너의 신용이 방치로 죽지 않도록해라.

공인 재무 기획자 데이비드 레이 (David Rae)는 "숨을 쉴 수있는 사람은 누구나"자동차 융자를받을 수 있다고 생각하곤했다. 그의 백만장 자 고객 중 한 명이 차를 사려고했는데 실패했습니다.

로스 앤젤레스에 본사를두고있는 레이 (Rae)는 42 세의 고객은 신용 점수가 없어 대출을받지 못했다고 전했다.

소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면, 1900 만명의 미국 성인이 신용 평가 점수를 얻기에 충분한 신용 기록이없는 "조사 할 수 없다"고한다. 그들은 너무 적은 계정을 가진 "씬"파일을 가지고 있거나 잠시 동안 업데이트되지 않은 "오래된"파일을 가지고 있습니다.

약 7 백만 명의 사람들이 신용 평가 회사 인 FICO가 "신용 은퇴자"라고 부릅니다. 그들은 더 이상 신용을 적극적으로 사용하지 않지만, 신용 기록, 징수액 또는 기타 부정적인 표시가 없으므로 "신용 주류에서 벗어났습니다" 비자발적이었습니다. "라고 FICO의 점수 및 예측 분석 담당 부사장 인 Ethan Dornhelm은 말합니다.

점수가 없으면 비용이들 수 있습니다.

이러한 소비자는 다음과 같은 잠재적 인 문제에 직면 할 수 있습니다.

• 점수가없는 사람들은 보상 신용 카드 및 저비용 대출을 포함하여 앞으로 필요할 수도있는 신용을 차단할 수 있습니다.
• 보험사는 일반적으로 자동차 및 주택 보험료를 산정하기 위해 신용 점수를 사용하기 때문에 신용이없는 사람은 점수가없는 사람들을 낮은 이자율로 놓칠 수 있습니다.
• 신용 점수가없는 사람들은 최고의 휴대폰 계획을 수혜 할 자격이 없을 수 있으며 유틸리티를 얻기 위해 더 큰 예금을 만들어야 할 수도 있습니다.

Dornhelm은이 신용 퇴직자의 중간 연령은 71 세라고합니다. 그들은 직장에서 은퇴하고 집에서 돈을 빌릴 필요가 없다고 느낄 수도 있습니다. 그러나 은퇴 한 신용은 현금 전용 라이프 스타일을 사는 사람들을 포함하여 젊은 사람들도 포함 할 수 있습니다.

신용 점수는 빨리 죽을 수 있습니다.

그들은 신용 점수가 비교적 빨리 사라질 수 있다는 것을 깨닫지 못할 수도 있습니다. 양호한 상태의 폐쇄 된 계정은 일반적으로 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있지만 대금업자는 폐쇄 된 직후 계정 업데이트를 중지하는 경우가 많습니다. 업데이트가 없으면 점수를 생성 할 수 없습니다. 대부분의 대출 결정에 사용 된 FICO 채점 공식에는 지난 6 개월 이내에 업데이트 된 계정이 적어도 하나 이상 표시되어야한다는 신용 보고서가 필요합니다.

라이벌 인 VantageScore는 업데이트 된 계정에 대해 24 개월 정도 더 후진합니다. 밴티지 스코어 (VantageScore)와 FICO의 대안 수식 인 FICO Score XD는 통신 및 케이블 요금 청구와 같은 비 크레디트 계좌를 이용하는 역사를 토대로 사람들의 점수를 산출합니다. 그러나 신청인은 대금업자가 VantageScore 또는 다른 점수를 사용하는지 일반적으로 미리 알 수 없기 때문에 전통적인 FICO 점수라고 가정해야합니다.

하나의 신용 카드를 사용하면 하루를 절약 할 수 있습니다.

전통적인 점수를 되 살리는 열쇠? 카드 발급자가 세 가지 크레딧 뷰로를보고하는 한 (대다수) 한 장의 신용 카드 만 있으면 충분합니다. 부채를 지니는 데 신용 점수상의 이점이 없으므로 매월 잔액을 완납해야합니다.

레이의 고객은 그의 신용 카드가 사업에 묶여있는 임차인이었습니다. 사업 신용 카드는 종종 개인의 신용 보고서에 나타나지 않습니다. 임대료는 일부 신용 보고서에 포함되지만 가장 일반적으로 사용되는 FICO 신용 점수에는 포함되지 않습니다.

그래서 Rae는 그의 고객에게 500 달러의 신용 한도를 얻기 위해 500 달러 예치금이 필요한 보안 된 신용 카드를 신청하게했습니다. 4 개월 후 고객은 은행에서받은 일반 신용 카드를 신청했습니다. 그의 건강한 계좌 잔고는 은행에 좋은 배팅을했다고 확신 시켰습니다.

많은 자산을 보유하고 있거나 큰 선금을 내면 은퇴 한 크레딧이 여러 가지 신용 유형에 대한 승인을받을 수 있습니다. VantageScore의 통신 담당 부사장 인 Jeff Richardson은 메모합니다. 리처드슨은 회원이 소유하고있는 신용 조합도 대출 결정을 내릴 때 신용 점수를 넘어서고 싶어한다고 말했다.

신용 카드 승인을받은 지 2 개월 후에 레이의 고객이 자동차 대출을 받았어. 그리고 1 년 후, 그는 수백만 달러짜리 주택을 사기위한 모기지를 가지고 있다고 Rae는 말합니다.

"모든 것이 좋지만 초기에는 거칠고 번거로운 문제였습니다."라고 Rae는 말합니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.