새로운 투자? 시작하기위한 4 단계

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투자를하면 시간이 지남에 따라 자산을 늘릴 수있는 돈을 투자 할 수 있습니다. 또한 많은 사람들에게 가정을 구입하고, 가족을두고 있으며 은퇴하는 동안 자신과 가족을 제공하는 등 주요 생활 행사에 충분한 부를 구축하는 데 중요한 역할을합니다.

투자를 처음하는 경우 전략 개발 및 구현의 기본 구성 요소를 이해하면 건전한 재무 계획을 시작할 수 있습니다. 아래의 네 단계는 투자의 기초를 소개하지만 투자 전략과 재무 목표를 맞추는 데 도움을 줄 수있는 재정 고문과 함께 작업하는 것이 좋습니다.

1. 재정상의 목표를 파악할 시간을 가지십시오.

계약금을 위해 주택을 저장하거나 꿈꾸던 사업을 시작하기를 원할 수 있습니다. 아마도 노령 부모를 돌보는 방법을 계획하거나 은퇴를 통해 생활 방식을 유지할 수있을만큼 충분한 지 확인하십시오. 그리고 대부분의 개인과 같은 사람이라면 그러한 목표를 달성 할 수있는 능력은 돈을 절약하고 키울 수있는 능력에 달려 있습니다.

투자를 시작하려면 그 목적을 위해 돈을 버릴 수 있어야합니다. 리소스, 예산 및 절감액을 검토하십시오. 정직하고 정확하게 평가하려면 지출 습관을 알아야합니다. 얼마만큼의 금액을 지출했는지 파악한 후에는 재정적 인 목표에 부합하도록 지출을 줄이거 나 재투자 할 수있는 방법이 있는지 평가할 수 있습니다. 얼마를 저축해야하는지, 절감 할 곳을 결정하는 방법, 또는 저축 및 투자 목표의 우선 순위를 정하는 방법에 대해 도움이 필요하면 재무 고문과상의하십시오.

2. 자산 배분 전략 개발

일단 준비가되면 돈을 투자하는 방법을 결정해야합니다. 자산 배분 전략은 투자를 현금, 주식 및 채권으로 나누는 방법에 대한 계획입니다. 적절한 자산 배분을 결정할 때 위험 허용치, 기간 및 목표뿐만 아니라 기타 요인을 고려해야합니다.

당신이 견딜 수있는 위험이 많을수록 포트폴리오에서 보유 할 수있는 주식이 늘어납니다. 당신이 위험 회피 적이라면, 주식의 배당을 줄이거 나 고정 수입 주식이나 시장에서의 움직임과 밀접한 상관 관계가없는 것과 같은 더 안전한 투자를 선택할 수 있습니다. 그러나 어떠한 투자도 전적으로 안전하지 않으며 모든 투자가 어떤 종류의 위험을 감수하고 있음을 이해하십시오. 이러한 위험에 대해 지식이 풍부한 고문과상의 할 수 있습니다.

시간대는 특정 목표 또는 목적을 위해 자산을 필요로하기까지의 시간입니다. 시간이 지남에 따라 시장 변동성이 확대되는 동안 손실을 되 찾을 수있는 시간이 길어지기 때문에 주식에 대한 노출이 늘어날 수 있습니다. 시간이 짧을수록 취할 수있는 위험이 줄어 듭니다.

자금을 원하는 목적에 따라 투자 전략에 대해보다 보수적 인 자세가 필요할 수 있습니다. 고문은 이러한 고려 사항을 평가하고 적절한 할당을 선택할 때 도움을 줄 수 있습니다.

3. 귀하의 전략에 부합하는 특정 투자를 확인하십시오.

자산을 분할하는 방법을 선택한 후에는 수십만 개의 잠재적 옵션 중에서 투자 할 특정 주식 및 채권을 선택해야합니다. 직접 할 수도 있지만 많은 사람들에게 조언자의 도움을받는 것이 좋습니다.

혼자가는 것은 시간 소모적 일 수 있으며 잠재적으로 포트폴리오에 부정적인 영향을 미칠 수있는 다른 투자 실수를 할 수 있습니다. 고려중인 투자를 평가하는 데 필요한 시간과 지식을 갖추고 있는지 확인하십시오. 여기에는 포트폴리오에서 투자를 추가 또는 제거 할시기를 결정하는 것도 포함됩니다.

고문과 함께 일할 경우 이미 투자 결정을 철저히 조사 할 것입니다. 그러나 기억하십시오. 너의 자산, 그리고 당신이 무언가를 이해하지 못한다면, 물어보십시오. 훌륭한 조언자는 귀하의 전략을 이해하고 투자에 확신을 갖기를 바랍니다.

4. 정기 체크인 일정 수립

인생은 일어나고 사물은 변화하며 - 목표도 바뀔 것입니다. 지금은 독신일지도 모르지만 2 년 후에는 결혼 할 계획입니다. 어쩌면 5 년 안에 이혼 할거야. 목표와 필요가 변화함에 따라 투자를 검토하여 전략이 여전히 귀하의 인생 계획과 일치하는지 확인하십시오. 이러한 수표는 귀하와 귀하의 포트폴리오 사이 또는 귀하가 고문과 함께 일하는 경우 귀하의 고문과 만있을 수 있습니다.

목표를 달성하기 위해 보험 및 세금과 같은 다른 중요한 분야를 포함하는 재무 계획을 정기적으로 검토해야합니다. 고문은 진도를 추적하고 투자 전략이나 재무 계획의 다른 부분을 변경하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

이 네 가지 간단한 단계를 사용하여 투자가 목표와 어떻게 일치하는지 더 확신 할 수 있습니다. 이러한 기본 사항을 이해하면 가장 효율적인 방법으로 투자하고 미래의 퇴직 요구 사항을 분석하거나 부동산을 전달할 수있는 가장 좋은 방법을 계획하는 등 재정상의 다른 영역에 집중할 수 있습니다.

히스 캐슬, a 전 Stifel 투자 부사장은 4 월에 캐슬 웰스 어드바이저 스 (Castle Well Advisors LLC)를 설립 할 예정이다.

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