 외에도 더 나은 투명성과 보안을 누릴 수 있습니다. 자체 지시 퇴직 계좌의 구조에서 계획 소유자는 계좌 및 거래 기록에 직접 액세스 할 수있는 유일한 사람입니다. 이는 전통적 구금 시설에서 발생할 수있는 잠재적 이해 관계의 충돌을 근본적으로 제거합니다.

세금 절약 특전

단순히 은퇴 계좌에 돈을 투자하는 것보다 헌신적 인 은퇴 계좌를 개설해야한다는 요지는 그러한 계획이 제공 할 수있는 세금 절약 혜택을 이용하는 것입니다. 이것은 전통적인 옵션과 자체 옵션 모두에 해당됩니다.

Solo 401 (k) 또는 자체 감독 IRA를 사용하면 기부 및 수입이 과세됩니다. 수입에 대한 세금과 투자 수익에 대한 세금을내는 대신, 그 돈을 투자에 투자하여 성장시킬 수 있습니다. 수년에 걸쳐 복합 효과와 함께이 여분의 양은 큰 합계로 증가 할 수 있습니다. 실제로는 나중에 돈을 인출 할 때만 세금을 지불하게됩니다.

Roth Solo 401 (k) 또는 Roth IRA를 사용하면 기부금에 대해 세금을 미리 지불 할 수 있지만 계정의 수입은 비과세입니다. 철수시 세금을 내지 마십시오.

Roth와 정규 계좌 사이의 선택은 각 투자자의 세금 상황과 재무 계획에 따라 다릅니다. 그러나 세제 혜택이 전혀 세금 혜택보다 낫다고 말하는 것이 안전합니다.

은퇴 계좌를 직접 지시하면 특정 책임 (다른 사람이 기존 계정에서 처리하는 책임)을 수행해야한다는 것을 의미합니다. 적용되는 규칙과 규정을 알아야합니다. 그러나 제대로 실행되면 자체 지시 옵션을 통해 훨씬 더 많은 제어와 유연성을 얻을 수 있습니다.

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