Nondeductible IRAs : 귀중한 은퇴 예금 계좌
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차례:
- 경비가 면제되는 IRA 란 무엇입니까?
- 경비가 면제되는 IRA의 실질적인 혜택
- 비경제 IRA를 로스 IRA로 전환
- 무엇 향후 계획?
- 찾아 어떻게 그리고 어디서 IRA를 열지?
- 더 자세히 알아보기 여러 종류의 IRA
- 우리의 지침을 읽으십시오. IRA 투자 방법
부유층에게는 많은 장점이 있지만 적어도 하나의 단점이 있습니다. 소득이 높을수록 IRS는 개인 은퇴 계좌의 가장 큰 혜택 중 일부를 피할 수 있습니다.
특히, Roth IRA에 기부하기에 너무 많은 돈을 벌면 전통적인 IRA에 대한 기부금을 공제 할 수 없게 될 수도 있습니다.
이름에서 알 수있는 것보다 많은 이점을 가진 비 공제 불가능한 IRA를 입력하십시오.
경비가 면제되는 IRA 란 무엇입니까?
2018 년에 수정 된 조정 총소득이 결혼 세금 신고자로 199,000 달러 이상이거나 단일 신고자로 135,000 달러 이상인 경우 Roth IRA에 기부 할 자격이 없습니다.
전통적인 IRA는 기술적으로 Roth IRA와 같은 자격 요건에 대한 수입 제한을 가지고 있지 않습니다. 그러나 직장에서 퇴직 계획의 적용을 받는데 Roth IRA에 기부하기에 너무 많은 돈을 벌면 전통적인 IRA에 기여한 금액을 너무 많이 벌어서 공제 할 수 있습니다.
»전체 IRA 자격 및 소득 한도는 여기를 참조하십시오.
그것은 직장 계획을 남겨 둡니다. 특히 고용주가 일치하는 달러를 제공한다면 절대적으로 활용해야합니다 - 그리고 채무 불능 IRA.
그 이름은 그것을 허락합니다: 탈퇴 할 수없는 IRA는 당신이 당신의 공헌을 공제하지 않는 전통적인 IRA입니다. 표면적으로 그것은 과세 대상 투자 계정처럼 들리게 만듭니다. 그러나 큰 이유 중 하나는 아닙니다. 기부를 할 때 세금 혜택이 없지만 퇴직시 배당을받을 때까지 계좌에 적립 된 투자 수익은 과세됩니다.
이 시점에서 표준 IRA와 마찬가지로 투자 이익에 대한 세금을 납부하게됩니다. 그러나 표준 계좌와 달리, 귀하가 기부 한 돈은 세금없이 공제됩니다. 왜냐하면 귀하가 공탁금을 내면 공제를하지 않았기 때문입니다.
»최고의 IRA 계좌를위한 우리의 선택
경비가 면제되는 IRA의 실질적인 혜택
투자 소득의 과세 연기는 당연한 일입니다. 그러나 세금 면제로 소득을 얻는 것이 더 낫습니다. 그리고 몇 가지 농구를 뛰어 넘음으로써, 귀하는 경매가 불가능한 IRA의 도움을 받아이를 달성 할 수 있습니다.
방법? 지불 할 수없는 IRA의 돈을 Roth IRA로 전환합니다. 이는 Roth 계정에 대한 자격이 너무 많이 확보 된 경우에도 비교적 쉽게 실행할 수있는 조치입니다. 그것은 백도어 Roth IRA라고 불리며, 소리가 나는 것처럼 거의 불길한 것은 아닙니다.
오늘 세금을 내고 은퇴 생활을하는 이유는 무엇입니까?
조 Wirbick, 공인 재무 플래너사실, IRS가 승인했으며 펜실베이니아 주 랭카스터 (Lancaster, Pennsylvania)의 공인 금융 플래너이자 설립자 인 Joe Wirbick (재무 설계 회사 인 Sequinox)이 거의 보편적으로 추천합니다. "변환하지 않는 것은 커다란 실수입니다."라고 Wirbick이 말합니다.
Roth에 기부 할 때 세금이 부과되는 달러로 할 수 있습니다. 면제되지 않은 IRA 기부금을 Roth로 전환하면 세후 달러를 전환하게됩니다. 전환이 완료되면 계정 내의 모든 투자가 세금없이 공제받을 수 있습니다.
과세하지 마십시오. 특히 세금이 적을 때는 더욱 그렇습니다. 전통적인 IRA와는 달리, 투자 성장에 대한 세금이 높을 가능성이 적습니다. 너는 그들을 완전히 피할거야.
"만약 당신이 비영리적인 IRA에 돈을 넣었고 그것을 환전하지 않는다면, 모든 수입은 과세됩니다. 왜 세금을 나중에 내고 싶습니까? "라고 Wirbick은 말합니다. "내가하는 한 95 %의 사람들이 결코 낮은 세율로 은퇴하지 않는다고 말할 것입니다. 그래서 오늘 세금을 내고 은퇴 생활을하는 이유는 무엇입니까?"
비경제 IRA를 로스 IRA로 전환
비납 IRA의 돈을 Roth IRA로 전환하는 가장 좋은 방법은 신속합니다. Roth IRA 전환에는 까다로운 부분이 있기 때문입니다. Roth 계정에 착륙하기 전에 세금이없는 돈을 지불해야합니다. (401 (k) 롤오버에서 말한 것과 같이 다른 IRA를 가지고 있다면 IRS가 모든 계좌를 결합하고 전환에 세금이 부과되기 때문에 더 까다 롭습니다. 자세한 내용은 백도어 Roth에 대한 전체 안내서를 읽어보십시오. IRAs.)
"얼마나 오래 돈을 버려야하는지에 대한 규칙은 없습니다."라고 Wirbick은 설명합니다. "그러나 운이 좋으면 빠르게 성장하기 시작하면, 전환을 할 때 그 성장에 세금을 내야 할 것입니다."
이것은 큰 문제는 아니지만 일년 내내 한 번 기여한 다음 그 금액을 변환하는 일을 단순화합니다. (2018 년의 최대 IRA 기여도는 5,500 달러 또는 50 세 이상인 경우 6,500 달러입니다.) 내년에이 책략을 다시 시작하려면 면제 IRA를 열어 둘 수 있지만, 계정 제공 업체가 최소한의 균형이 필요합니다.
대부분의 중개 회사가 전환을 도와 주며 빚진 세금을 알려줍니다. 그러나 당신은 여전히 자신의 이익과 공헌을 추적해야하고, 세금 공제 전문가와 상담하여 귀하가 공제 불가능한 공헌을보고하고 올바르게 회 계가 완료되었는지 확인해야합니다.
»3 단계로 Roth IRA로 변환하는 방법
마지막으로 2018 년부터는 전환을 되돌릴 수 없다는 사실을 기억하십시오. 그러나 Wirbick은 당신이 원할 것 같지는 않다고 생각합니다.
그는 1 조 5 천억 달러의 감세 조치가 있은 후 "세금은 팔리고있다. 이용하다."
