네가 알지도 못하는 돈 벌기

당신은 당신의 401 (k)에 충분한 기여를해서 회사 전체가 일치하는 것을 알 수 있습니다. 어쩌면 당신은 원천 징수조차 조정했기 때문에, 당신은 Uncle Sam에게 무이자 대출을 제공하지 않을 것입니다.

그러나 더 많은 일을해야 할 필요성을 느낄 수 있습니다. 특히 마지막으로 은퇴를 향한 큰 노력을 기울이는 경우 특히 그렇습니다. 이러한 해킹은 귀하가 은퇴 할 때 지금 세금으로 더 많은 돈을 피할 수있게합니다. 그들은 다음을 포함합니다:

1. 막판 529 공제

귀하의 기여가 커지기까지 수년이 걸릴 경우 주립 대학 저축 플랜으로부터 최대의 가치를 얻을 수 있습니다. 그러나 자녀가 대학에 진학하려고하거나 이미 이미 있더라도 막판 세금 혜택을받을 수 있습니다. 대부분의 주에서는 기부금에 대한 공제 또는 크레딧을 제공하고 최소 보유 기간이 없다고 AKF Consulting Group의 Andrea Feirstein 전무 이사는 전했다.

당신은 그 계획에 공헌하고 그 후에 곧 대학 계산서를 지불하기 위해 돈을 끌어낼 수 있습니다. 미시건과 같은 개최 기간이있는 주에서는 1 년을 입금하고 공제를받을 자격을 얻기 위해 다음 일을 철회해야 할 수 있습니다. SavingForCollege.com에서 주별 세금 혜택의 전체 목록을 찾을 수 있지만 수수료 또는 보유 기간에 대해 문의하려는 계획에 전화해야합니다.

2. HSA를 사용하여 퇴직 저축을 과급하십시오.

건강 저축 계좌는 사람들이 높은 공제 금액의 의료 보험 계획을 나누도록 돕기 위해 마련되었습니다. 그러나 그들은 희소 한 3 배의 세금 공제 혜택을 제공합니다. 귀하의 공헌금은 공제가되고, 돈은 과세되고, 인출은 자격을 갖춘 의료 서비스 비용을 지불하는 경우 면세가됩니다. 일부 금융 전문가는 401 (k)에 충분한 기여를하기 전에 HSA에 자금을 지원하여 전체 회사와의 계약을 맺을 수 있다는 이점에 너무나 매혹되어 있습니다.

그러나이 전략을 최대한 활용하려면 HSA 소유주는 성장을 위해 돈을 남겨 둬야 만합니다. 즉, 자신의 주머니에서 공제액 및 코임을 지불해야합니다. 그 금액은 가파른 수준 일 수 있습니다. 가족의 경우 2017 년 최대 지출 한도는 13,100 달러입니다.

3. 백도어 로스 기여

Roth IRA는 퇴직시 면세를 철회합니다. 그것은 복잡한 작업의 마법을 허락 할 충분한 시간을 가진 사람들에게 큰 의미가 있습니다. 은퇴 할 때 오늘 5,500 달러 (최대 기여금)에 세금을 부과하지 않거나 여러 번 세금을 부과하지 않겠습니까?

그러나 기증 할 수있는 능력은 2017 년 수정 된 총소득이 단일 신고자 인 경우 133,000 달러를 초과하거나 공동 기증자가 결혼 한 부부의 경우 196,000 달러를 초과 할 때 종료됩니다. "백도어"Roth는 납세자가 그 한계를 극복 할 수있게합니다. Roth 전환에 대한 소득 제한이 없으므로 처음에는 전통적인 IRA에 기여한 다음 Roth IRAs로 전환합니다. 소득세는 전형적으로 전환에 따라 달라 지지만, 납세자가 공제하지 않고 전환당한 사람이 아닌 IRA에 돈이 많거나 적지 않은 경우에는 법안이 낮거나 0 일 수도 있습니다. (전환에 대한 세금은 아직 과세되지 않은 납세자의 IRA 보유 비중에 근거합니다.)

4. 메가 백도어 로스 기여

많은 사람들이 백도어 Roth를 할 수 있지만, 별들은 실제로 가능한 메가 버전을 준비해야합니다. 다시 한번, 은퇴 계좌에 세후 돈을 기부하고 신속하게 Roth 차량으로 전환하는 것입니다.

그러나 이번에는 401 (k) 계정을 사용하여 연평균 1 만 8 천 달러를 초과하는 세금 공제를 허용하고 50 세 이상의 사람들을위한 6,000 달러의 보충 규정을 허용합니다. IRS는 세전, 세후 및 고용주 기부금을 포함하여 401,000 (k)에 기부 할 수있는 최대 $ 53,000을 실제로 허용합니다. 귀하의 401 (k) 플랜이 이러한 추가 옵션을 허용한다면 - 그리고 대부분은 그렇게하지 않으면 귀하의 계정에 최대 $ 35,000을 추가 할 수 있음을 의미합니다. 종료하거나 은퇴 할 때이 돈을 Roth IRA에 넣을 수 있지만 세금을 유발할 수있는 많은 이익이있을 수 있습니다. 반대로 Roth IRA에 "계획 중"의 전환 (동일한 계획에서 롤오버)을 Roth 401 (k) 또는 "근무 중 전환"으로 전환 할 수 있다면, 그러한 이익과 세금은 최소화 될 것입니다.

401 (k) 플랜 중 세후 기부와 기내 또는 서비스 중 전환을 모두 허용하는 계획은 몇 가지가 명확하지 않습니다. 그것은 대다수가 아닙니다. 하지만, 매년 귀하는 Roths에 수천 달러 또는 수만 달러를 추가로 투자 할 수 있으므로 귀하와상의 할 가치가 있습니다.

Liz Weston은 Investmentmatome의 공인 금융 플래너이자 칼럼니스트로 개인 금융 웹 사이트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.