빚을 갚거나 돈을 저축하기?

이 게스트 포스트는 인기있는 개인 금융 웹 사이트 인 DoughRoller.net을 설립 한 DR인데 돈에 대한 팁과 리소스를 제공하는 사이트입니다. DR은 또한 미국 뉴스 & 월드 리포트 마이 머니 (My Money) 블로그와 MSN의 스마트 소비 (Smart Spending) 블로그에서 개인 금융 팁을 제공합니다.

가장 자주 묻는 질문 중 하나는 돈을 저축하거나 투자하기 전에 소비자 부채를 갚는 것이 가장 좋은지 여부입니다. 이 질문을 너무 어렵게 만드는 것은 정당한 대답이 없다는 것입니다. 한 사람에게 가장 좋은 선택은 무엇이며, 다른 사람에게는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.

그래서 당신이 당신의 독특한 상황에 최선의 선택을 할 수 있도록,이 결정을 내릴 때 고려해야 할 3 가지 요소를 살펴보고, 이러한 요소들을 재정에 적용하는 데 도움이되는 몇 가지 실용적인 조언을 따르십시오.

고려해야 할 3 가지 요소

재무 상황에 가장 적합한 방법을 선택할 때 다음 세 가지 주요 요소를 고려하십시오.

1. 부채에 대한 이자율

부채에 대해 지불하는 이자율이 높을수록이 부채를 우선적으로 다루기를 원할 것입니다. 그러나 고금리 대출을 상환하기 위해 가능한 모든 현금을 모으기 전에 대안이 있음을 기억하십시오. 예를 들어, 저금리 주택 담보 대출을 사용하여 높은이자 신용 카드를 지불 할 수 있습니다. 마찬가지로, 21 개월 동안 지속되는 0 % 잔액 이체 제안으로 크레딧 크레딧을 이용할 수 있습니다.

2. 투자의 이점

빚을 갚고있는 것보다 투자에 더 높은 이자율을 올릴 수 있다면 돈을 투자하는 것이 더 낫다는 주장이 종종 있습니다. 이 접근 방식의 문제점은 투자의 위험을 고려하지 못한다는 것입니다. 빚을 갚을 위험이 전혀 없습니다. 반대로 귀하의 부채에 대한 이자율보다 높은 수익을 창출 할 수있는 대부분의 투자는 일반적으로 상당한 위험에 처합니다. 부채를 지불하는 것보다 FDIC 보험 저축 예금을 더 많이 벌 수 없다면이 비교는별로 도움이되지 않습니다.

그러나 고려해야 할 투자에 어떤 이점이있을 수 있습니다. 예를 들어 고용주가 귀하의 401k 기고 중 일부 또는 전부와 일치시킬 수 있습니다. 그렇다면이 혜택을 활용하지 못하면 테이블에 돈을 남겨 두는 것입니다. 401k, IRA 및 기타 퇴직 연금 계좌에 투자 할 때 세금 혜택이 있습니다. 이는 귀하가 결정할 때 고려해야합니다. 예를 들어 학교 대출이 여전히 우수한 경우에도 최근 SEP IRA에 대한 Scottrade 계정을 개설하여 매년 세금 수입을 감당할 수있게되었습니다.

3. 긴급 현금

마지막으로 재정적 긴급 상황을 어떻게 처리 할 것인지 고려하고 싶습니다. 부채로도 예상치 못한 비용이 수시로 발생할 수 있으며 발생할 것입니다. 적절한 준비가 없다면, 이러한 사건은 당신을 빚에 깊이 빠뜨릴 것입니다. 그래서 당신이 빚에서 벗어나 은퇴를 위해 일하는 동안조차도 비상 사태를 어떻게 처리 할 것인지 생각해보십시오.

이러한 요소 적용

시작할 곳은 비상 자금입니다. 고금리 부채가 발생하더라도 예기치 못한 상황에 대비하여 돈을 저축해야합니다. Dave Ramsey는 1,000 달러를 절약 할 것을 제안합니다. 이 접근 방식이 모든 사람에게 최선이라고 생각하지는 않지만 개념은 건전합니다. 비상 자금에 대한 현실적인 목표를 세우고 FDIC 보험 고금리 저축 계좌에 돈을 넣기 시작하십시오. 목표에 도달하면 부채와 투자를 시작할 수 있습니다.

실제로 시작해야 할 다음 단계는 모든 부채에 대한 이자율을 평가하는 것입니다. 간단한 질문은 당신이 금리를 낮출 수 있는지 여부입니다. 담보 대출 리파이낸싱, 자동차 대출 리파이낸싱, 신용 카드 금리 인하 등 모든 측면에서 저금리를 찾는 것이 우선시되어야합니다. 신용 점수 때문에 높은 금리를받을 수 있음을 명심하십시오. 그렇다면 신용 보고서와 FICO 점수를 무료로 받으십시오. 그러면 어디 서 있는지 알 수 있고 신용 기록을 개선 할 수 있습니다.

당신이 얻을 수있는 가장 낮은 이자율을 얻은 후에는 투자를 고려하십시오. 당신의 경력 초기에 투자하는 것이 나중에 인생의 재정적 독립 수준을 얻는 데 매우 중요합니다. 401k를 사용하면 매달 거의 돈을 투자하지 않을 수 있습니다. 결과적으로, 귀하가 회사의 401k에 대한 자격이되는 즉시 투자 할 것이 많습니다. 태클에 많은 부채가 있더라도. 여기서 핵심은 당신에게 가장 좋은 해결책은 조금 투자하고 나머지는 빚을지게하는 것임을 깨닫는 것입니다.

마지막으로, 투자에 대해 결정한 사항이 무엇이든, 채무 상환 우선 순위를 결정해야합니다. 일부는 가장 높은 금리로 먼저 부채를 청산 할 것을 제안합니다. 수학적으로, 이것은 가장 적은이자를 지불하고 부채를 가장 빨리 지불하게 될 것입니다. 그럼에도 불구하고, 어떤 사람들은 (Dave Ramsey를 포함하여) 당신이 최저 잔고를 먼저 지불 할 것을 제안합니다. 여기에있는 아이디어는 신용 카드 또는 다른 부채를 최대한 빨리 지불함으로써 나머지 부채를 깎아 내리는 동기를 부여합니다. 결국, 당신에게 가장 잘 맞는 것은 무엇이든하십시오.