부채 청산 전 고려해야 할 5 가지 질문

신용 카드 청구서가 쌓이면 적립금을 지불 할 수있는 희망이 거의 없기 때문에 가장 위험한 옵션이 유일한 선택 인 것처럼 느껴질 수 있습니다.

그것은 회사가 채무자와 협상하여 더 낮은 지불을 수락함으로써 부채 탕감을 제공하는 채무 해결에 대해 생각하는 사람들에게 종종 해당됩니다. 금융 전문가들은 압도적 인 신용 카드 청구서를 다루는 데 도움이 필요하다면이 옵션을 선택하면 함정에 빠질 수있는 최후의 수단이 될 것이라고 말합니다. 실사를하는 것은 그것이 귀하를위한 올바른 선택인지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 부채 청산 계획에 가입하기 전에 묻는 5 가지 질문입니다.

얼마를 지불해야합니까?

부채 청산 계획을 완수하는 사람들은 전형적으로 그들이 등록 할 때 빚진 금액의 65 ~ 80 %를 지불하게된다고 미국 부채 청산 업계 연합 (American Fair Credit Council)의 고문 인 Steven Boms는 말한다. 그 금액에는 부채 청산 회사가 부과하는 서비스 수수료가 포함되며 일반적으로 등록 잔액의 약 20 %에서 25 %입니다.

이것은 기업이 돈을 벌 수있는 방법이지만 일부 회사는 계좌를 개설 할 때 고객이 지불하는 서비스 수수료를 제한하는 원래 채무와 협상 한 금액의 일부를 청구한다고 마이너스 보빗 (Miami Bovee) 부채 청산 코치는 말합니다.

채권자와 협상을 할 경우 부채 청산 료를 없앨 수 있으며 일부 채권자는 제 3자를 입대시키기 전에 소비자가 직접 연락하도록 권장합니다.

이게 내 모든 빚을 처리할까요?

부채 - 결제 프로그램을 완료 한 소비자는 일반적으로 2 ~ 5 년 안에 끝납니다. 시간은 계좌 수, 잔액 및 고객이 결제 금액을 따로 떼어 놓을 수 있는지 여부에 달려 있습니다. 부채 청산 회사는 귀하가 화해를 위해 돈을 입금하는 계좌를 개설해야합니다.

부채 청산 프로그램을 완료하는 것은 많은 사람들에게 어려울 수 있습니다. 미국 공정 거래위원회 (American Fair Credit Council)의 2018 년 2 월 보고서에 따르면 2013 년 초 부채 청산에 등록 된 계좌 중 50 % 이상이 2017 년 3 월 31 일까지 결제되었습니다. 약 3 %만이 여전히 활동 중이며 40 세 이상 %는 해지되었습니다. 이는 고객이 부채가 상환되기 전에 프로그램에서 탈퇴했음을 의미합니다. Boms는 얼마나 많은 고객이 등록 된 부채를 모두 청산했는지에 관한 데이터를 제공하지 못했다고 전했다.

소비자가 정착하기 전에 왜 철수 하는가? 비영리 기관 책임 대출 센터 (Centre for Responsible Lending)는 청구서를 지불 할 수없는 소비자가 결제 계좌에 지불 할 수 없을 수도 있음을 지적합니다. 또는 채권자가 해결하기보다는 소송을 제기하는 경우 채권자 소송을 처리하기 위해 탈퇴해야 할 수도 있습니다.

채권자들도 협상을합니까?

부채 청산 회사와 관련된 정책은 신용 카드 발급 기관에 따라 다릅니다. 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)와 캐피털 원 (Capital One)과 같은 일부 고객은 고객의 동의하에 협상을 진행할 것입니다. 아메리칸 익스프레스 (American Express)와 같은 일부 회사는 부채 청산 회사와 협상하지 않을 것이라고 말한다.

원래의 채권자가 협상하지 않으면 부채 청산 회사는 여전히 채무를 청산 할 수 있습니다. 그들은 발행사가 채무를 갚지 않을 때까지 기다려야합니다. 대개 180 일의 미 지불액 이후입니다. 그리고 제 3 자, 아마도 법률 회사 또는 채무자에게 판매합니다. 그러나 "charge-off"를 기다리면 프로세스가 더 오래 갈 수있어 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

신용 점수에 어떤 영향이 있습니까?

부채 청산에 가입하면 신용 카드 청구서 발행이 중단되므로 잔액 만 추가되는 연체료가 발생할 수 있습니다. 부채가 해결된다면 그다지 중요하지 않습니다. 그러나 어떤 이유로 든 부채가 해결되지 않는다면 어떨까요? 책임있는 대출 센터 (Center for Responsible Lending)에 따르면 더 큰 신용 카드 잔액이 필요합니다.

한편, 한 번 지불하지 않으면 귀하의 신용에 해를 끼칠 수 있으며, 청구 금액을 상환하면 더 많은 금액이 손상됩니다. 네거티브 마크는 7 년 동안 신용 보고서에 표시 될 수 있습니다.

상환 후, 당신의 채무를 지닌 사람은 누구라도 그것을 모으라고 고소 할 수 있습니다. 추가 비용이 발생하고 잃는다면 임금 차압으로 이어질 수 있습니다. 판단은 또한 신용을 손상시킵니다.

부채 청산은 다른 부채 탕감 옵션보다 나은가?

그는 "부채 탕감에서 헤비급 챔피언"이라고 부르는 7 장 파산을 포함 해 모든 옵션을 고려해야한다. 다른 대안에는 부채 관리 계획, 신용 상담 또는 채권자와의 직접 협상이 포함된다.

Bovee는 파산 변호사 또는 신용 상담 기관과 같은 전문가와의 상담을 통해 각 옵션의 작동 방식을 이해하고 자신에게 맞는 것이 무엇인지 판단합니다. 회사와의 채무 해결은 최후의 수단이되어야한다고 그는 말합니다.

"소비자는 옵션을 평가하기 위해 숙제를해야합니다."라고 그는 말합니다. "당신에게 위젯을 팔려고하는 사람과 이야기하지 마라."