오바마 재무 계획 제안, 투자자 통제의 필요성 강조

Dmitriy Fomichenko 저

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오바마 대통령은 지난 주 퇴직 연금 계좌를 다루는 금융 고문 및 중개인에 관한 규정을 강화하기위한 새로운 규정을 제안했다. 새로운 규정은 "신탁 표준"에 따라 고문이 고객의 이익에 최선을 다할 수 있도록하기위한 것입니다.

우리는 조치가 승인 될 것인지, 또는 조치가 승인 될 경우 얼마나 효과적 일지 아직 알지 못합니다. 그러나 투자자들은 새로운 규정이 재무 계획을보다 잘 관리 할 때까지 기다릴 필요가 없습니다.

이 제안은 현재의 규칙이 고문이 고객을 활용할 여지를 허용한다는 주장에 기초하고있다. 고객의 은퇴 포트폴리오에 가장 적합한 투자 상품을 추천하는 대신, 일부 자문가는 실적에 관계없이 수수료가 가장 높은 제품을 제안합니다. 또한 지금 은퇴 계획의 숨겨진 수수료를 규제 할 법률이 없습니다.

많은 미국인들이 과거의 일을 할 수있는 안전한 연금 계획을 통해 더 많은 사람들이 퇴직 연금 계좌에 초점을 맞추고 있으며, 예를 들어 이른바자가 연금 퇴직 옵션을 통해보다 적극적인 역할을 수행하고 있습니다.

자체 감독 IRA LLC 나 Solo 401 (k)와 같은 계획은 투자자들에게 포트폴리오를 적극적으로 관리하고 투자 할 수있는 기회를 제공합니다. 자체 감독 된 IRA LLC를 통해 수탁자는 수동적 인 역할을 수행하고 모든 기금을 특수 목적 LLC에 투자하고, 그 후 계획 소유자가 지시합니다. Solo 401 (k) 플랜에서는 관리인이 필요하지 않으므로 플랜 소유자가 직접 인계받을 수 있습니다.

퇴직 연금 플랜의 수혜자 및 수탁자는 투자 상품을 판매하는 대신 설치 및 계획 유지 보수 서비스를 제공함으로써 수익을 얻습니다. 이것은 이해 상충을 제거하는 데 도움이됩니다.

많은 투자자들은 또한 부동산, 개인 배치 및 귀금속을 포함한 대체 자산에 투자 할 수있는 능력에 대한 자체 감독의 은퇴 계획을 선택합니다. Solo 401 (k) 플랜의 계좌 소유자 또는 IRA LLC는 자신의 펀드를 관리 할 수 ​​있으므로 목표와 위험 식욕에 맞는 최상의 투자 옵션을 찾을 수 있습니다.

대통령의 신임 표준 제안은 아직 마무리 및 승인이 필요하며 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 우리는 11 조 달러 규모의 산업이 위태로움을 겪고있는 상황에서 월스트리트는이 새로운 규칙에 맞서려고 노력할 것임을 압니다. 이미 규정이 시행된다면 투자자뿐만 아니라 금융 산업에도 부정적인 영향을 미칠 것이라는 주장이 제기되었습니다.

재정 고문이 귀하의 이익보다 우선적으로 이익을 얻는 것에 대해 우려 할 이유가 있다면, 행동을 취할 때입니다. 더 나은 재정적 자문을 구하거나 후견인을 계획하거나 자기 주도적 인 Solo 401 (k) 또는 IRA LLC를 통해 직접 문제를 해결하십시오.