Encore Career의 주요 재무 고려 사항

Dave Rowan 작성

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많은 미국인들이 평균 은퇴 연령을 상향 조정하면서 더 오랫동안 일하고 있습니다. 1900 년에서 1990 년까지 하락한 후 평균 퇴직 연령은 메릴린치의 최근 보고서에 따르면 가장 최근에 완료 한 10 년 (2010 년) 63 세에서 64 세로 증가했습니다. 이 추세의 일부는 현재 분야에서 또는 아마 더 성취적이고 의미 있고 즐거운 앙코르 직업을 추구함으로써 은퇴에서 일하기를 선택하는 다수의 미국인입니다.

그러나 어떤 직업 목표 또는 야망을 가지고 있더라도 은퇴와 가까운 앙코르 경력으로 고려해야 할 중요한 재정적 문제가 있습니다.

4 가지 유형의 근로자

Merrill Lynch 보고서에 따르면 퇴직자 중 70 % 이상이 퇴직하기를 원하지만 근로자가 앙코르 직업을 추구하는 이유를 살펴 봅니다. 퇴직 후 일하는 사람들은 성취 된 성취 자, 보살핌을주는 기부자, 평형 기류를 가진 사람 및 열심히 일하는 사람 등 4 가지 그룹 중 하나에 속하는 경향이 있다는 것을 발견했습니다. 연구에 따르면:

• 주도적 성취 자 여전히 자신의 경력 게임의 상단에 있고 돈을 필요로하기 때문에가 아니라 그들이 여전히 작품을 사랑하기 때문에 일하기로 결정하고 있습니다. 이 그룹은 앙코르 직업 구직자의 15 %를 차지하며 약 40 %는 자영업자이거나 자신의 사업체를 소유하고 있습니다.
• 돌보는 공헌자 돈을 위해 일하는 것이 아니라 대신 자원 봉사 또는 비영리 단체가 사회에 환원하기 위해 일합니다. 그들은 은퇴에 종사하는 인구의 33 %를 차지합니다.
• 라이프 밸런서 그들의 은퇴 재정을 강화하기 위하여 약간 여분 달러를 벌고있는 동안 경력 만족을 찾고있다. 그들은 재미 있고 스트레스가 적은 일자리를 찾아 앙코르 직업에서 높은 수준의 즐거움을보고합니다. 근무하는 퇴직자의 24 %가이 범주에 속합니다.
• 적자자 은퇴를 위해 재정적으로 가장 준비가되어있는 사람들 중에 하나이며, 그들이 청구서를 지불하고 마침내 완전히 은퇴 할 때를 위해 일해야한다고 결정했습니다. 퇴직자 중 최종 28 %가이 그룹에 속합니다.

최고 재무 고려 사항

각 그룹의 구성원들은 더 오래 일할 동기가 다르므로 완전한 은퇴를 향해 나아갈 때 다른 재정적 우선 순위가 필요할 수 있습니다. 그러나 어느 그룹에 속해 있든, 은퇴 연령에 근접한 모든 사람들이 생각해야 할 재정 문제가 있습니다.

직장을 그만두고 은퇴하기 시작하면 일을 계속하더라도 이전 고용주의 401 (k) 계획을 IRA에 적용하는 것이 좋습니다. 투자 선택의 폭을 넓히고 저비용으로 포트폴리오를 다각화 할 수있는 경우가 많습니다. 오래된 고금 계획은 퇴직 저축을 극대화하는 데 필요한 수익을 저해 할 수 있습니다.

나이가 들어감에 따라 유산 계획을 순서대로 얻는 것도 중요합니다. 수혜자 지정, 의지, 의료 위임장 및 신탁 (필요한 경우)과 같은 적절한 유산 계획 문서를 제자리에 두십시오. 부동산에서 유언 검인을 피하기 위해 취할 수있는 다른 조치 (사망 한 사람의 재산을 분배하는 데 종종 오랜 시간이 걸리는 법적 절차)를 찾아보십시오. 중요한 자산을 남겨 두지 않을지라도 소원대로 자산을 상속인에게 이전하는 방법을 고려해야합니다.

퇴직에 가까운 사람들을위한 또 다른 고려 사항은 사회 보장 혜택을 수령 할시기를 결정하는 것입니다. 모든 사람에게 사실이 아니지만 대부분의 경우 두 가지 이유로 가능한 한 오랫동안 수집을 연기하는 것이 좋습니다.

첫 번째는 정년 퇴직 연령 (현재 태어난 해에 따라 66 세 또는 67 세)부터 70 세까지 기다리는 동안 매년 약 8 %의 급여가 증가하기 때문입니다. 이는 다른 방법으로도 효과가 있습니다. 정년 퇴직 전 (62 세까지)에 시작하면 혜택이 줄어 듭니다. 건강이 좋지 않은 경우를 제외하고는 자격이되는 즉시 징수하는 것보다 70 세까지 기다려 평생 혜택을 훨씬 많이 수집 할 수 있습니다.

또한, 정년 퇴직 이전에 징수하기로 결정하고 아직도 일하고 ​​있다면, 귀하의 혜택은 더 줄어 듭니다. 2016 년에 매년 $ 15,720 이상 벌어 들이면 사회 보장 급여가 $ 1 씩 감소합니다. 여기에 대한 간단한 예가 있습니다. 당신이 64 세이고 연간 25,720 달러를 지불하는 앙코르 직업에 종사한다고 가정 해 봅시다. 연간 제한 인 15,720 달러보다 10,000 달러 이상입니다. 결과적으로 사회 보장 급여는 퇴직 연령이 끝날 때까지 매년 $ 5,000 씩 삭감 될 것입니다.

앙코르 직업인 우선 순위

금융 사진의 중요한 요소 외에도 직원들이 앙코르 직업을 추구하는 이유에 따라 집중해야 할 특정 문제가 있습니다.

당신이 주도적 인 성취 자라면, 재정 고문과 협력하여 상세한 은퇴 계획을 수립하여 장기적이고 전문적인 목표를 모두 달성 할 수있는 장기 재정을 확보해야합니다. 기업가라면 비즈니스 가치를 극대화해야합니다. 여기에는 귀하와 귀하의 직원을위한 SIMPLE IRA 또는 SEP IRA와 같은 퇴직 계획 수립 및 잠시 동안 사업을 해왔다면 사업 승계 계획 수립이 포함됩니다.

보살핌 기부자 또는 평생 기 계자 인 경우, 재정 고문과 협력하여 앙코르 직업이 장기 재정을 유지할 수있는 충분한 수입을 제공하는지 확인하는 것이 가장 좋습니다. 또한 퇴직금을 추가로 확보하기 위해 IRA에 대한 보상을 활용하십시오.

그리고 마지막으로, 당신이 열렬한 수입자 그룹에 있다면, 최우선 과제는 모든 부채를 없애고 인생이 당신의 방식으로 던질 수있는 재정적 커브를 커버하기 위해 긴급 기금을 조성 (또는 조성)해야합니다. 고용주가 귀하의 401 (k)에 일치하는 기부금을 제공하면 최대한의 이익을 얻으십시오. 고용주가 퇴직 계획을 제공하지 않으면 자신의 IRA에 추석 기부를하는 데 집중하십시오.

과제

앙코르 직업을 고려하고 있다면, 왜 계속 일하고 싶은지 생각해보십시오. 그것은 당신의 현재 일을 사랑하고, 항상 당신 자신의 사업을 시작하고 싶었고, 당신의 경력에 ​​더 많은 재미와 유연성을 원했고, 진정으로 소득이 필요했기 때문입니까? 그런 다음 자신의 상황에 따라 재정 노력의 우선 순위를 정할 수 있습니다. 더 오래 일하는 이유가 무엇이든, 앙코르 직업이 당신의 개인적이고 전문적인 목표를 모두 달성 할 수 있도록 도와 주어야합니다.

데이브 로완 공인 재무 기획자이자 로완 파이낸셜.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.