설문 조사 : 신용 카드 부채와 후회는 손 잡고 진행

신용 카드 부채에 대해 이야기하는 사람들은 거의 없기 때문에 부채가 얼마나 흔한 지 알게되면 놀랄 수 있습니다. 새로운 Investmentmatome 조사에 따르면 미국인의 55 % 이상이 신용 카드 빚을 봤습니다 (현재 35 % 또는 이전 20 %). 그리고 그들 대부분은 그들이 그것을 후회한다고 말합니다.

Investmentmatome이 위촉하고 해리스 폴 (Harris Poll)이 실시한 2,000 명 이상의 미국 성인에 대한 최근의 온라인 설문 조사에서 우리는 미국인들에게 특정 구매에 대해 신용 카드 부채로 기꺼이 참여할 의향과 동기를 부여 할 신용 카드 부채와 후회에 대해 물었다. 그들 모두를 지불합니다. 다음은 미국에서 빚에 대한 심리학에 대해 알아 낸 내용입니다.

• 신용 카드 빚을지고 있거나 가지고있는 7 명의 미국인 (86 %) 중 6 명은 그들이 그것을 후회한다고 말한다. 그럼에도 불구하고 미국인 4 명 중 3 명 (71 %)은 특정 경비를 충당하기 위해 기꺼이 빚을 질 것이라고 답했습니다.
• 신용 카드 빚 (21 %)을 가진 가족 구성원이있는 미국인 5 명 중 1 명 이상이 가족과 같이 많은 신용 카드 빚을지고 싶지 않다고 말합니다.
• 미국인의 25 % (25 %)는 집이나 차량과 같은 대규모 구매를 위해 신용 카드 부채를 탕감 할 동기가 있다고 말합니다.

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미국인들은 신용 카드 빚을 후회하지만 어떤 경우에는 그것을 받아 들일 것입니다.

신용 카드 빚을지고 있거나 가지고있는 대부분의 사람들 (86 %)은 그들이 그것을 후회한다고 말한다. 부채를 후회하는 가장 큰 이유는 갚기 (45 %)에 시간이 오래 걸리고이자 (43 %)에 많은 돈을 투자하고 불필요한 스트레스 (39 %)를 초래하기 때문입니다. 신용 카드 부채는 종종 부주의 한 지출의 결과라고 가정되지만, 불필요한 구매를 감당할 수있는 것보다 더 많은 돈을 지출했기 때문에 미국인 4 명 중 1 명 (24 %) 만 후회합니다. 소비자 후회에 대한 전체 분석은 다음과 같습니다.

신용 카드 빚을 겪은 사람들 중에는 천년기와 Gen Xers가 베이비 붐 세대보다 후회할 가능성이 더 높습니다 (밀레니엄 세대 (18-34 세): 91 %, Gen X (35-54 세)는 89 %, 81 세 붐 세대 (55 세 이상)에게는 %

세대도 다르다. 왜 그들은 그것을 후회한다. 천년기는 관심 비용을 가장 적게 들려주는 세대입니다 (Gen Xers의 46 %, 베이비 붐 세대의 45 %와 비교하여 33 % 임). 그러나 밀레니엄 세대는 신용 점수의 손상을 후회 할 가능성이 가장 높습니다 (Gen Xers의 30 % 및 베이비 붐 세대의 26 %와 비교할 때 48 %).

신용 카드 소지자의 3 분의 2 이상이 카드에 과도기가 있습니다.

일부 연구에 따르면 신용 카드를 사용하면 사람들이 현금을 사용하는 것보다 더 많은 돈을 지출하게됩니다. 설문 조사에 따르면 신용 카드를 소지 한 미국인의 3 분의 2 (68 %)가 신용 카드로 돈을 많이 벌었다고합니다. 그러나 그들이 과다 지출하는 이유는 다양합니다.

Gen Xers와 천년기의 신용 카드를 가지고있는 사람들은 베이비 붐 세대 (77 %와 73 %, 58 %)보다 신용 카드에 더 많은 돈을 지출 할 가능성이 큽니다.

대부분의 경우 특정 이유로 신용 카드 부채에 기꺼이 참여합니다.

설문 조사에 따르면 대부분의 미국인이 신용 카드 부채로 유감스럽게 생각하지만 71 %는 특정 유형의 지출에 대해 부채를 탕감 할 의사가 있습니다. 신용 카드 부채는 가장 비싼 유형의 부채 중 하나이므로 당연히 소비자가 가볍게 받아서는 안됩니다. 그러나 응급 상황이 발생하고 때로는 피할 수없는 일이 있음을 깨닫습니다.

미국인의 절반 (45 %)은 응급 의료 비용을 충당하기 위해 신용 카드 빚을 갚을 의사가 있다고 응답했으며, 32 %는 크레딧 카드 빚을 져서 그들의 소득이 ' 음식과 공공 시설처럼. 이상적인 것은 아니지만 신용 카드 빚을 갚을 수있는 합리적인 비용입니다.

즉, 현금이나 저축으로 선불로 지불하는 것이 가장 중요한 비 필수 신용 카드 빚을지는 것을 피하는 것이 현명합니다. 미국인의 3 분의 1은 결혼식과 같은 주요 생활 이벤트 비용을 지불하기 위해 신용 카드 빚을 갚을 의향이 있으며, 꿈 휴가를 치르기 위해 16 %가 지불 할 것이라고합니다. 전체 분석은 다음과 같습니다.

Gen Xers는 비용을 충당하기 위해 신용 카드 빚을 갚을 확률이 가장 높습니다 (밀레니엄 세대의 72 %와 베이비 붐 세대의 62 %와 비교하면 80 %). 대부분의 이유로 인해 베이비 붐 세대와 비교할 가능성이 큽니다. 약 조사에서. Gen Xers와 밀레니엄 세대는 주요 생활 사건 (37 %와 38 %, 베이비 붐 세대의 25 %)이나 필수품 소득 (41 %와 42 %, 19 % %).

Investmentmatome 신용 카드 전문가 인 Kimberly Palmer는 소비자가 최후의 수단으로 만 신용 카드로 부채를 고려해야한다고 말합니다. 최적으로 매달 카드를 지불하고 빚을지지 않습니다. "신용 카드 빚을 챙기는 것은 비상 용품 키트를 파는 것과 같습니다. 그것은 결코하지 않기를 바란다"라고 그녀는 말합니다.

Palmer는 "매우 비싸고 장기적인 장기 투자로 이어질 수 있으므로 항상 최후의 수단이되어야합니다"라고 말합니다. "예기치 않은 비용 지출이나 휴가를 꿈꾸기 위해 저축으로 전환하십시오. 아직 저축이 없으면 우선 건물을 짓는 것이 우선적 인 과제입니다."특히 천년기의 사람들은 경력을 쌓아 가고 있으며, 저축의 쿠션은 고금리 신용 카드 부채로 전환 할 필요를 피할 수 있습니다.

신용 카드 부채를 가진 가족 구성원이 우리가 보는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

미국인 5 명 중 4 명 (84 %)이 신용 카드 빚을지고있는 가족을 갖고 있으며 부채에 대해 어떻게 느끼는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 그 중 절반 이상 (51 %)이 신용 카드 부채를 심각한 문제로보고 있으며 17 %만이 정상적인 것으로보고 있습니다. 신용 카드 빚이 있거나 (21 %) 가족이있는 미국인 5 명 중 1 명 이상이 가족과 같이 많은 신용 카드 빚을지고 싶지 않다고 말합니다.

이자 비용은 신용 카드 빚의 유일한 부정적인 효력이 아니다

신용 카드 부채는 비용이 많이들뿐 아니라 우리 삶에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 카드 빚을 겪은 미국인 (38 %)의 거의 2 분의 1은 일반적인 행복에 부정적인 영향을 미쳤고 3 분의 1은 생활 수준에 부정적인 영향을 미쳤으며 5 분의 1은 그들의 건강.

팔머는 "매달 추가 지불하는 등의 신용 카드 부채 상환을 위해 현실적인 목표를 세우면 압도 당하지 않고 궤도에 머물 수 있습니다. 온라인 계산기를 사용하면 꾸준한 발전을 지속하는 한 결국 빚을 갚을 수 있음을 알 수 있습니다. 레스토랑에서 식사를하고, 돈을 부채 상환으로 리디렉션하는 등 지출의 몇 가지 영역을 줄이면 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다."

빚을 갚을 때 사람들은 금리를 주시합니다.

미국인들은 빚을 후회하는 것을 압니다. 그러나 그들은 어떻게 그것을 갚을 계획입니까?

신용 카드 빚을 갚는 가장 효과적인 방법에 관한 개인 금융 업계의 논쟁이 계속되고 있습니다. 스노우 볼 방법과 눈사태 방법이라는 두 가지 유명한 방법이있다.

• 스노볼 방식: 가장 작은 잔액에서 가장 큰 잔액으로 부채를 상환합니다. 가장 작은 잔고가 빨리 상환되기 때문에 "빠른 승리"를 얻을 수 있기 때문에 목표는 심리적 추진력과 동기 부여를 구축하는 것입니다.
• 눈사태 방법: 최고 이자율에서 최저 수준으로 빚을 갚아 라. 이것은 당신에게 가장 관심을 가지기 때문에 빚을 갚는 가장 경제적으로 유리한 방법입니다.

각 방법을 사용하면 다른 모든 카드에 지불해야 할 최소 금액을 지불하고 목표 잔액 (스노볼 방법에서 가장 작은 부채 또는 눈사태에서 가장 높은 부채)을 지불하는 데 모든 추가 돈을 적용합니다.

»가입: 부채를 탕감하기위한 자신의 목표 설정 및 추적

우리는 미국인들에게 어떤 전략이 가장 부채를 갚을 가능성이 높을지를 물었다. 거의 절반 (48 %)이 가장 높은 이자율을 가진 카드를 먼저내어이자의 발생을 줄이고, 약 5 % (21 %)는 먼저 가장 낮은 금액의 카드를 지불하여 더 빨리 관리 할 것이라고 말합니다. 잔액의 수

귀하의 잔고가 더 작거나 금리가 서로 가까울수록 어떤 방법을 선택 하느냐가 중요하지 않습니다. 그러나 눈사태 방법은 종종 당신에게 좋은 비용의 비용을 절약 할 수 있습니다.

세 개의 신용 카드가 있다고 가정 해 보겠습니다.

• 카드 A의 잔액은 2,000 달러이고 이자율은 16 %입니다.
• 카드 B의 잔액은 3,000 달러이고 금리는 20 %입니다.
• 카드 C의 잔액은 5,000 달러이고 금리는 24 %입니다.

매달 지불을 위해 400 달러를 지불해야합니다. 눈사태 방법과 눈사태 방법을 사용했다면이자가 처음 잔액에서 보수로 합산되는 방법은 다음과 같습니다.

팔머는 "신용 카드 빚을 갚는 가장 좋은 방법은 당신이 고수할만한 방법이다. 수학적으로, 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 갚고, 다른 모든 카드에 대한 최소 지불액을 유지한다면,이자는 가장 적게 지불하게됩니다. 그러나 가장 작은 균형이나 가장 큰 균형을 먼저 지불함으로써 당신이 더 많은 동기 부여를 느끼면, 당신에게 가장 호소력있는 방법을 선택하는 데는 아무런 문제가 없습니다. 부채를 빨리 갚을수록이자로 지불하는 금액은 적어지고 더 빨리 인생 목표에 집중할 수있게됩니다."

약간의 동기 부여 없이는 빚을 갚기가 어렵습니다. 미국인 10 명 중 9 명 (91 %)은 신용 카드 빚을 갚을 수있는 적어도 한 가지를 지적했습니다. 최고 동기는이자 (60 %)에 돈을 저축하고, 예산 (54 %)을 확보하고 집 (25 %)과 같이 많은 돈을 벌고 싶어합니다. 전체 분석은 다음과 같습니다.

당신의 동기 부여가 무엇이든간에, 신용 카드 빚을내는 것은 당신의이자 비용을 제한하고, 스트레스를 줄이며, 지출하고자하는 것들에 대한 돈을 자유롭게하는 가치있는 목표입니다.

»가입: Investmentmatome 덕분에 빚을 갚아주고 목표를 빨리 달성 할 수 있습니다.

방법론

이 설문 조사는 2018 년 1 월 5-9 일 Investmentmatome을 대신하여 해리스 폴 (Harris Poll)이 미국 내에서 온라인으로 실시한 것으로 18 세 이상 미국 성인 2,064 명 중 1,209 명은 신용 카드 빚을졌습니다. 온라인 설문 조사는 확률 표본을 기반으로하지 않으므로 이론적 표본 추출 오류의 추정치를 계산할 수 없습니다. 가중치 변수 및 하위 그룹 표본 크기를 포함한 전체 조사 방법론에 대해서는 [email protected]으로 문의하십시오.