왜 지금 모기지 금리가 바뀌고 있습니까?

당신이 주택을 살 시장에 있다면, 금리에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 현재 30 년 만기 고정 금리 모기지의 금리가 4 %를 약간 넘는 경우 장기간 낮은 금리로 잠그기를 원할 수 있습니다.

미국의 통화 정책을 설정 한 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 다년간의 채권 매수 프로그램을 풀고있다. 이 프로그램은 경제를 자극하고 금리를 낮게 유지하는 방법으로 2008 년 금융 위기 이후 시작되었습니다.

경제가 회복되는 가운데 FRB가 프로그램을 철회함에 따라 전문가들은 금리가 2012 년 최저치 인 3.35 %에서 계속 상승 할 것으로 전망했다.

캘리포니아의 샌 라파엘 (San Rafael)에있는 공인 재무 기획자 인 돈 맥슨 (Don Maxon)은 "합리적인 역사적 기준에 의해 4 %에 가까운 모기지 금리가 극도로 낮습니다.

"대부분의 경제학자들의 합의는 금리 인상이 될 것입니다. 요금이 오르기 시작하면 빠르게 움직이는 경향이 있습니다. 요금이 내려갈 때, 그들은 천천히 내려 오는 경향이 있습니다. 저속 환경에 만족하는 것은 쉽습니다."

높은 이자율은 고정 금리 모기지에 대한 더 높은 지불을 의미합니다. 실제로.25 %의 요금 인상만으로 수천 달러의 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 더 나쁜 것은 금리가 충분히 올랐기 때문에 주택을 사기에 충분하지 않을 수 있습니다. 그렇기 때문에 금리와 그들이 어디로 향하는지를 이해하는 것이 중요합니다.

모기지 금리를 결정하는 요인은 무엇입니까?

경제 상황 및 재정 정책에서 인플레이션 및 신용 공급 및 수요에 이르기까지 금리를 결정하는 여러 가지 요소가 있습니다.

모기지 금리의 방향을 파악하는 가장 좋은 방법 중 하나는 미국 재무부 채권 10 년물의 수익률을 추적하는 것입니다. 재무부는 연방 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 채무 불이행 위험이 거의 없기 때문에 가장 안전한 금융 투자 중 하나로 간주됩니다.

Treasuries는 무엇을 모기지 이자율과 관련이 있습니까? 미국에서는 모기지가 풀로 포장되어 투자자에게 "모기지 담보 증권"으로 판매됩니다. 모기지 담보 증권 시장은 채권과 재무부 시장과 밀접하게 연결되어 있습니다. 재무부의 수익률이 상승하면 모기지 담보 대출의 투자자가 자신의 돈으로 경쟁력있는 수익을 기대하기 때문에 모기지 금리도 상승해야합니다.

경제 데이터가 섞이거나 가난하다는 것은 경제가 둔화되고 있음을 의미하며, 투자자가 국채에 안전한 피난처를 찾는 것처럼 보통 금리를 낮추게됩니다. 다른 한편, 좋은 경제 데이터는 경제가 확장되고 있음을 의미하며, 투자자가 위험한 투자를 선택할 때 일반적으로 국채 금리가 더 오릅니다.

현재 10 년 만기 국채 금리는 2.61 %로 연초 대비 3 % 하락한 국채 수요가 많은 것으로 보인다. 마찬가지로 프레디 맥 (Freddie Mac)에 따르면 30 년 고정 금리 모기지는 지난 주 4.14 %로 지난 1 월의 4.43 %에서 하락했다.

맥슨은 "투자가 필요한 금융 시스템에는 막대한 유동성이 있으며, 유동성의 상당 부분은 채권, 국채 및 모기지 증권에 대한보다 안전한 채권 투자에 투자 될 필요가있다"고 말했다. "이 요구는 금리를 낮추면서 가격을 상승시킨다."

어떻게 모기지 금리를 낮출 수 있습니까?

금리가 내년이나 내년에 어떻게 움직일 것인지를 예측하는 것은 불가능합니다.

경제가 실제로 회복하기 시작하거나 인플레이션이 예기치 않게 벗어나면 금리가 단기간에 크게 상승 할 수 있으므로 더 나은 금리를 기다리는 것이 위험할만한 가치가 없을 수도 있습니다.

금리가 어느 방향으로 나아가고 있든, 더 낮은 이자율을 얻기 위해 취할 수있는 많은 조치가 여전히 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

당신의 신용 점수를 향상 시키십시오: 시장에 높거나 낮은 금리가 얼마나 중요한지는 중요하지 않습니다. 신용 점수가 악취를 낸다면 모기지에 큰 액수를주지 못할 것입니다. MyFico.com에 따르면 신용 점수가 760 ~ 850 인 사람은 30 년 고정 모기지로 평균 3.749 %의 APR을받는 반면 신용 점수가 620-639 인 사람은 5.338 %의 이자율을받습니다.

신용 점수를 향상시키는 것은 신용 보고서에서 오류를 확인하는 것으로 시작됩니다. AnnualCreditReport.com에서 연간 1 회 무료 보고서 사본을 얻을 수 있습니다. 연체료 나 대출금과 같은 부적절한 내용이 있으면 신용 조사국에 즉시 이의를 제기해야합니다.

주변 쇼핑 및 요금 비교: 자동차 구매와 마찬가지로 쇼핑을하고 최상의 거래를 위해 협상하는 것은 항상 좋은 아이디어입니다. 대출 가격은 각 대출 기관마다 다를 수 있으므로 비교할 여러 대출 기관의 견적을 얻어야합니다. 그런 다음 대출을 서로 경쟁 할 수 있습니다. 제안을 협상 칩으로 사용하여 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.

15 년 고정: 당신이 더 높은 매달 지불을 줄 수있는 경우에, 15 년 고정 비율 저당은 관심사에 돈을 더 저장할 것입니다. 프레디 맥 (Freddie Mac)에 따르면 15 년간의 평균 고정율은 현재 3.39 %이며, 30 년 고정의 4.14 %에 비해 높다.

구매 포인트: 이것은 "이자율 매수"라고도합니다. 포인트는 모기지 금액의 1 % 또는 $ 100,000마다 1,000 달러와 같으며 매 시점마다 모기지 금리를 0.125 % 줄여야합니다.장기간 집에 머무를 계획이라면 집에 오래 머물수록 더 많은 돈을 절약 할 수 있기 때문에 이것은 가장 의미가 있습니다. 이자율을 낮추기 위해 지불하는 포인트는 세금 공제 금액 일 수도 있습니다.

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