요금 기반 요금 제도와 요금 기반 금융 제도 비교 : 차이점은 무엇입니까?

차례:

수수료 전용 재무 계획자는 무엇입니까?
수수료 기반 재무 계획자는 무엇입니까?
어떤 유형의 재무 계획가가 가장 적합합니까?
무엇 향후 계획?
발견 재정 고문
알다 재정적 인 고문관이 급여받는 방법
알고있다 재정 고문을 선택하는 방법

"수수료 전용"재무 고문은 "유료"재무 고문과 매우 흡사하게 들리지만 지불 방법에는 큰 차이가 있습니다.

한 유형의 권고자를 고용하는 것과 다른자를 고용하는 것 사이에는 중요한 차이가 있습니다. 각각에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.


요금 전용 기획자	요금 기반 기획자
고객이 직접 서비스 비용을 지불하고 펀드 제공자로부터 지불하는 것과 같은 다른 보상 원을받을 수 없습니다. 신탁 인으로서 행동한다. 즉, 고객의 이익을 최우선 적으로 고려해야 할 의무가 있음을 의미한다.	고객이 지불하는 금융 상품의 수수료와 같은 기타 소스를 통해 고객이 지불합니다. 브로커와 딜러 (또는 등록 된 대리인)는 단순히 고객에게 "적합한"제품을 판매해야합니다.

수수료 전용 재무 계획자는 무엇입니까?

수수료 전용 재정 고문은 고정 수수료, 시간당 비율 또는 관리 자산의 비율로, 일반적으로 고객의 포트폴리오 가치 중 약 1 % 정도를 고객이 직접 서비스 비용으로 지불합니다.

»자세히보기: 자신에게 적합한 재정 고문을 찾는 방법

"유료 플래너는 고객이 지불 할 수 있습니다. 테네시 멤피스 (Memphis)의 도그 우드 파이낸셜 플래닝 (Dealwood Financial Planning)의 수수료 전문 고문 인 셀리아 브루 지 (Celia Brugge)는 고객이 사용하는 자금 제공 업체로부터의 지불과 같은 다른 보상 원을받을 수 없다고 전했다.

수수료 전용 재정 고문은 "신탁"의 역할을합니다. 이는 고객의 이익을 최우선 적으로 고려해야 함을 의미합니다. 재정 계획 담당자가 등록 된 투자 자문가인지 또는 공인 재무 계획가인지 여부를 물어보십시오. 두 유형 모두 신탁인데, 이는 고문을 선택할 때 중요한 고려 사항입니다.

수수료 기반 재무 계획자는 무엇입니까?

수수료 기반 재무 고문은 고객이 지불하지만 다른 소스 (예: 고객이 구매하는 금융 상품의 수수료)를 통해 지불됩니다. "유료 플래너는 느슨하게 사용되는 용어입니다."라고 브루 게는 말합니다.

»자세히 알아보기: 저비용 로보 어드바이저에서 전문 인력 어드바이저에 이르는 수수료 구조 비교

"그것에 대해 생각하는 방법: 유료 고문은 자금 조달 고객이 펀드에서 주식을 사기위한 펀드 제공자로부터의 커미션처럼, 조언을 투자하고 제 3 자로부터 지불을받을 수 있습니다." 말한다. 고문이 귀하에게 조언을 요구하면서 고문이 이익을 얻는 투자 상품에 대해 귀하를 안내하면서 이해 상충이 발생할 수 있습니다. "두 모자를 쓰는 충고 자도 많고 두 사람 모두에게 비용을 청구 할 수 있습니다"라고 그녀는 말합니다.

재무 계획 담당자가 등록 된 대리인이라고도하는 브로커 또는 딜러인지 물어보십시오. 이 플래너는 일반적으로보다 낮은 법적 기준에 따라 운영되며 고객에게 "적합한"제품을 판매하도록 요구합니다.

어떤 유형의 재무 계획가가 가장 적합합니까?

재무 기획자는 다양한 방식으로 지불되지만, 귀하의 고문이 특정 뮤추얼 펀드 또는 기타 금융 상품을 향한 귀하의 지불에 대한 지불을 받는지 이해하는 것은 중요하며, 이해 상충에 대한 질문을 제기합니다. "적합한"투자가 반드시 가장 비용 효율적인 옵션 일 필요는 없습니다. (비용이 최대 관심사 인 경우 로보 어드바이저의 자동화 된 서비스가 더 적합 할 수 있습니다.)

수수료 전용 재무 고문을 원하면 회원들이 신탁 표준을 준수하도록 요구하는 전문가 그룹을 찾으십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다: 개인 재정 고문 전국 협회, 개럿 계획 네트워크, XY 계획 네트워크 및 종합 계획의 동맹. 이 기준에 따르면 최고의 재무 계획자가 공유하는 5 가지 특성 중 하나입니다.

고문이 유료 인 경우 증권 거래위원회 (Securities & Exchange Commission)에 증권사의 Form ADV 제출 서류를 검색하십시오. 이 문서에는 회사의 중개인에게 보상 방법에 대한 정보가 포함되어 있습니다. (재무 고문, 인력 또는 로보를 고용하기 전에 Form ADV를 확인하는 것이 좋습니다. 수수료 구조를 설명하는 것 외에도 과거의 위법 행위가있을 경우이를 나열합니다.)