은퇴 계획 '최종 발표'는 실제 피해를 줄 수 있음

Jonathan Broadbent

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재미있는 일이 당신의 은퇴 계획을 정리하는 과정에서 발생했습니다. "결승전 프리젠 테이션"은 끔찍하게 잘못되었습니다.

결승전은 무엇입니까? 좋은 질문입니다! 결승 진출은 당신이 일하는 회사의 누군가가 누가 당신의 은퇴 플랜을 운영 할 것인지를 결정하는 심사 과정의 일부입니다. 프레 젠 테이션은 본질적으로 계획을 실행 후보자에 의해 판매 피치입니다. 귀하의 회사는 실제로 이것을 "결승전 프리젠 테이션"이라고 부르지 않을 수도 있습니다. 그러나 그것은 투자 세계의 사람들이 퇴직 계획을 실행하는 데있어 얼마나 훌륭한 회사인지를 알릴 기회를 제공 할 때이를 부르는 것입니다.

금융 분야의 많은 사람들은 성공적인 커리어를 향한 빠른 발걸음을 고려하여 결승전 진출을 기대하면서 수년을 보냅니다. 그것은 일단 계획을 판매하면 롤오버 IRA, 중개 계좌, 보험 등을 회사와 직원들에게 판매하는 더 많은 수익을 올릴 수 있기 때문입니다.

대기업과 중소기업 모두 은행, 보험 회사, 투자 회사, 중개인 및 모든 스트라이프의 재무 고문과 같은 결승전 프리젠 테이션에서 고용주를 강타 할 수있는 기회를 아주 좋아합니다. 나는 기억하는 것보다 더 많은 발표에 나갔다.

이 프레젠테이션을 경청하는 귀사 직원은 귀사의 계획에 대한 중요한 결정을 내릴 것입니다. 그 중에는 누가 (있는 경우) 계획의 고문이 될 것인지, 누가 세금 고문이 될 것인지, 계획을 위해 문서를 작성하는 변호사, 누가 돈을 보유 할 것인지, 어떤 투자가 제공 될 것인지 등이 포함됩니다. 이것은 이러한 회의를 매우 중요하게 만듭니다. 그들이 잘못된 결정을 내리면 은퇴 할 수 있도록 여분의 시간을 투자해야 할 수도 있습니다.

서류상에, 결승전 발표는 귀중한 것처럼 보이고, 나는 당신이 좋은 직장 은퇴 계획을 원한다면 그들이 필요한 것이라고 주장 할 것입니다. 그러나 때로는 전체 프로세스가 도용 당하고 근로자가기만당하는 경우가 있으므로 소수의 사람들 만이 즐길 수 있습니다.

무서운 책임감 부족

무서운 진실은 다음과 같습니다. 퇴직 계획은 귀사가 절대로 책임을 질 수 없다고 결정한 유일한 방법 일 수 있습니다.

불행히도, 은퇴 계획이 판매 나 정치적 압력에 굴복하여 잘못된 계획에 빠지게 만드는 것을 실제로 이해하지 못하는 단순한 고용주에게는 매우 일반적입니다. 더욱이 귀사의 주요 의사 결정자가 신경 쓰지 않는다면 어떻게 될지 상상해보십시오. 또는 아마도 그들은 계획 판매원을 그들이 가치있는 모든 것에 우유로 채우기를 원할 것입니다. 회사의 은퇴 계획이 충분히 큰 경우 결승전 영업 담당자는 의사 결정권자를 회사 본사로 보내고 멋진 호텔에두고 즐거운 시간을 보여줄 수 있습니다. 시카고 강에서 스테이크 저녁 식사 보스턴에서 열린 뉴욕에서.

귀하의 퇴직 계획에 대한 결정을 내리는 사람들은 귀하의 계획과 아무 관련이 없거나 그것이 얼마나 잘 운영되는지에 관계없이이 특별한주의로 인해 눈부신 것입니다. 영업 사원이 수학을 마쳤습니다. 수천 달러를 지출하여 회사의 지도자를 키우며 계획을 관리함으로써 수십만 달러의 수수료를 벌 수 있습니다. 그것은 귀하의 계좌에서 나오는 돈입니다. 돈은 퇴직 준비를위한 복합물이 아닙니다. 손실 된 수입의 차이를 보완하기 위해 추가로 일해야 할 수도 있음을 의미합니다.

귀사에서 몇 명의 임원이 밤을 보낼 수 있도록 2 년 이상 일하고 싶습니까?

그것은 단지 쇼를위한 것일 수도 있습니다.

종종 의사 결정자의 마음은 결승전 발표 전에 잘 구성됩니다. 그들은 친구 나 개인 재정 고문 또는 회사에서 높은 자리에있는 누군가의 중개인이나 보험 대리인이나 회사의 은행이나 회계 회사를 고용하기를 원할 수 있습니다. 그러나 그들은 공정성을 원하기 때문에 몇 개의 결승전 일정을 계획합니다.

나는 언제 이런 일이 일어나는지 알 수 있습니다. 우리 회사는 영업 조직이 아니며 투자 업체와 제휴하지 않기 때문에 멋진 식사를 제공하거나 다른 곳을 날지 않습니다. 진지한 회사는 우리에 대한 관심을 빨리 잃어 버립니다.

최근 발표 된 사례에서 우리는 401 (k) 플랜에 ​​대한 벤더의 결승전에 초대되었습니다. 우리는 계획에 대한 몇 가지 기본 정보만을 제공 한 3 개 회사 중 하나였습니다. 옳은 일을하기 위해 우리는 모든 계획비가 어떻게 작동하는지에 대한 세부 사항을 요구하고 서비스 계약서 사본을 요청했습니다. 우리는 그러한 정보가 필요 없다는 말을 들었습니다. 따라서이 계획의 비용 효율성이나 기능성을 유능한 사람이 해결할 수 없게되었습니다.

이것은 우리를 매우 이상한 행동으로 보았습니다. 우리는이 사람들이 이미 자신들이 작업 할 사람에 대해 생각해 봤다는 것을 깨달을 때까지 말입니다. 그들은 다른 두 회사와 만 만나 실사의 모습을 만들었습니다. 이 문제에 가까운 누군가가 "나는 그들에게 너무 많은 시간을 낭비하지 않았다."라고 말했다. 물론, 우리가 결승전에 출전했을 때 핵심 의사 결정권자는 참석하기조차하지 않았다. 회의. 거기에 있었던 소수의 사람들은 한 가지 질문을하지 않았습니다.

비슷한 예로, 핵심 의사 결정자에게 몇 가지 주요 문제를 해결하기위한 행동 계획이 제시되었으며,이 모든 계획은 직원들이 은퇴 준비를 잘하도록 도와주었습니다. 대신, 그는 매끄러운 중개인에 의해 좌우되었는데, 그 중개인은 그가 특정 기금에 속해 있었다면 그 전년도에 돈을 두 배로 늘릴 수 있었던 방법을 보여주었습니다. 재밌는 방법으로 모든 주식 선택기를 천재성으로 만듭니다.

결승전에 초대 될만큼 열심히 일하고 행운이있는 사람이라면 누구나이 사업을 모두 이기지 않을 것입니다. 아무도 모든 사람에게 모든 것을 할 수는 없습니다. 그러나 이러한 평가를 볼 수있는 렌즈가 하나뿐입니다. 계획과 참가자의 이익을 위해 무엇이 있습니까? 집단 퇴직 계획의 서비스 제공자를 측정 할 수있는 다른 방법은 받아 들여지지 않습니다.

이 모든 것들이 사실 은퇴 계획을 사기성 판매 관행의 보루로 삼습니다 - 당신의 동료가 공범자가 될 수도있는 영업 관행.

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