너의 집은 돼지 저금통이 아니야.

귀하의 주택 담보는 은퇴 생활을 계속하거나 비상시에 당신을 구제 할 수 있습니다.

데이터 소유자 인 블랙 나이트 (Black Knight)에 따르면 미국의 주택 소유자는 2018 년 5 월 현재 약 6 조 달러에 달하는 가계 가치를 누리고 있습니다. 대출 기관은 주택 담보 대출, 주택 담보 대출 및 현금 아웃 리파이낸싱을 통해 많은 사람들을 돕기 위해 열심입니다.

이자율은 다른 종류의 차입보다 낮은 경우가 많으며 지난해의 세금 개혁에도 불구하고이자는 여전히 공제 가능할 수 있습니다. 그러나 대출을 갚을 수 없다면 집을 잃을 수 있습니다. 금융 플래너가 사치를 위해 형평을 사용하거나 신용 카드 부채를 투자하거나 통합하는 것에 대해 싫어하는 이유입니다.

많은 기획자들은 10 년 전에 시작된 차압 위기를 지적합니다. 사람들이 가계부 채 빚을 탕진 할 때 잘못 될 수있는 일의 예입니다.

버지니아 주 비엔나에서 공인 재정 계획가 인 하워드 프레스 만 (Howard Pressman)은 "귀하의 주택에 형평성을 갖는 것은 상당한 유연성, 보안 및 마음의 평화를 제공 할 수있는 엄청난 경제적 이점입니다. "귀하의 라이프 스타일을 보완하는 데 사용할 수있는 ATM이 아닙니다."

나중에 돈이 필요할 수도 있습니다.

은퇴 전문가들은 많은 미국인들이 일을 그만 둘 때 자기를 돕기 위해 주택 담보를 사용해야 할 것이라고 예측합니다. 그들은 주택을 판매하고 소형화하거나 지불을 요구하지 않는 역 모기지를 사용하여이를 수행 할 수 있습니다. 리버스 모기지 (reverse mortgages)는 일시금, 신용 한도 또는 일련의 월별 수표를 통해 62 세 이상의 사람들이 자신의 형평성에 액세스 할 수있게하며, 빌려준 돈은 주인이 판매, 사망 또는 퇴출 할 때까지 다시 지불 할 필요가 없습니다.

가계 저축은 긴급 기금을 보충하기 위해 사용될 수 있다고 계획 담당자들은 말합니다. Pressman은 부채 문제가 없으며 징계를 받고 돈을 경박하게 지출하지 않는 고객에게 주택 담보 대출을 권장합니다.

차입에 대한 자신의 한계를 두십시오.

대 불황이 일어나기 전에 여러 대출 기관이 사람들이 집값의 100 % 이상을 빌려주도록 허용했습니다. 요즘 최대 값은 일반적으로 80 %입니다. (Black Knight는 현재 집값과 기존 주택 담보 대출을 기준으로 얼마나 많은 사람들이 가지고 있는지 계산하기 위해이 80 % 대출금 기준을 사용했습니다. 답변: 5 조 8 천억 달러.)

주택 소유자는 자신의 한도를 설정하여 비상시에 형평성을 확보하고 은퇴하기 전에 모기지 부채를 모두 상환 할 수 있도록하기 위해 영리합니다.

위험에 가치있는 잠재적 이익이 있습니까?

재무 기획자는 일반적으로 휴가, 주식 시장에 투자하거나 사업을 시작하는 것과 같은 고위험 벤처 또는보다 신속하게 지불해야하는 채무와 같은 사치를 위해 형평을 사용하는 것에 대해 싫어합니다. (일반적인 주택 담보 대출은 30 년 동안 지속되며 주택 담보 대출 및 신용 한도는 20 년 이상 지속될 수 있습니다.)

오하이오 주 웨스트 체스터 (West Chester)에있는 공인 재무 기획자 인 모니카 드 와이어 (Monica Dwyer)는 "돈으로 신용 카드를 내고 차를 사기 위해 돈을 쓰면 두 번 생각해보십시오. "그런 종류의 부채는 장기 차입이 아니라 단기적으로 갚아야한다."

많은 사람들이 자녀를 위해 대학생 청구서를 지불하기 위해 주택 담보 대출을 사용하지만 계획가들은 고등 교육에 과다 지출하기 쉽기 때문에주의를 촉구합니다. 일반적으로 학부모는 퇴직 전에 갚을 수있는 것보다 대학에 더 많이 빌려서는 안되며 부채는 퇴직금을 저축하지 못하게해야합니다. 인내와 연기와 같은 고정 금리와 소비자 보호가 있기 때문에 연방 교육 대출이 더 나은 선택 일 수 있습니다.

재정 계획자들은 주택 개선에 대한 투자가 주택 담보 대출을 잘 활용할 수 있다고 주장한다. (IRS에 따르면 주택 담보 대출에 대한이자는 납세자가 공제 항목을 기재하고 그 돈이 "담보를 확보하는 납세자의 집을 사거나 건설하거나 실질적으로 개선하는 데 사용되는 경우 공제가 가능할 수 있습니다.")

그럼에도 불구하고 덴버의 공인 재정 계획가 인 Kristin Sullivan은 고객이 5 년 이내에 대출금 상환 계획을 갖고 싶어합니다. 그것은 "당신이 정말로 필요하지 않은 것을 갚을 수있는 합리적인 기간"이라고 그녀는 말합니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.