모기지에 대한 부채 비율 이해

대출 기관은 월별 채무를 세전 또는 총소득으로 나누어 부채 비율을 계산합니다.

DTI는 때로는 식품, 유틸리티, 운송 비용 및 건강 보험과 같은 월간 지출을 제외합니다. 대출 기관은 이러한 비용을 고려하지 않을 수 있으며 귀하가 지불하는 것보다 더 많이 빌릴 수 있습니다. 따라서 매달 지불 할 금액을 평가할 때 이러한 추가 의무를 염두에 두십시오.

당신은 최고의 모기지 대출 기관에 자격을 부여하고 원하는 주택을 구입할 수있을뿐만 아니라 동시에 부채를 지불하고 동시에 편안하게 살 수 있도록 최저 DTI를 원할 것입니다.

»MORE:DTI 낮추는 데 도움 받기

부채 - 소득 비율의 유형

대출 기관은 일반 주택 담보 대출 (정부 프로그램이 아닌 은행이나 온라인 담보 대출 기관이 제공하는 대출)의 백엔드 비율에 집중하는 경향이 있습니다. 프런트 엔드 DTI가 28 % 미만인 경우 그만큼 좋습니다. 백엔드 DTI가 36 % 미만이면 그만큼 좋습니다.

FHA 대출과 같이 정부 지원 담보 대출을 신청할 때 대출 기관은 두 비율을 모두 검토하여 일반 주택 담보 대출보다 높은 DTI (백엔드 비율의 경우 최대 50 %)를 고려할 수 있습니다.

이상적으로는 비록 대출 기관의 한도에 상관없이 DTI를 가능한 한 낮게 유지하고자 할 것입니다. 낮은 DTI는 귀하의 신용 점수를 낮추어 이자율을 낮추는 데 도움이됩니다.

»MORE: 최고의 모기지 금리를받는 법

DTI는 경제성에 대한 완전한 척도가 아닙니다.

DTI는 모기지를 인수하는 데 중요하지만, 당신이 감당할 수있는 것을 알아 내는데 도움이되는 것은 충분하지 않다고 전국 소비자 옹호 협회 (American Association of Consumer Advocates)의 이사 인 Ira Rheingold는 말합니다.

그는 "부채 비율에 관한 일반적인 가이드 라인을 제시 할 수는 있지만 더 큰 문제는 일단 모기지 지불금을 받고 나면 만기를 맞출 수있는 충분한 돈을 갖고있을 것인가"라고 말했다.

DTI는 음식, 건강 보험, 유틸리티, 가스 및 엔터테인먼트와 같은 비용을 고려하지 않기 때문에 DTI가 "저렴한"라벨 이상으로 예산을 책정해야합니다. 36 % 백엔드 목표를 달성하는 것이 이상적입니다.

이것은 DTI가 매월 실제로 집으로 가져가는 것이 아니라 세금 이전에 소득을 계산하기 때문에 특히 중요합니다.

»MORE: 얼마나 많은 주택을 살 수 있습니까?

DTI 낮추는 방법

귀하의 DTI가 높을수록 모기지 자격을 얻고 월별 모기지 지불에 어려움을 겪을 확률이 높아집니다.

부채 비율을 낮추는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 더 많은 부채를 피하십시오.
• 집을 구입하기 전에 신용 구매를하지 마십시오.
• 모기지 신청을하기 전에 가능한 한 현재 부채를 최대한 갚아야합니다.

»MORE: 부채를 탕감하는 방법

"주택 구매자가 할 수있는 최선의 방법은 높은이자 신용 카드와 소비자 부채를 갚거나 지불하는 것"이라고 온라인 대출 회사 인 Lenda의 마케팅 이사 인 Chris Hiestand는 말합니다. "이렇게하면 백엔드 비율이 향상되고 신용 점수도 높아집니다.DTI 비율은 실제로 모기지 이자율에 영향을 미치지 않지만 신용 점수는 금리에 큰 영향을 미칩니다."

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임금 인상은 직장에서 DTI를 낮추는 또 다른 방법이지만 일어날 수없는 일에 의존하는 것은 안전하지 않습니다. 그래서 더 많은 부채를 탕감하고 부채를 줄이는 것이 더 나은 방법입니다.