개인 모기지 보험을 없애는 방법

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차례:

1. 자동 취소 대기
2. 조기 취소 요청
3. 새로운 감정을 얻으십시오.
4. 주택 개선을 통한 가치 향상
5. 귀하의 모기지 재 융자
6. 집 판매
당신의 권리를 아십시오.

개인 모기지 보험이있는 경우, 모기지 페이먼트가 끝나는 날을 고대하고 있습니다. 좋은 소식이 있습니다. PMI는 결국 자동으로 취소되지만, 그 날이 더 빨리 도착할 수 있도록 할 수있는 일이 몇 가지 있습니다.

당신은 PMI를 지불하지만, 모기지 지불을 중단하는 위험으로부터 당신을 보호하는 것이지 대출 기관을 보호합니다. 당신은 그 돈을 지불하는 유일한 사람이 아닙니다. 미국 모기지의 약 13 %가 PMI를 보유하고 있습니다. 워싱턴 D.C.에 기반을 둔 산업 단체 인 미국 주택 담보부 보험 회사에 따르면 PMI를 가진 주택 소유자는 보험이 종료되기까지 5 년 반을 평균 지불한다고합니다.

PMI는 탈출 할 수있는 유일한 대출 보호 유형입니다. Department of Veterans Affairs 모기지 자금 조달 비용은 취소 할 수 없습니다. 어느 쪽도 정부에 지불되는 연방 주택 관리 모기지 보험료를 할 수 없다. 융자가 지불 된 모기지 보험은 융자가 발행 될 때 전부 지불되며, 차용인은 더 높은 이자율을 통해 차용합니다. 이 모든 것들을 통해 당신은 분명히하기 위해 팔거나 재 융자해야합니다.

PMI를 소지 한 주택 소유자에게는 6 가지 옵션이 있습니다.

1. 자동 취소 대기

당신은 일을 할 필요가 없습니다. 결국, 귀하의 모기지 보험은 사라집니다. 다음 중 하나가 발생하면 대출 기관이 PMI를 취소해야합니다.

귀하의 모기지는 가치에 78 %의 대출을합니다. 연방 주택 소유자 보호법 (1998 년 주택 소유자 보호법)은 대출 기관이 PMI를 무료로 해약 할 것을 요구하고 있습니다. LTV를 찾으려면 대출 잔액을 원래 구매 가격으로 나누거나 여기에서 계산하십시오. 예를 들어, $ 250,000의 균형과 $ 320,000의 구매 가격으로 LTV는 0.78, 즉 78 %입니다.
모기지는 중간 지점에 부딪칩니다. 귀하의 LTV에 상관없이 귀하의 대출 기관은 예를 들어 30 년 만기 모기지의 15 년 동안 모기지가 중도에 완료되면 자동으로 PMI를 해지합니다. 귀하의 모기지가 풍선 지불,이자 전용 기간 또는 주요 인내심을 갖고 있다면 대출 기관의 지분이 78 %에 도달하기 전에 일어날 수 있습니다.

대형 보험사를 대표하는 산업 그룹 인 미국 주택 담보 대출 이사 인 린지 존슨 (Lindsey Johnson)은 차용자들에게 PMI 취소 일정과 대출 기관의 요구 사항을 서면으로 요청할 것을 지시합니다. 월별 모기지 명세서에있는 전화 번호로 전화를 걸어 필요가 있기 훨씬 전에 지금 전화를 걸 수 있습니다. 그렇게하면 언제 지불이 중단되고 진행 상황을 볼 수 있는지 알 수 있습니다.

집이 얼마나 가치가 있는지 알아보십시오.

Investmentmatome은 귀하의 집값과 주택 담보를 모니터하여 귀하는 필요가 없습니다.

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2. 조기 취소 요청

PMI를 더 빨리 제거하는 행동으로 돈을 절약 할 수 있습니다. "귀하의 주택 담보 대출 잔액이 주택 초기 가치의 80 % (개시 가격 중 적은 금액 또는 발매 당시의 평가 가격)에 도달하면 귀하의 모기지 서비스 담당은 귀하의 서면 요청에 따라 [PMI]를 취소해야합니다."라고 Marc Zinner 상업 운영 부사장은 말합니다 가장 큰 개인 모기지 보험 회사 중 하나 인 Genworth에서

진행 상황을 추적하려면 집의 원래 가치에 기초한 PMI 일정을 사용하십시오. 모기지가 가치를 내기 위해 80 %의 대출을받을 예정이며 프로세스가 진행될 때까지 몇 개월 전에 대출 기관에 서면으로 요청하십시오.

조기 취소 소송을하려면 다음이 필요합니다.

좋은 지불 기록. 이 규칙은 지난 12 개월 동안 30 일 늦은 지불이며 지난 24 개월 동안 60 일간 늦은 지불이 없습니다. 시기 적절한 지불은 PMI를 없애기 위해 계산됩니다. 연체료를 지불하면 위험도가 높은 카테고리에 등록 할 수 있으므로 취소하기가 더 어려워집니다.
다른 유치권은 없습니다. 귀하의 모기지는 2 차 모기지, 주택 담보 대출 및 신용 한도를 포함한 주택의 유일한 부채 여야합니다.
가치 증명. 집값이 떨어지지 않았 음을 증명하기위한 비용 감면. 특정 대출 기관은 브로커 가격 의견을 대신 수락합니다.

3. 새로운 감정을 얻으십시오.

거주지에 따라 부동산 가치가 상승하는 경우 주택의 현재 가치를 기반으로 조기 취소를 요청할 수 있습니다. 아마도 새로운 평가가 필요할 것입니다.

감정인에게 300 달러에서 500 달러를 지출하기 전에 대금업자의 규칙을 확인하십시오. 일부 대출 기관은 차용인에게 특정 감정인을 사용할 것을 요구합니다. 다른 이들은 브로커 가격 의견을 수락합니다. 즉, 감정인 수수료의 절반 이하를 요구하는보다 빠른 프로세스입니다.

다음은주의 사항입니다: 현재 가치를 기준으로 취소하려면 최소 2 년간 자택을 소유해야하며 LTV가 75 %이어야합니다. 적어도 5 년 동안 집을 소유했다면, 80 % LTV에서 취소 할 수 있습니다.

»MORE: 가정의 감정 가치를 강화하고 주택 가치를 추정하는 방법에 대해 알아보십시오.

4. 주택 개선을 통한 가치 향상

시장에 따라 잘 선정 된 리모델링 프로젝트로 집의 가치를 높일 수 있습니다. Remodeling Magazine은 업그레이드 된 사이딩, 문과 창문과 같은 커브 호소력을 향상시키는 프로젝트가 지출 한 돈의 가치를 극대화한다고 말합니다.

5. 귀하의 모기지 재 융자

Refinancing을 통해 PMI에서 탈출 할 수도 있지만 회피하는 보험료가 귀하의 refinancing 비용보다 큰지 확인하십시오 (이 계산기를 사용하여 결정하십시오).

6. 집 판매

PMI를 버리는 데있어 최후의 수단은 집을 파는 것입니다.그러나 다른 선택의 범위가 주어지기를 원하거나 원하지는 않을 것입니다.

당신의 권리를 아십시오.

때로는 차용자와 대출 기관이 PMI 취소보다 머리를 쓰다듬는 경우가 있습니다. 취소를 시도 할 때 극복 할 수없는 장애물이 발생하면 855-411-CFPB (2372)로 소비자 금융 보호국에 이의를 제기하십시오.

북미 체리 힐 (Therry Bank)의 지역 영업 관리자 인 레이 로드리게스 (Ray Rodriguez)는 대출 기관이 PMI 취소에 대해 차용자와 함께 일하는 방식이 다르다고 전했다. 모기지를받을 때 모기지 보험에 대해 생각해보십시오. 융자 계약서에 서명하기 전에 융자 기관에 PMI 취소 정책 사본이 필요하다고 말하십시오.

로드리게즈 대변인은 "대출 기관이나이 대출에 대한 서비스를 제공 할 사람이 누구인가에 대해이 규칙을 만들 것이다"라고 말했다. "대출 기관은 서비스 정책을 미리 알아야합니다. '아니요'또는 '만약'또는 '어쩌면'이라고 말하면 두 명의 다른 대출 기관에 전화하면 '물론, 우리는 당신을 위해 그렇게 할 것입니다. 당신의 발로 투표 할 수 있습니다."

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