은퇴 계좌가 세금 브래킷에 미치는 영향

귀하의 퇴직 저축에 대한 올바른 결정을 내리는 것은 귀하의 세금 부담에 대한 경이로움을 줄 수 있습니다. 은퇴 계좌에는 세금 혜택이 있기 때문입니다.

우리는 사우스 캐롤라이나 에이 킨 (Aiken)의 재무 고문 인 캐서린 하우에 (Kathryn Hauer)에게 이러한 인센티브에 대한 자세한 정보를 요청했습니다.

은퇴자가 은퇴 계좌와 소득세 괄호에 대해 무엇을 알아야합니까?

연방 소득세로 지불하는 금액은 과세 대상 소득에 기초합니다. 소득은 소득에서 면제 또는 공제액을 공제 한 금액입니다. 과세 대상 소득이 많을수록 소득세 군대에 따라 세금으로 지불 할 수있는 소득 비율이 높아집니다.

예를 들어, 결혼 한 부부가 공동으로 신청하는 경우, 약 18,550 달러 미만의 소득은 10 %, 15 %는 약 18,550 달러에서 75,300 달러, 25 %에서 75,301 달러와 151,900 달러 사이의 금액까지 부과됩니다 $ 466,950 이상의 소득에 대해 39.6 %의 이자율. 각 신청 상태에 대한 세율에 대한 IRS 웹 사이트를 볼 수 있습니다.

따라서 과세 대상 소득을 줄이기 위해 할 수있는 일이라면 세금 공제를 줄일 수 있습니다.

401 (k) 플랜에 ​​공헌하면 세금을 줄이는 데 어떻게 도움이됩니까?

은퇴 계좌를 개설 할 때 입금 한 돈에 대해 세금 납부를 연기하게되며 과세 소득으로 간주되지 않습니다. 세금이 적게 들기 때문에 많은 돈이 들었습니다. 귀하가 35 세이며 귀하와 귀하의 배우자가 올해 귀하의 401 (k)에 최대 $ 18,000을 기부 할 경우 귀하의 과세 소득은 그렇지 않은 경우보다 36,000 달러가 적어 귀하를 더 낮은 세율표에 넣을 수 있습니다.

하지만 30 년에서 40 년 후에는 퇴직시에 그 돈을 인출 할 필요가있을 때, 소득세를 면제 해 더 높은 세금 혜택을받을 수 있습니다.

최소한의 배급이 세금 납세액에 어떤 영향을 줍니까?

정부는 귀하가 Roth가 아닌 IRA, 401 (k) 및 기타 은퇴 플랜으로부터 인출하기 시작할 것을 요구합니다. 이러한 최소한의 배분은 귀하의 과세 소득을 증가시키고 귀하가 세금으로 지불하는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다.

예를 들면: 당신과 당신의 배우자가 모두 70 세이고 은퇴했다는 가정하에 사회 보장 연금으로 연간 3 만 달러를 모으는 경우를 가정 해 봅시다. 여러분 중 한 명은 매달 $ 15,000의 연금을 수령하여 총 조정 총소득이 $ 45,000입니다.

또한 각자는 근무 년 동안 구축 한 전통적인 IRA에 50 만 달러를 가지고 있습니다. 여러분 모두는이 시점까지 인출을 취하지 않았지만 70½을 돌린 후에는 벌칙을 피하기 위해 배급을 받아야한다는 것을 알고 있습니다.

필요한 최소 분배는 IRS 기대 수명 표에 따라 계산됩니다. 이 예에서 각 연도에 약 18,000 달러를 인출해야합니다.

이것은 귀하의 AGI에 36,000 달러의 소득을 추가하므로, 45,000 달러에 세금을 부과하고 그 해 81,000 달러에 세금을 부과하여 15 % 세금 공제에서 25 % 세금 공제에 이르게됩니다.

그러나 미국의 세율은 미미하므로 모든 수입에 동일한 세율이 부과되지 않는다는 것을 기억하십시오. 이 경우 73,500 달러의 컷오프를 초과하는 금액 만 25 %로 과세되므로 약 7,500 달러의 과세 액이 높은 비율로 과세됩니다.

사람들이 과세 소득을 제한하기 위해 취해야 할 핵심 단계는 무엇입니까?

귀사에서 401 (k)에 대한 액세스 권한이있는 경우 세금 부담을 줄이기 위해 최대한 많이 기여하고 싶습니다. 401 (k) 또는 유사한 계획이 없다면 전통적인 IRA에 기여하십시오. 세금 연기에 기여할 수있는 최대 금액은 401 (k) (2016 년 5,500 달러)보다 훨씬 낮지 만 전반적인 세금 부담은 줄어 듭니다.

캐서린 하우어 (Kathryn Hauer)는 사우스 캐롤라이나 주 에이 켄 (Aiken)에 소재한 윌슨 데이비드 투자 자문 (Wilson David Investment Advisors)과 공인 재무 기획자이자 수수료 전용 투자 고문입니다.