주택 담보 대출 금리 인상시 주택 구입 방법

모기지 금리는 9 월 이후 약 0.5 % 상승했다. 지금 집을 사거나 곧 살 계획이라면 그게 무슨 뜻입니까?

우선, 당황하지 마십시오.

해군 연방 신용 협동 조합의 기업 경제학자 인 로버트 프릭 (Robert Frick)은 주택을 살 때 모기지 이자율 문제는 중요하지만 관심을 독차지해서는 안된다고 전했다. "금리에 집중해서 집을 사는 것에 대해 성급한 결정을 내리는 것을 두려워하게하지 마십시오."라고 그는 말합니다.

상승률이 월별 지불에 미치는 영향

우리 사이트의 일일 요금 조사에 따르면 30 년 고정 금리 모기지의 평균 금리는 2018 년 2 월 16 일 4.54 %까지 올랐습니다. 2017 년 9 월 26 일 평균 3.99 %로 5 개월 만에 0.5 % 포인트 이상 올랐다.

절반 포인트 인상은 월별 지불에 큰 영향을주지 않지만 추가 비용은 시간이 지남에 따라 합산됩니다. $ 200,000에 대한 30 년 대출의 경우, 월간 지불액은 4 % 금리보다 4.5 % 이자율로 거의 59 달러가 될 것입니다. 30 년 동안 21,000 달러가 넘습니다.

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요금 인상시해야 할 일

모기지 금리 변동은 주택 구매자들이 세대를 거치지 않고 따라 잡았습니다. 당신의 조상은 상승하는 속도에 대처하기위한 진실하고 진실한 전략을 개발했습니다. 주택 담보 대출 금리가 상승 할 때 할 수있는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

1 번: 모기지 금리를 고정하십시오. 모기지 금리로 채권자는 정의 된 금리와 점수의 결합을 약속합니다. 지정된 날짜까지 주택 융자를 마감하면 금리가 오를 수 없습니다. 대출 기관이 특정 주택에 대한 모기지를 승인 한 후에이 전술을 사용할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 일회성 "유동 (float down)"옵션을 제공하여 이자율이 하락하면 더 낮은 이자율을 보장 할 수 있습니다. 이 옵션은 건설 대출 및 장기 요율 잠금에 더 일반적입니다.

2 번: 이자율을 줄이기 위해 "포인트"를 구입하십시오. 현금이 있다면 할인율을 지불 할 수 있습니다. 실제로 저당 율을 낮추는 대신 일부이자를 선결제 할 수 있습니다. 1 포인트는 대출 금액의 1 %와 같습니다. 모기지 금리가 변동하면 1 포인트 할인 혜택이 달라집니다. 그러나 일반적으로 한 지점을 지불하는 것은 종종 1 % 포인트의 비율 삭감을 제공합니다.

3 호: 가격 범위를 수정하십시오. 모기지 금리가 높을수록 매월 지불액이 높아집니다. 원정 검색을 시작할 때, 이유의 시점에서 예산을 늘리지 않고 원하는 유형의 주택을 제공 할 수있는 이자율의 범위를 결정하십시오. 또는 요금 인상으로 주택 가격 범위를 하향 조정할 수도 있습니다. Investmentmatome의 주택 가격 계산기를 시작으로 다양한 모기지 요금을 입력하면 수치가 어떻게 변하는 지 확인할 수 있습니다.

»MORE: 얼마나 많은 주택을 살 수 있습니까?

왜 지금 요금이 오르고 있는가?

최근 모기지 금리 상승은 두 단계로 나타났습니다.

• 12 월 말에 세금 개혁이 통과 된 후 몇 주 만에 처음으로 일어났습니다.
• 2018 년 2 월 2 일, 1 월 고용 보고서에 따르면 시간당 임금이 12 개월 전에 비해 2.9 % 상승한 것으로 나타났습니다.

감세와 임금 보고서는 인플레이션으로 간주되었다. 왜냐하면 사람들이 돈을 더 많이 쓰면 돈을 쓰는 경향이 있기 때문이다. (고전적인 공급과 수요.) 그리고 높은 인플레이션은 모기지를 포함한 모든 것에 더 높은 금리를 가져다주는 경향이 있습니다.

게다가 선물 거래업자들은 연준이 올해 금리를 적어도 두 번이나 올리면 단기 금리 인상을 기대하며 이는 장기 모기지 금리 상승 압력을 가할 수있다.

Frick은 전세계 기업과 정부가 차입을 늘리고 있다고 말합니다. 그들은 돈을 빌리기 위해 서로 경쟁하면서 금리를 올린다. 이 상승 압력은 신용 카드에서 저당에 이르기까지 모든 것에 더 높은 금리를 지불하는 소비자에게 물방울을 떨어 뜨립니다.

높은 이자율은 '새로운 정상'인가?

주택 경제학자에게 모기지 금리에 관해 이야기하면 주택 충돌 이후 10 년 간 금리가 비정상적으로 낮다는 것을 알게 될 것입니다.

경제 및 정책 연구 센터의 수석 경제학자 겸 공동 창립자 인 딘 베이커 (Dean Baker)는 "90 년대 중반에 7 %의 금리를 인상적으로 기억하고 있습니다. "우리가 오늘 본 비율은 어떤 조치로도 여전히 낮습니다. 기본적으로 경제는 정상에 가깝다."

Frick은 다음과 같이 말합니다. "사람들은 이러한 낮은 금리에 시달리고 있습니다. 많은 사람들이 이것이 정상이라고 생각하지만 이는 정상이 아닙니다. 우리는 정상으로 돌아오고 있으며, 우리는 낮은 가격에 익숙해 져 있기 때문에 고통스러운 과정이 될 것입니다."