포트폴리오가 수상자인지 확인하는 방법

포트폴리오 재원의 품질은 많은 재정적 문제와 마찬가지로 상대적입니다.

수익이 어떻게 축적되는지에 대한 대략적인 아이디어를 얻으려면 많은 투자자들이 S & P 500이나 다우 존스 산업 평균과 같은 벤치 마크와 비교하여 포트폴리오 성과를 측정합니다.

포트폴리오가 벤치 마크를 앞질 것이라고 기대하는 것은 현실적이지 않지만 전체 시장과 보조를 맞춰야합니다. 당신의 궤도에 있는지 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

적절한 벤치 마크를 선택하십시오.

이것은 보스톤에서 Compass Capital Corporation의 공인 재무 기획자 겸 사장 인 Tim Shanahan이 말한 핵심 요소입니다. "많은 계정과 계획에 대한 전형적인 기본 벤치 마크는 S & P 500이며 실제로 소유하고있는 자산과 상관 관계가있을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다."

포트폴리오가 다변화되어있는 경우 다양한 크기의 미국 회사의 주식뿐만 아니라 국제 주식, 미국 및 국제 채권 및 부동산과 같은 대체 자산 클래스를 보유하게됩니다. 당신은 가능성이 뮤추얼 펀드의 형태로 이러한 자산의 대부분을 소유하고 있지만 또한 일부 개별 주식과 채권을 보유하고 있습니다.

한편 S & P 500 지수는 미국 최대 500 대 기업 실적을 반영한 것이다.

투자 고문은 혼합 된 벤치 마크를 작성하여 포트폴리오 성과와 비교할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 아마도 다양한 벤치 마크에 대해 포트폴리오를 추적 할 수있는 온라인 도구를 통해 유사한 진술을 제공 할 것입니다.

하지만 자신 만의 일이라면 포트폴리오의 대주주를 S & P 500과 비교하면서 다른 지수를 살펴보아야합니다. 트리니티의 재정 계획가 인 브렌트 디커 슨 (Brent Dickerson)은 이렇게 말합니다. 텍사스 러벅 (Lubbock)의 자산 관리.

"Russell 3000 지수를 대형, 중소형 회사의 좋은 지수로 보는 것이 좋습니다"라고 Dickerson은 말합니다. MSCI EAFE는 유럽, 호주 및 극동 지역의 주식을 대상으로합니다. "국제 주식은 선진국에 투자 한 사람을 가정 할 때 MSCI EAFE 지수를 좋은 벤치 마크로 고려해야합니다.

인덱스 펀드는 벤치 마크 될 필요가 없음을 기억하십시오.

본질적으로 S & P 500이든 다우 존스이든, 인덱스 펀드와 ETF (Exchange-Traded Fund)는 이미 지수를 추적하고 있습니다. 이 펀드는 수익률을 모방하기 위해 인덱스 내의 모든 투자를 소유합니다.

"S & P 500 지수 ETF를 보유하고 있다면 벤치 마크는 S & P 500입니다. 따라서 기본적으로 사과와 동일한 사과를 비교합니다."라고 Dickerson은 말합니다.

반면 관리 뮤추얼 펀드는 전문 투자자를 고용하여 투자를 선택하고 관리하므로 벤치마킹해야합니다. 재무 고문이 포트폴리오를 구성하는 경우에도 마찬가지입니다.

수수료를 잊지 마라.

투자비는 불가피합니다. 401 (k)에는 관리비가 부과됩니다. 인덱스 펀드와 ETF를 포함한 뮤추얼 펀드는 비용 비율을 가지고 있습니다. 투자 고문이나 로보 어드바이저와 함께 일하면 관리 수수료가 부과됩니다. 또한 주식 거래를 위해 포트폴리오의 일부를 사용한다면 거래 수수료가 발생합니다. 많은 브로커가 수수료없는 펀드 목록을 제공하고 있지만 주식처럼 거래되는 ETF도 거래 수수료의 대상이됩니다.

수수료는 수익을 감소시킵니다. 귀하의 금액이 1 %라고하면 귀하가 투자 한 1,000 달러마다 10 달러를 지불하게됩니다. 포트폴리오가 평균 7 %를 반환하면 비용 지출 후 6 %의 수익률을 실제로 볼 수 있습니다. 그러나 이러한 수수료는 벤치 마크에 반영되지 않습니다.

"벤치 마크는 미처리 된 것"이라고 Shanahan은 말합니다. "원시 수익을보기 위해 수수료를 뺀 다음이를 벤치 마크와 비교하십시오."

대부분의 뮤추얼 펀드는 비용 비율을 기준으로 실적을 표시하지만 관리비, 관리 수수료 및 거래 비용을 직접 차감해야 할 수도 있습니다.

그것을 과장 생각하지 마라.

대부분의 계정 제공자는 귀하의 정규 진술에 벤치 마크를 포함하고 있으며, 많은 사람들이 비교 도구를 온라인으로 제공하지만 매주, 매월 또는 분기별로 포트폴리오를 비교할 필요가 없습니다. 한 해가 끝나면, 특히 은퇴 투자자들에게 특히, Shanahan은 말한다.

그러나 시장에 정기적으로 관심을 기울여야하므로 성명서에서 발견 한 것에 놀라지 않을 것입니다.

"너무 많은 헤드 라인 뉴스가있을 위험이 있습니다. 그러나 많은 사람들은 아무런주의를 기울이지 않습니다."라고 Shanahan은 말합니다. "모든 미국 주식 시장이 어떤 이유로 든 다운된다면, 계정이 다운 될 수도 있다는 것은 논리적입니다."

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