귀하의 30 대 재무 단계

Dmitriy Fomichenko 저

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30 대가되면 개인적으로나 재정적으로 주요 인생 목표를 생각할 수 있습니다. 경력 변화, 가족 개업 또는 새로운 장소로 이사하는 것과 같은 개인적인 삶 결정을 연기 할 수는 있지만 주요 재무 결정은 더 이상 기다려서는 안됩니다.

많은 재정적 인 결정은 점진적이면서도 엄청난 영향을 미쳐 인생에 영향을 줄 수 있습니다. 적기에이를 달성하면 목표를 달성하고 재정적 안전을 확보 할 수 있습니다. 다음은 30 대 사람들이 취해야 할 7 가지 주요 재무 단계입니다.

1. 비상 자금 조성

현재 수입이 얼마이든 관계없이 비상 자금을 마련해야합니다. 직장을 잃어 버렸다면 다음 달 임대료를 어떻게 내야할지 생각해보십시오. 또는 차가 고장 났을 때 수리 할 돈이 충분합니까? 재정적 인 완충 장치를 갖추면 예기치 못한 비용에 직면했을 때 패닉 버튼을 누르거나 부채를 짊어 질 필요가 없습니다.

최저 3 개월간의 가계 지출을 충당 할 수있을만큼 충분한 비용을 절감하고 최소 6 개월간의 비용 지출을 위해 비상 자금을 점차적으로 늘리려고합니다. 돈이 부족한 경우 비상 자금을 마련하는 것이 압도적 일 수 있으므로 작게 시작하십시오. 각 근무 시간 당 1 시간 분의 임금을 공헌하고 점차적으로 2 시간 분의 임금을 근무일 당 인상하십시오. 비현실적이라면 주당 50 달러 (한 달에 200 달러)를 절약하고 가능한 한 주당 75 달러로 인상하십시오. 귀하의 예금 계좌에 자동 예치를 사용하여 정기적으로 기부를하십시오.

2. 부채 상환 계획 수립

30 세가되면, 미래를위한 강력한 재정적 기반을 설정하는 것을 생각하는 것이 현명합니다. 그것은 빚을 갚는 것으로 시작됩니다. 모든 채무가 나쁜 것은 아닙니다. 좋은 부채는 주택 담보 대출이나 교육 대출을 포함하지만 높은이자 신용 카드 부채 또는 개인 대출 부채가있는 경우 이러한 재정 문제를 심각하게 고려해야 할 때입니다.

최고의 전략은 가장 높은 금리로 부채를 먼저 지불하는 것입니다. 예를 들어, 신용 카드 부채를 22 % 이자율로 반제하면 4 % 이자율로 주택 담보 대출을 상환하는 것보다 돈을 더 잘받을 수 있습니다. 도움이 필요하면 부채 관리 전문가와 협력하여 부채를 해결하는 최선의 방법을 찾아야합니다.

3. 귀하의 401 (k)

신용 카드를 최대화하는 것과는 달리 401 (k) 또는 다른 은퇴 계획을 최대한 활용하는 것은 좋은 일이며 이제 시작할 시간입니다.

고용주가 후원하는 퇴직 계획을 갖고 있다면 최대한 많이 기여하십시오. 아직 최대 기부액을 낼 수 없다면 적어도 회사가 제공하는 기부액을 기부금으로 내야합니다. 이것은 본질적으로 무료 돈입니다. 낭비하지 마라. 고용주가 퇴직 계획을 제공하지 않으면 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 계좌를 개설하십시오. IRA를 통해 2016 년까지 최대 5,500 달러를 기부 할 수 있습니다.

귀하가 직접 일하고 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 대한 액세스 권한이없는 경우, 자신 만의 퇴직 계획을 세워야합니다. 가장 많이 사용되는 옵션에는 소유자 전용 비즈니스를 가지고 있거나 자영업자, SEP IRA 또는 SIMPLE IRA 계획 인 경우 자체 감독 Solo 401 (k)가 있습니다. 이 계획의 경우 매년 다음과 같은 기부금 한도가 적용됩니다.

솔로 401 (k):2016 년 최대 $ 53,000, 50 세 이상인 경우 $ 6,000의 추후 기부.

SEP IRA:최대 $ 53,000, 또는 25 %의 보상.

간단한 IRA:최대 $ 12,500까지, 그리고 플랜이 허용하는 경우, 50 세 이상의 개인에 대해 $ 3,000의 보충 기부금.

4. 지금 투자하십시오.

30 대에서 가장 큰 장점 중 하나는 시간이므로 투자를 일찍 시작하는 것이 좋습니다. 두 명의 투자자를 예로 들어 보겠습니다. 30 세에 스티브는 매달 1,000 달러를 투자하기 시작하여 40 세까지 그렇게했다. 그는 멈추었지만 투자를 철회하지 않고 60 세에 은퇴 할 때까지 성장시켰다. 반면에 밥은 40 세에 투자를 시작했다. 60 세까지 매달 1,000 달러를 기부합니다.

매년 5 %의 평균 수익률을 가정하면 스티브는 10 년 후인 154,992 달러를 축적했지만,이 돈을 인출하지 않았기 때문에 60 세까지 411,240 달러로 증가했다. Bob은 같은 투자로 407,460 달러로 끝났다 자귀. 이것은 스티브의 부탁으로 일하는 복합적인 관심과 시간의 마법이다. 복리이자로 인해 매년 귀하의 수익이 교장원에 추가되므로 원래의 원금 액수에 따라 매년 동일한 금액이 반환되는 간단한 이자율보다 훨씬 빠르게 저축이 증가합니다.

투자 환경에 대한 이해가 제한되어있는 신규 투자자의 경우 수동적 투자 전략을 고수하는 것이 좋습니다. 전략은 어느 부문이나 자산이 실적이 좋을 지 예측하지 않고 시장의 전반적인 움직임을 포착하려고하는 전략입니다. 폭 넓은 시장 지수를 기반으로하는 뮤추얼 펀드 또는 상장 지수 펀드를 통해 수동적으로 투자 할 수 있습니다. 그들의 낮은 수수료와 거래 비용 때문에 ETF로 시작하는 것이 좋습니다.

5. 당신을위한 적당한 투자 전략을 파악하십시오

자산 배분이 당신에게 외국의 개념이라면, 이제는 그것을 배제해야 할 때입니다. 자산 배분은 위험 선호도, 투자 기간 및 재무 목표와 포트폴리오를 일치시키기 위해 다양한 투자 유형 (또는 자산 클래스) 중 적절한 비율을 선택하는 것에 관한 것입니다.주식과 같은 일부 투자는 채권처럼 다른 것보다 위험이 많으며 수익률이 높습니다. 예를 들어,보다 적극적인 투자 전략을 원한다면 주식에 대한 노출이 더 많은 포트폴리오를 만들고 위험을 줄이려면 채권에 대한 노출을 높일 수 있습니다.

귀하의 자산 배분은 귀하의 순 자산에 거대한 영향을 미칩니다. 너무 보수적 인 포트폴리오는 불충분 한 둥지 알을 남기고 위험한 배분은 더 높은 수익을 낼 수 있지만 밤에는 시장이 불안정 할 때 당신을 위로 할 수 있습니다. 목표와 위험 허용치에 맞는 투자 전략을 수립하기 위해서는 재무 전문가와상의하는 것이 가장 좋습니다.

6. 투자 다각화

포트폴리오를 구축하는 또 다른 중요한 부분은 투자를 다양 화하는 것입니다. 예를 들어 주식에 투자하는 경우 다양한 크기의 회사 (예: 대형, 중소형 자본화 주식), 카테고리 (성장 또는 가치주와 같은) 및 일부의 주식을 포함하여 주식 보유를 다변화하려는 것입니다. 세계. 다양한 투자를 선택함으로써 위험을 분산시키고 전반적인 변동성을 줄일 수 있습니다.

주식 시장의 변동성을 줄이기 위해 포트폴리오를 다각화 할 수있는 대안 투자 옵션을 고려하기 시작할 수도 있습니다. 목표는 주식 시장과 같은 방향으로 움직이지 않는 경향이 있고 장기간에 걸쳐 안정적인 수익을 제공 할 수있는 투자를 추가하는 것입니다. 가장 인기있는 대안 투자 중 일부는 부동산, 귀금속, 생활 정착, 개인 부채 배치 또는 개인 주식을 포함합니다. 그러나 대체 투자에는 깊은 이해가 필요하므로 점프하기 전에 투자가 어떻게 이루어지는 지 알고 있어야합니다.

7. 대학생을위한 저축을 시작하십시오.

자녀가있는 즉시 대학 경비를 절약해야합니다. 조금 일찍 시작하는 것처럼 보일지 모르지만, 대학 비용이 올라갑니다.이 큰 비용으로 저축과 투자를 시작할수록 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 529 대학 저축 플랜과 같은 세금 혜택 플랜은 자녀의 대학 교육을 지원하는 데 필요한 자금을 마련하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 장시간을 고려할 때, 계획에 대한 상대적으로 공격적인 투자 전략을 따르기를 원할 수 있습니다.

긴 전망을 가져라.

"목표를 설정하는 것은 보이지 않는 것을 가시적으로 만드는 첫 단계입니다."라고 저자, 기업가 및 동기 부여 전문가 인 Tony Robbins가 말합니다. 귀하의 재정 생활에 관해서는, 이것은 더 사실 일 수 없습니다. 재무 계획을 수립 할 때, 오늘 취할 수있는 최선의 조치를 결정하기 위해 장기적인 관점 (달성하고자하는 개인적이고 재정적 인 목표)을 고려해야합니다.

항상 그렇게 느껴지는 것은 아니지만 재정 생활을 통제 할 수 있습니다. 교육적 결정을 내리고 조기에 행동을 취하는 것은 금융 안전과 목표 달성의 길로 나아갈 수 있습니다.

드미트리 포 메이 넨코 사장 겸 창립자 Sense Financial, 자기 주도 형 은퇴 계좌 제공자.

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