연간 재정 검진의 9 가지 요소

매년 건강 관리를 위해 의사가 찌르거나 찌르는 경우가 있습니다. 귀하의 신용 상태, 퇴직 저축 및 생명 보험과 같은 필수 사항에 대한 연례 점검을 통해 재정적 복지에 대해서도 유사한 조치를 취해야합니다.

바늘이나 라텍스 장갑을 착용하지 마십시오. 고문과 함께 재정을 검토하면됩니다.

자신이 잘못한 것에 대해 자신을 때리는 것에 관한 것이 아니라, 일을 올바르게 설정하는 방법을 고려하면 캘리포니아 주 오클랜드의 Focused Finances에서 경영 파트너 인 Patricia Jennerjohn이 말합니다. "작은 수정을 즉시하면 절벽에서 내리지 않을 것입니다."

연례 검진의 핵심 요소는 다음과 같습니다.

1. 예산을 세우십시오.

내년의 지출 가능성 및 재정적 목표를 고려하십시오. 다음 질문은 도움이 될 수 있습니다.

• 소득이 저축을 위해 충분한 비용을 충당하고 있습니까? 아니면 지출을 축소 할 필요가 있습니까?
• 주택 유지 보수 또는 새 차와 같은 예상 비용을 절약해야합니까?
• 휴가 또는 다른 방종을 위해 저축하기를 원하십니까?

2. 긴급 자금을 한 번 넘겨주십시오.

위스콘신주의 애플 턴 (Appleton)에있는 개념 재무 자문위원 인 채드 닝 (Chad Nehring)은 자신이 기대하는 바를위한 예산만을 책정 할 수는 없다고 강조합니다. "일이 발생하기 때문에 항상 계획되지 않은 지출을 할 것입니다."

이는 일자리 상실이나 의료비 청구와 같은 비상 사태 발생시 예비금을 마련하는 것을 의미합니다.

Nehring은 6 개월 분의 고정 비용을 충당 할만큼 절약 할 것을 권장합니다. "많은 사람들이 상당히 고상한 목표를 알고 있기 때문에 90 일을 치를 수 있다면 정말 기쁩니다"라고 그는 덧붙입니다.

3. 채무 검토

신용 카드 잔고 및 기타 대출을보십시오.

"우리가보기를 원하는 것은 최종 재정 검열 이후 빚 수준이 바뀌 었습니까?"Nehring이 말합니다. 증가는 지출을 줄여야한다는 신호 일 수 있습니다.

모기지 및 자동차 대출을 포함한 모든 대출 금리를 확인하십시오. 리 파이 낸 싱을 통해 비용을 절감 할 수 있습니다.

4. 퇴직금 분석

첫 번째 실제 직업을 얻 자마자 퇴직 계획을 세워야합니다. 이는 401 (k)를 설정하고 고용주와의 경기를 최대한으로 설정하는 것을 의미하지는 않습니다. 그런 다음 매년, 그리고 절약하는 금액이 귀하의 필요와 목표를 충족하는지 확인해야합니다. 자문위원은 종종 세전 소득의 15 % 이상을 버리는 것을 권장합니다.

Jennerjohn은 60 대 또는 70 대 이상으로 일하기를 원한다고하더라도 저축을 고려한다고 말합니다. "미래를 대비해서 저축해야하므로 시간이 지남에 따라하는 일에 대해 선택할 수 있습니다."

퇴직 포트폴리오에 올바른 자산 조합이 있는지 확인하십시오. 이것은 401 (k) 또는 포트폴리오의 다른 부분을 재조정하는 것을 의미 할 수 있습니다. 은퇴 할 때가 가까워 질수록 성장 주식과 같은 더 위험하고 공격적인 투자에서 채권과 같은 안전한 차량으로 이동하십시오.

5. 보험 적용 범위 평가

나이가 들면 생명 보험이 필요합니다. 집을 사서 더 많은 수입을 올리거나 자녀를 갖게되면 아마 생명 보험이 필요합니다. 나중에 보험료를 낮추거나 모기지를 상환하고 자녀가 대학을 마친 경우 전혀 보험금이 필요하지 않을 수 있습니다.

[생명 보험 따옴표는 우리의 생명 보험 비교 공구를 통해서 유효하다.]

또한 보험 책임 한도가 자산을 보호 할 수있을만큼 충분히 높고 주택 소유자의 재산 한도가 주택 및 소유물이 파손 된 경우이를 대체 할만큼 충분히 높도록해야합니다.

그리고 새로운 자동차 보험 견적을 받으십시오. 귀하의 제공 업체가 더 이상 최상의 거래를 제공하지 않을 수 있습니다. 자동차가 오래 되었다면 종합 보험 및 충돌 보험 적용을 고려해보십시오. 보험료는 귀하의 자동차가 가치가있는만큼만 지불되기 때문에 비용이 들지 않을 수도 있습니다.

6. 세금 최적화

퇴직 및 교육비 절감, 부양 가족 돌봄, 의료 비용 및 자선 기부에 대한 세금 공제 및 크레딧을 최대한 활용하고 있는지 확인하십시오. 추가 은퇴 기여금은 귀하의 세금 계산서를 크게 줄일 수 있습니다.

올해 큰 세금보고가있는 경우, 정부에 무이자 대출을 피하기 위해 원천 징수를 줄일 수 있습니다. 반대로, 돈을 갚아야한다면, 원천 징수를 강화해야 할 수도 있습니다.

7. 무료 신용 보고서 요청

연방법에 따라 전국의 신용보고 회사 인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 매년 신용 보고서 사본을 무료로 제공해야합니다. AnnualCreditReport.com에서 다운로드하십시오.

신용 보고서의 정보를 확인하십시오. 특히 모기지 신청과 같이 큰 재정적 인 움직임을 계획하는 경우 정확성을 확인하십시오. 4 개월마다 보고서 중 하나를 요청하는 것을 고려하십시오. 오류가 발견되면 신용보고 회사 및 정보 제공자 (예: 신용 카드 회사 또는 유틸리티)에 서면으로 통지하십시오.

8. 대학 기금 시작

자녀가 있다면 대학 교육을 위해 저축하고 싶을 것입니다. 세금 혜택이있는 529 개의 교육 저축 플랜이나 선불 수업료 프로그램을 사용해보십시오. 수업료, 교재비, 서적비, 방과 기숙사비와 같은 공인 된 비용으로 사용된다면 529 개의 저축 계획에 대한 소득은 과세되지 않습니다. 선불 수업료 프로그램은 다른 주에있는 사립 대학 및 공립학교에서 돈을 사용할 수 있지만 공립 대학 및 대학의 현재 비용을 고정시킵니다.

9. 끝을위한 계획

결혼, 이혼, 사망 및 재정적 상황의 변화는 부동산 계획을 다시 방문 할 필요가 있습니다.

• 귀하의 의지는 귀하가 원하는 모든 것을 설명하고 귀하의 희망에 부합합니까?
• 귀하가 무능력 해지면 귀하의 유언 집행자가되고 위임장을 보유 할 수있는 적절한 사람들을 지정 했습니까?
• 은퇴 계획과 생명 보험 정책의 수혜자를 업데이트해야합니까?
• 가족 구성원을 위해 만든 신뢰를 변경해야합니까?
• 귀하의 건강 지시서 - 특정 상황에서 귀하가 복용하길 원하지 않는 의료 조치를 설명하는 살아있는 의지와 같은 - 여전히 귀하의 희망을 반영합니까?

이 모든 요소들 위에 머무를 수 있다면, 당신은 좋은 모양이 될 것입니다.

Aubrey Cohen은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @aubreycohen.

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