더빈 수정안은 생존 할 것으로 보이지만 은행 로비는 거의 양보하지 않는다.

배경: 지난 달, 우리는 직불 카드 슬쩍 수수료를 규제하고 상인이 신용 카드 할증료를 카운터에 추가 할 수 있도록하는 Durbin Interchange 개정안이 금융 개혁 법안에 첨부되었다고보고했습니다. 호주 소비자들이 2003 년에 이런 일이 일어 났을 때 호주인들이 턱밑으로 가져 갔다는 점을 감안할 때 이것이 왜 그렇게 좋은 생각이 아닌지에 대해서도 논의했습니다.

새로운 기능: 더빈 (Durbin) 상원 의원은 오늘 하원의 주요 회원국들이 상원의 제안 된 수정안에 관한 타협안에 도달했다고 발표했다. 더빈 (Durbin)은 구형 수정안과 개정판 간의 차이점 목록을 제시하지만 실제로 소비자에게 도움이되는 변경 사항은 거의 없습니다.

변경 목록을 살펴보면 개정안이 심지어 평등하다는 암시 적 수용이있는 것으로 보입니다 해로운 소비자에게.

예를 들어, 복지 / 푸드 스탬프 / 실업 수당과 같은 정부 발급 카드와 빈곤층 및 비 은행계 인구에 인기있는 선불 카드는 교환 규정의 범위에서 제외되었습니다. 왜? 우리는 이것이 법안이 소비자들에게 주로 나쁜 것이며, 규제를보다지지하기위한 반작용적인 시도라는 암묵적인 인정이라고 주장 할 것입니다.

네브래스카 주 재무부의 오스본 (Osborn) 재무 장관은 의회에 보낸 서한에서 같은 판결을 내 렸습니다. 그는 현재의 상호 교환료 구조로 인해 카드 회사가 직불 카드 서비스를 무료로 제공 할 수 있기 때문에이 법안이 납세자에게 상처를 줄 것이라고 결론지었습니다.

귀하와 저에게 영향을 줄 수있는 법안의 변경 사항:

판매자는 최소 신용 카드 지불액을 설정할 수있는 수준에서 "제한"을받습니다. 이 상한선은 초기에 10 달러가 될 것이지만, 규칙에 어긋나지 만 작은 상인에게는 이미 최소 요금이 널리 퍼져 있기 때문에 이것이 큰 영향을 미치지 않을 것이라고 생각합니다. 또한 대형 체인점은 소액 가맹점에 비해 환율이 얼마나 낮은지를 고려해 신용 카드 최저치를 부과하기 시작하지 않을 것으로 생각합니다. 현실적으로 스 와이프 요금 청구서를 자르려는 작은 상인들은 Econ 101 현실로 가득 차게 될 것입니다 - 경쟁으로 인해 교환 할 수있는 가격이 아니라 청구 할 수있는 가격을 결정하게됩니다.

새로운 타협안은 정부 규정 카드와 교체 가능한 선불 카드를 교환 규정에서 제외합니다.. 위에서 언급했듯이, 이는 가난한 사람들과 은행에 다니지 않은 사람들의 주창자 및 주창자로부터의 불만과 교환 규정으로 인해 주 및 선불 된 직불 카드 사용자에게 더 높은 수수료가 부과되는 결과에 대한 불만의 결과였습니다.

당신과 나에게 영향을주지는 않지만 여전히 흥미로운 변화:

연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 "사기 예방 비용"을 상호 환율에 대해 "공정하고 합리적인"추정치로 고려할 수 있습니다. 이것은 점진적 비용에 대한 조정 만 허용 한 이전 언어와의 차이이며 더 높은 규정 된 직불 카드 교환 율을 허용 할 것입니다.

연방 준비 은행은 Visa 및 MasterCard 수수료 은행을 규제하지 않으며 신용 카드 발급 기관이 판매자에게 수수료를 부과합니다. 이는 현재 Visa (+ 5 %) 및 MasterCard (+ 4 %) 주주에게는 안도했지만 실제로 카드 소지자에게 미치는 영향은 거의 없습니다.

판매자는 보유하고있는 신용 카드 또는 직불 카드의 유형에 따라 다른 가격을 청구 할 수 없습니다. 그러나 그들은 현금과 수표를 여전히 할인받을 수 있습니다.

연방 준비위원회는 바지를 입는다. 개정안의 상원 버전에서 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 일정 기간이 지난 후에 소비자 금융 보호국 / 국 (Consumer Financial Protection Agency / Bureau)에 규제 통제권을 넘겨 줄 것이지만, 이제는 더 이상 그렇지 않습니다. 분명히 이것은 주식 애널리스트가 더 많은 "가시성"을 제공하기 때문에 흥분되지만 실제로는 소비자에게 예측 가능한 영향을 미치지 않습니다.