파산 신청을 기다리는 이유가 당신을 해칠 수 있습니다

파산 신청은 종종 개인적 재정적 실패를 인정하는 것으로 간주됩니다. 많은 사람들이 그것을 피하기 위해 열심히 노력하지만 결국 기다리는 대가를 치르게됩니다.

2018 년 법률 검토 연구에 따르면 파산 신청 기간이 길어질수록 더 많은 사람들이 어려움을 겪습니다. 그들이 파산을 선고 할 때까지, 그들의 복지와 재정적 인 생활은 손상을 입히고, 합법적 인 도구가 그들에게 제공하는 신선한 시작을 훼손합니다.

파산 신청을 기다리는 것이 왜 그렇게 큰 손해를 입을 수 있는지, 그리고 서류 제출을 고려해야 할 때입니다.

왜 대기 대기 중입니까?

사람이 파산 신청을하기 전의 시간은 때로 재정적 인 "스웨트 박스 (sweatbox)"로 알려져 있습니다. 사람들이 자산 붕괴, 채무 추징 소송 및 파산 신청을 피하기 위해 음식과 같은 기본적인 생활 필수품을 마주하고있는 기간입니다.

많은 사람들이 빚으로 계산하기 전에 몇 년 동안 땀을 흘리십시오. 스웨트 박스의 불행은 점점 더 흔하게 발생하는 미국 경험이며, "라이프 스타일에있는 스웨이트 박스 (Sweatbox in Life)"라는 제목의 노트르담 법 리뷰 (Notre Dame Law Review)의 새로운 보고서가 있습니다.

보고서는 소비자 파산 프로젝트 (파산 신청자, 왜 서류 제출 및 결과를 연구하는 장기 학술 연구 프로젝트)의 데이터를 사용합니다. 현재 CBP 데이터에는 2013 년부터 2016 년까지의 3,200 건의 파산 사례가 포함됩니다. "Sweatbox의 수명"에는 3,200 명의 파일 중 910 건의 CBP 조사 정보가 있습니다.

보고서에 따르면 설문 조사에 참여한 사람들 중 66 %가 2 년 이상 스웨이트 박스를 견뎌내는 "오래 걸리는 투쟁"이었습니다. 거의 3 분의 1이 5 년 이상 기다렸습니다. 2007 년 CBP와 비교하여 5 년 이상 기다렸던 장기 투쟁 인원은 최신 CBP 데이터에서 두 배 이상 증가했습니다.

긴 사람들이 스웨트 박스에 머무를수록 전반적인 재정적 상황은 최악입니다.

• 오랫동안 투쟁 한 사람들은 다른 채무자와 비교할 때 평균 자산의 절반을 가지고 있거나 파산 신청을하기 위해 2 년 이상을 기다리지 않은 사람들
• 장거리 투쟁 자들의 중앙 부채 비율은 다른 채무자들보다 40 % 이상 높습니다
• 장거리 투쟁 중 약 50 %가 채무자 소송에 직면했으며, 다른 채무자의 35 %

일리노이 대학 법학 대학원 교수 인 로버트 로리스 (Robert Lawless)의 공동 저자는 "채무 변제와 채무에 대한 헌신은 사람들이 파산 신청을하지 못하도록하는 요인의 일부이다.

"파산법은 정직하지만 불행한 채무자에게 새로운 출발을 제공합니다. 그것은 두 번째 출발을 맞이하는 모든 사람에 대한 미국의 생각에 들어갑니다. "라고 Lawless는 말합니다. "퇴출은 새로운 출발의 핵심입니다: 다시 재정적 삶을 시작할 수있는 기회입니다."

그러나 "sweatbox"기간 동안 자산이 오래 고갈되면 사람이 파일을 제출할 때까지 완전히 새로운 출발을 할 수 없다는 의미입니다.

은행이 적 으면 튼튼한 금융 발판 사후 파산을 쉽게 발견 할 수 없습니다.

파산 고려시기

Micheligan에 본사를 둔 GreenPath Financial Wellness의 CEO 인 Kristen Holt는 고객이 비영리 신용 상담 기관에 종종 도움을 청하기를 희망한다고 말합니다.

"스트레스를 느끼기 시작하면 신용 상담 기관에 전화하는 것이 좋습니다."

파산이 귀하에게 적합한 지 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 요인은 다음과 같습니다.

• 귀하의 채무는 소득의 40 % 이상입니다. 이 부채 - 소득 비율은 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)에 따르면 잠재적 재정 위기의 지표이며, 부채가 너무 많아서 스스로 갚을 수 없음을 나타낼 수 있습니다.
• 당신은 다른 채무를 지불하기 위해 부채를 사용하고 있습니다. 이 시점에서, 당신은 부채 나선을 더욱 미끄러 져 가고 있습니다. 그리고 심각한 재정적 횡재 없이는 회복하기가 어려울 수 있습니다.
• 귀하의 채무는 파산 될 수있는 채무입니다. 신용 카드, 의료비 및 개인 대출과 같은 무담보 소비자 부채는 모두 파산 될 수 있습니다. 학자금 대출 및 법원 판결과 같은 다른 채무는 제거 될 수 없습니다.
• 당신은 필수적인 일입니다. 법률 검토 보고서에서 조사 된 장기 투쟁 중 60 퍼센트는 스웨트 박스에있는 동안 의료 처치없이 진행되었습니다. 거의 32 %가 음식을 먹지 않았습니다.

소비자 파산의 가장 보편적 인 두 가지 형태는 7 장과 13 장입니다. 가장 적합한 것은 구체적인 재정 상황에 따라 다릅니다. 서류 작성을 고려하고 있다면 파산 변호사와 비영리 신용 상담사에게 상담하십시오.

파산 신청을하면 재정 생활이 끝난 것이 아닙니다.

귀하의 신용 점수는 제출 후 몇 개월 동안 개선 될 것입니다. 필라델피아 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of Philadelphia)의 2010 년 보고서에서 7 장 파산 신청자의 평균 신용 점수는 538.2 점에서 620.3 점으로 80 점 이상 올라 갔다.