소비자 금융 보호국 설명

소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 금융 규제를 조정하고 대출, 특히 모기지 및 신용 카드를보다 공정하고 소비자에게 투명하게 만들기위한 노력의 일환으로 2010 년 Dodd-Frank Bill에서 법제화되었습니다. 리차드 코드 레이 (Richard Cordray) 집행 수석에 따르면 우선 순위는 모기지, 신용 카드 및 학생 융자가 될 것입니다.

엘리자베스 워렌 (Elizabeth Warren)은 사실상 국장직을 맡고 있지만, 대통령과 재무부의 명목상 유일한 특별 고문이다. 에이전시는 올해 2 월에 웹 사이트를 개설했으며 7 월 21 일부터 집행을 시작할 예정이다^성. 그날 CFPB는 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)의 한 단위가 될 것이고 예산의 원천으로 연방 예산의 일정 비율을 받게 될 것이다. 그때까지는 재무부에 집행 권한이없는 재무부에 권고안을 제시합니다.

그것의 임무는 금융 산업을위한 경찰관 및 워치 독 역할을하는 연방 규정을 집행하는 것입니다. 국무부는 웹 사이트에 따르면 소비자 금융에서 차별과 다른 부당한 대우를 금지하는 법률을 시행 할 것이며 불공정하고 기망적인 행동이나 관행을 제한 할 것이라고한다. 공화당 의원들의 강력한 반대에도 불구하고 공화당의 창설은 정치 논란에 빠져있다.

많은 사람들이 파수꾼을 실제로보고 있습니다.

CFPB는 다른 어떤 은행 규제 기관보다 감독의 대상이됩니다. Fed로부터 일정 금액의 자금을 수령하기 때문에 FDIC 나 통화 감찰관과 같은 운영 예산을 일방적으로 늘릴 수는 없습니다. 또한 여러 규제 당국은 행동에 대해 거부권을 행사합니다.

행정 절차 법: 지국은 모든 활동에 대한 공지 및 설명 지침을 따라야합니다. 즉, 시행되기 전에 규정에 대한 응답을 게시하고 청취해야한다는 의미입니다. 또한 중소기업에 피해를주지 않도록 정보 및 규제 담당 사무국에 제안서를 제출해야합니다. Georgetown Law의 Adam Levitin 교수에 따르면 EPA와 OSHA만이 엄격한 요구 사항을 가지고 있습니다.

재정 안정 감독위원회: 재무부의 일부인 FSOC는 CFPB에 거부권을 행사할 것이다. 이 국은 자신의 권한에 대한이 검사를하는 유일한 은행 규제 기관입니다.

의회와 사법부: 어떤 연방 기관과 마찬가지로 CFPB는 의회의 권한에 의존하고 있으며, 특히 상원의 승인을 필요로합니다. 마찬가지로 법정에서 엄청난 과장이 제기 될 수 있습니다.

공화당은 약국을 원하거나 아무 것도 원하지 않는다.

국장의 중요한 감독에도 불구하고, 많은 공화당 원들은 CFPB가 기업에 대한 권위주의적이고 부담스럽고 ​​침입하는 것이라고 우려하고 있습니다. 도드 - 프랭크를 완전히 폐지하거나 국을 완전히 없애지 않고, 도드 - 프랭크를 약화시키고 자금을 낭비하려고합니다. 민주당에 따르면 Dodd-Frank를 모두 폐지하면 상당한 정치적 반발이 생길 수 있으므로 GOP는 법안을 단계별로 폐기합니다.

국의 지위 자체는 그러한 노력의 결과입니다. 공화당은 독립적 인 소비자 금융 보호국에 강력히 반대했기 때문에 민주당은 도드 - 프랭크 (Dodd-Frank)가 통과되었을 때 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve) 내부에 에이전시를 수납하기로 동의했다.

대부분의 규제 기관은 예산에 여유가 있습니다. 예를 들어 통화 감사관실 (Office of the Currency)은 감독없이 은행에 대한 평가를 높일 수 있습니다. 그러나 GOP 주도의 규제 당국 예산 삭감 노력으로 인해 금융 산업을 감시하는 SEC 및 CFTC의 자금이 줄어 들었습니다. 소비자 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 연준의 운영 예산 중 일정 비율을받으며 의회의 승인 없이는 기금을 모을 수 없다. 일부 공화당 원들은 CFPB의 예산을 의회 예산 지출 절차를 통해 한발 더 나아가서 입법부의 권한을 증가시킬 것이다.

5 월 2 일^nd미첼 맥코넬 (Mitch McConnell)과 리차드 셸비 (Richard Shelby)가 지휘 한 47 명의 상원 공화당 원 가운데 44 명이 오바마 대통령에게 CFPB 국장이 너무 많은 권한을 갖고 있다고 우려를 표명하면서 편지를 보냈다. 이들은 다음과 같은 경우가 아니라면 이사의 확인뿐만 아니라 모든 금융 서비스 후보를 막을 수도 있다고 위협했습니다.

• 1 인당 감독은 5 인 이사회로 대체됩니다.
• CFPB는 자금 지원을위한 의회 예산 지출 절차에 의존합니다.
• 재정 안정 감독위원회는 더 큰 거부권을 행사합니다.

하원 의원 GOP가 우려의 원인으로 이사의 자리를 인용

알라바마의 스펜서 바크 스 (Spencer Bachus) 하원 의원과 웨스트 버지니아 주 셸리 무어 카피 토 (Shelley Moore Capito) 하원 의원은 3 인석을 제외한 5 인위원회와 함께 이사회를 대체하기위한 법안을 도입했다.

무어 의회 의원은 "우리는 전체 법안 통과가 아마도 도달 할 수없는 목표라는 것을 알기에 충분히 현실적이다. "우리는 Dodd-Frank의 부품을 재구성하려고합니다. 우리가 그걸로 살아야한다면, 지금보다 더 나아지게하자."

Bachus 하원 의원은 오바마 대통령이 아직 후보자를 선출하지 못했다는 사실에 의해 그의 법안이 우선적으로 추진되었다고 말했다. "이것은 7 월 22 일에 법 집행을 시작할 기관"이라고 그는 말했다. "우리는 90 일 동안?"그러나 과반수가없는 임명자를 확인하는 것은 힘든 과정입니다.

상원의 확인의 섬세한 춤

오바마 대통령과 민주당 원들은 분명히 공화당의 요구에 만족하지 않는다. 그들은 여론이 강하게 자신의 편이라고 믿는다. 감독의 확인을 막으려 고 시도하면 GOP가 비타협적으로 보이고 이데올로기의 효율성을 희생하게 만든다. 공화당은 오바마 대통령이 제안 된 변화에 강력히 반대하는 동안 부시 시대 감세와 같은 다른 문제에 관해서는 반대 입장을 표명했다.

그러나 오바마 후보는 휴회 약속을 지키기 위해 후보를 밀어 붙일 것으로 보인다. 헌법은 입법부가 연설 중에 있지 않다면 대통령이 조지 W 부시 대통령의 논란의 여지가있는 후보 인 존 볼턴 (John Bolton)을 국제 연합 대사로 확인하는 데 유명한 것으로 알려진 법안을 통과시키지 못하게한다.

공화당은 그의 모든 후보들을 막을 것이라는 위협 외에도 프로 (proforma) 세션으로 알려진 거의 알려지지 않은 전술을 고려하고있다. 이 절차는 일반적으로 의회 의원이 다른 사람의 동의없이 휴회하지 않으며 비즈니스가 수행되지 않는 초 세션으로 구성된다는 헌법 적 요구 사항을 충족시키는 데 일반적으로 사용됩니다. 독방 회원은 상원을 세션에 참여시키고 떠날 수 있으며, 프로 회의 세션에 대한 요구 사항을 충족시킵니다. 3 일에 한 번씩 누군가가 그렇게하는 한, 생각은 계속되고, 상원 의원은 기술적으로 휴식을 취하지 않으며 대통령은 확인 과정을 우회 할 수 없습니다.

공화당의 프로 형식은 병참 및 법적 문제에 직면 해 있습니다.

프로 형식 세션은 전에 정치적 전술로 사용되어 왔습니다. 2007 년에, 민주당 원이 상원의 통제를 회복 한 후, 다수당 원내 총무 Harry Reid 부시 대통령이 휴회 약속을하지 못하도록 프로 회의 세션을 사용했다. 그러나 시대가 바뀌었다. 가장 중요한 것은 공화당이 상원을 장악하지 않는다는 것이다. 심지어 입법자들조차도 소수당이 상원을 세션으로 부를 수 있다고 확신하지는 못합니다. 프로 형식 세션을 개최하는 것은 3 일마다 한 명의 상원 의원이 구성 회의, 마을 회관 및 기금 모금 저녁을 희생하여 워싱턴으로 다시 돌아올 것을 요구합니다.

일부 공화당 상원 의원도 도드 - 프랭크 법안은 "상원 - 확인"이사가 필요하기 때문에, 휴회 기간 중에 임명 된 사람을 실격시키는 것이라고 주장한다. John P. Elwood (Legal Counsel Office에서 근무한 사람)는 그렇지 않다고 생각합니다. "대통령 임명 권위에 부담이되기 때문에 임명 된 상원 의원과 상원 의원을 구별하는 것은 위헌이다."

프로 형식 세션이 정말로 휴회를 막을 수 있습니까?

법무부에서부터 상원 의원 보좌관에 이르기까지 모든 사람들은 3 일마다 회의실로 집회를하는 것이 쉬는 것을 막을 것이라고 생각합니다. 그러나 미국 가톨릭 대학교의 빅터 윌리엄스 (Victor Williams)에 따르면 헌법과 법원은 달리 말합니다.

헌법의 휴회 동의 조항은 3 일 이상 휴회하기 전에 각 집에서 타인의 허락을 받아야합니다. 이 절을 해결하기 위해 회의실에서 정기적으로 프로 형식 세션을 부릅니다. 그러나 헌법은이 조항이 휴회 약속에도 적용되는지 여부가 불분명합니다. 지난 세기 동안 법무부는이 문제를 앞뒤로왔다 갔다했습니다. 가장 최근의 간단한 요약은 1993 년에 나온 것이다. 클린턴 행정부 법무부 장관은 휴회 동의 조항이 3 일간의 휴식을 허용했기 때문에 대통령이 확인 과정을 우회하는 데 3 일 이상 긴 시간이 걸린다 고 암시했다.

법원과 상원의 자체 연구는 동의하지 않는다. 미 의회 조사 서비스에 따르면, 헌법은 휴회 약속에 필요한 휴회 기간을 명시하지 않고있다. 또한 2004 년에 미국 헌법 재판소는 "헌법은 상원의 승인 된 휴가가 휴회 임명 조항에 따라 대통령의 임명권에 법적 효력을 부여해야하는 최소한의 시간을 정하지 못한다고 판결했다."

프로 형식 회의가 연방 정부의 집단적 상상력의 산물 일 가능성이 높으며 오바마 대통령은 현 상원의 세션이 끝나자 마자 CFPB 국장과 그의 금융 서비스 후보자 모두를 확인할 수 있다고합니다. 테오도르 루스벨트 (Theodore Roosevelt)는 상원 의원없는 하루에 160 명을 선출했다.

빈 라덴이 CFPB를 구할 수있는 방법

엘리자베스 워렌 (Elizabeth Warren)은 매장 설립 이후 본질적으로 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 책임자로 활동했으며, 공식적으로이를 이끌어 나갈 것으로 예상된다. 워렌 (Warren)은 커뮤니티 뱅크 법원에서 계속 회의를 개최하고 있습니다. 비록 그녀가 후보 지명되었다하더라도, 공화당은 그녀의 확인이 확실하지 않다는 것을 분명히했다.

많은 은행 분석가들은 오사마 빈 라덴 (Osama bin Laden)의 사망 이후 대통령에게 모멘텀이 돌았다고 믿고있다. 그는 특히 여론이 강력한 규제 기관을 지원한다고 믿는다면 그의 새로운 정치 자본을 휴식 약속에 사용하기로 결정할 수 있습니다.

블린 가드너 (Brian Gardner) 정치 분석가 브라이언 가드너 (Brian Gardner)는 "빈 라덴 발표 이후 백악관은 자신감이 넘쳐 흐르게해야한다"고 말했다. "그것은 오바마 행정부의 중요한 발전이었고, 오바마 행정부가 오면 임명 임명을 앞당길 수있을 것"이라고 말했다.