WalletFinance님께 : 401 (k) 란 무엇이며 어떻게 투자하나요?

수잔 리옹

WalletFinance님께는 실행중인 투자가 있습니다. 기둥 가장 까다로운 투자 및 재무 관련 질문에 답변하는 데 전념했습니다. 돈에 관한 질문 있니? [email protected]으로 이메일을 보내주십시오..

친애하는 @WalletFinance: 친구들은 최근에 401 (k)에 대해 많이 이야기하고 있으며, 나를 강조하고 있습니다. 우선, 정말로 401 (k)가 필요한가요? 그렇다면 왜요? 내가 하나 사면, 내가 모으고있는 돈을 투자하는 가장 좋은 방법은 무엇일까요? 진정으로, 두려운 충동

친애하는 두려움이있는 Funder, 두려워하지 마십시오. Investmentmatome이 도와 드리겠습니다! 401 (k) 계정을 처음 개설하는 것을 고려해 본 점을 자랑스럽게 생각합니다.

401 (k)는 고용주가 제공하는 단순한 은퇴 플랜이지만, 가입하기로 선택해야합니다. 그렇지 않으면 장비가 작동하지 않습니다. 그것은 세금 연기 된 계좌입니다. 그것은 당신이 뮤추얼 펀드에 세금 전의 돈을 투자하여 은퇴를 위해 저축하고 투자 할 수있게 함을 의미하며 동시에 세금이 부과되지 않고 돈이 성장할 수있게합니다. 모든 고용주가 제공하는 것은 아니지만 그들이 할 때 - 특히 당신이 넣은 돈과 일치 할 때 - 활용하는 것이 현명한 도구입니다.

세금 연기가 귀하의 친구 인 이유

401 (k)와 같은 세금 혜택이있는 계좌는이 간단한 이유 때문에 아주 좋습니다. 세금 연기의 이점은 거대합니다.. ING의이 도표는 세금 유예의 아름다움을 보여줍니다.

복리이자로 인해, 과세 상태로 성장할 수있는 계정은 최후에 더 많은 돈을 벌어 들일 것입니다. 최종적으로 나오는 돈에는 인출 시점에서 세금이 부과됩니다.

1 단계: 옵트 인.

먼저 고용주가 401 (k) 제안을했는지 확인하십시오. 당신이 모르는 지 묻는 것에 대해 부끄러워하지 마십시오. 그것은 매우 일반적인 질문이며 모든 고용주는 어느 시점에서 그것에 대해 물어볼 것을 기대합니다. 그렇다면 가입하십시오: 서류 작업을 잊지 마세요! 신속하고 보람있는 일입니다.

세전 급여의 몇 퍼센트가 계좌에 입금되며, 절약 할 수있는 것에 따라 전형적으로 2 ~ 10 %의 비율로 지불해야합니다. 월급 날이 오면 급여의 일부가 401 (k) 계좌로 자동 이체됩니다.

2 단계: 자산 배분 및 투자 대상 결정

계정에 저장하는 돈으로 할 일의 옵션이 생겼습니다. 회사는 일반적으로 주식, 채권, 화폐 시장 및 회사의 주식에 다른 가중치를 부여하는 다양한 계좌를 제공합니다. 어떤면에서는 옵션을 훨씬 제한적으로 사용하기 때문에 무엇을 처음부터 투자해야하는지 파악하는 것보다 쉽습니다. 회사에서 사용하는 계획이 이미 옵션을 상당히 제한 한 상태 여서 보통 투자 할 수 있습니다 자금 - 개인 회사 주식보다 안전한 내기.

즉,이 기금은 총액을 낼 수 있다면 항상 선택할 수있는 것은 아니므로 신중하게 선택해야합니다. 일반적으로 401 (k) 펀드는 재무부 채권 또는 단기 금융 시장과 같은 "안전한"투자를 선호합니다. 그러나 당신이 젊은 투자자이고 꽤 오랫동안 은퇴 할 생각이 없다면 시간은 당신 편이라는 것을 알고 있습니다. 고위험, 고수익 거래를 활용할 수 있습니다. 즉 시가 총액, 지리적 가치, 가치 대비 성장률 등 다양화할 수있는 투자 가치가있는 주식보다 무거운 자금을 선택해야합니다.

(주요 자산 클래스가 무엇인지 잊었습니까? 주요 자산 클래스 및 자산 배분 귀하의 투자를 안내하는 입문서.)

3 단계: 뒤로 앉아서 긴장을 풀어 라. 간혹 재조정.

이 부분을 좋아하지 않아? 돈이 늘어나는 것을 지켜보고 원하는 방향으로 가고 있는지 확인하기 위해 몇 개월마다 모니터링하십시오. 자금과 자산 클래스 사이에서 돈을 이동할 수있는 시간이 있습니다. 예를 들어, 귀하의 계좌를 재조정하십시오.

4 단계: 구직을 떠난다? 귀하의 현금 유보를 잊지 마십시오.

좋은 일이나 나쁜 직장을 떠날지라도 401 (k)에 저축 한 모든 돈을받을 자격이 있으므로 잠재적 인 어색함이 있으면 원하는 곳으로 가져갈 수 있습니다. 그렇지 않으면, 당신은 말 그대로 테이블에 힘들게 벌어 들인 돈을 버리고 있습니다.

기본적으로 이러한 3 가지 주요 401 (k) 롤오버 옵션이 있습니다. 첫 번째 권장 사항은 다음과 같습니다.

• 401 (k)를 IRA에 롤오버하면 세금을 낼 필요가 없습니다. 많은 계정을 추적하기 위해 고심하는 경우, 과거의 모든 일자리 401 (k)를 같은 IRA에 넣을 수 있습니다., 그래서 당신은 단지 하나의 큰 돈 냄비를 처리해야합니다.
• 그들이 허용한다면 401 (k)를 전 고용주의 계획과 함께 유지하십시오. 그러나 employer 관리 계획은 일반적으로 IRAs보다 높은 수수료를 가지므로 가능한 빨리 출시하는 것이 좋습니다. 일부 회사는 퇴근 후에도 계속해서 계획을 유지할 수있게 해줄 수 있지만 시간이 지남에 따라 추적 할 또 다른 계정이 있음을 의미합니다.
• 귀하의 401 (k)를 현금화하십시오, 그러나 우리는 그것을 권장하지 않습니다. 우리는 이것이 가장 바람직하지 않은 옵션이라고 생각합니다. 세금과 벌칙으로 많은 돈을 잃을 것입니다. 돈을 절실히 필요로하지 않는 한 그렇게하지 마십시오.

물론, 401 (k)에 대해 잊어 버렸고 나중에 다시 기억하면 숨겨진 보물을 찾는 것과 비슷합니다 - 수백 또는 수천 달러를 잊어 버렸습니다! 그러나 이상적으로, 당신은 그것을 잊지 않을 것이고, 한 직업을 다른 직장으로 옮기 자마자 401 (k)를 롤오버하는 데 필요한 서류 작업 (인사 담당자가해야합니다)을 제출하게 될 것입니다.

401 (k) 플랜에 ​​대해 자주 묻는 질문:

Q: "직장이 없거나 고용주가 후원하지 않으면 401 (k)를 가질 수 있습니까?"

• A: 아니요. 그러나 은퇴를 위해 저축하고 투자하기 위해 다른 세금에 정통한 메커니즘을 사용할 수 있습니다. Investmentmatome은 다양한 유형의 IRA에 대한 비교 차트를 제공합니다.

Q: "이미 최대 401 (k) 기부금을 설정했다면 좋을까요? 더 많은 돈을 저축해야합니까? "

• A: 그것은 당신에게 달렸지 만, 저축은 저축보다 항상 좋습니다. 적어도 비오는 날 기금에 수 개월간 비상 자금을 저장해야합니다. 주택, 결혼, 대학 등록금 및 기타 큰 비용과 같은 전형적인 경비를 위해 퇴직 전에 사용하기 위해 얼마의 돈을 절약해야하는지 추정해야합니다. 퇴직 연령이되기 전에 401 (k)를 사용할 수 없으므로 중기에 필요한 저축을 위해 대체 계좌를 개설해야합니다.

은퇴 무지개 끝에 금 냄비

사회 보장의 미래가 매우 불확실한 시대에 퇴직자들은 재정적 인 계획이 은퇴를 통해 끝까지 지속될 것인지에 대해 걱정할 권리가 있습니다. 더 어린 나이에 저축과 투자를 시작하는 것이 그 어느 때보 다 현명합니다. 그리고 그 수치는 당신이 일찍 시작할수록 돈이 커집니다.

미래를 상상할 수 없으며 75 세의 자아가 언젠가 얼마나 행복해 졌는지, 당신의 저축액이 몇 년 동안 어떻게 증가했는지 살펴볼 수 있습니까? 미리 감사드립니다.

진정으로, @WalletFinance

더 배우고 싶습니까? 우리의 첫 번째 투자 101 개의 게시물을 읽고, 투자를위한 기본 틀 과 자산 클래스 및 자산 배분.