그것이 사라지기 전에 당신의 여분 FSA 돈을 쓰는 방법

유동적 인 지출 약정 (FSA)은 건강 관리 비용을 줄이는 데 도움이되지만, 정확하게 사용하는 경우에만 - 연말 기한 전에 모든 비용을 지출해야합니다.

FSA는 의료 비용으로 만 사용할 수있는 세금 혜택 계정입니다. 때로는 유연한 지출 계정이라고도합니다. 그것들은 건강 저축 예금 (HSA)과는 다른데, 그 돈은 기부 된 해에만 쓸 수 있습니다.

즉, FSA 기금은 그것을 사용하거나 잃어 버리고, 연말에 남은 미사용 자금은 더 이상 당신 것이 아닙니다. 사용하지 않은 자금은 고용주에게 전달되며, 고용주는 FSA 계획에 따라 직원들에게 분배하거나 혜택 관리 비용을 상쇄 할 수 있습니다.

어떠한 상황에서도 귀하의 상사는 IRS 규정에 따라 직접 돈을 돌려 줄 수 없습니다. 계획 년이 끝나면, 그 돈은 없어집니다. 따라서 연말을 향해 떠나는 것이 있다면 그 지출시기와 방법을 알아 내야합니다. 예상보다 많은 옵션이 있습니다.

추가 현금을위한 두 가지 옵션

올해 FSA에 최대 2,550 달러를 기부 할 수 있으므로 사용하지 않을 돈이 많이 생길 수 있습니다. 다시는 가질 수 없지만 FSA 현금을 사용하는 데 약간의 시간을 할애 할 수있는 두 가지 경우가 있습니다.

• 롤오버 옵션으로 내년 잔액까지 최대 $ 500까지 이동할 수 있습니다.
• 유예 기간. 계획 연도 종료 후 2½ 개월까지 FSA 자금을 계속 사용할 수 있습니다. 대부분의 계획 연도는 달력 연도이기 때문에이 옵션을 사용하면 보통 1 월 1 일부터 다음 해 3 월 15 일까지 사용할 수 있습니다.

귀하의 FSA는 계좌에 초과 금액에 대한 이러한 옵션 중 하나를 가지고있을 가능성이 있지만 IRS 규정에 따라 둘 다 가질 수는 없습니다. 남은 현금을 사용하기 전에 두 옵션 중 어느 것이 FSA에 적용되는지를 알아야합니다. 그래서 현재 얼마나 많이 사용해야하는지 알 수 있습니다.

롤오버 옵션을 사용하면 내년에 기여할 계획이있는 금액 외에 내년에이 돈을 쓰게됩니다. 그렇다면 롤오버 한도를 초과하는 돈에 대해서만 걱정하면됩니다.

계획에 유예 기간이있는 경우, 돈을 쓰는 데 약간의 시간이 걸리지 만, 모든 지출이나 상실을해야합니다. 대부분의 FSA 플랜에는 자격을 갖춘 경비로 사용할 수있는 직불 카드가 있지만, 그렇지 않은 경우 클레임 창에주의하십시오. 연장 옵션이있는 많은 FSA에서, 자금 사용 기한은 FSA 중개인에게 그 해의 클레임을 제출할 마감일과 동일합니다.

그것을 보내는 방법

"대부분의 사람들이 이해할 수없는 것은 적격 비용 목록이 매우 강력합니다"라고 혜택 관리 회사 인 Alegeus의 CEO 인 Steve Auerbach는 말합니다. "일상적인 비용으로 대부분의 사람들이 볼 수있는 것은 사실 FSA 적용 가능할 수 있습니다."

허용되는 항목을 알아 보려면 FSAstore와 같은 FSA 지원 상품 만 판매하는 온라인 FSA 상점을 방문하십시오. 계획 관리자는 쿠폰 코드 또는 특별 계약을 체결 할 수 있으므로 비과세 달러로 더 많은 것을 얻을 수 있으므로 온라인 FSA 포털을 방문하여 먼저 알아보십시오.

의료 지출에는 청력, 시력 및 치과 건강을위한 비용이 포함됩니다. 따라서 치아 청소 또는 안과 검진을 거의 마친 경우 예약을하고 FSA를 사용하여 코 페이 및 공동 보험료를 포함한 방문 비용을 지불 할 수 있습니다.

다음에 대한 FSA 클레임을 제출할 수도 있습니다.

• 올해에 한 의료 여행.
• 침술 치료.
• 척추 지압 방문.
• 정신 건강 및 약물 남용 상담.
• 출생 통제 또는 낙태.
• 인공 치아 또는 팔다리.
• 안내견과 같은 공인 된 서비스 동물 (음식 및 미용 비용 포함).

귀하의 배우자, 자녀 또는 귀하가 세금을 청구하는 다른 자격있는 부양 가족의 의료비에 FSA 비용을 사용할 수 있습니다. 자녀가 건강 보험에 가입했지만 부양 가족으로 청구하지 않은 경우, 현재 계획 연도가 끝나면 대개 12 월 31 일에 26 세가되면 의료비에 FSA 비용을 사용할 수 있습니다.

IRS에는 자세한 내용을 확인할 수있는 승인 된 의료 비용 목록이 있습니다. 여기에는 건강 보험료 및 처방전없이 구입할 수있는 약을 제외하고 의료와 관련된 대부분의 비용이 포함됩니다.

내년에 이런 상황을 피하십시오.

FSA가 많은 세금을 절약 할 수는 있지만, 연말에 급히 서둘러서 이익을 얻으려면 더 많은 돈을 지출해야 할 때 그 절약은 분명하지 않습니다. 아우어 바흐 (Auerbach)에 따르면이 문제는 드문 일이 아니며 매년 말에 많은 FSA 활동을보고 있다고한다.

이것이 두 번째 또는 세 번째로 FSA 자금을 모두 소비해야하는 경우, 처음에는 FSA에 완벽한 금액을 기부하는 것이 어떻습니까?

좋은 출발점은 금년에 얼마나 많은 FSA 기금을 낭비했는지 결정하는 것입니다. 얼마나 많은 금액이 다음 금액으로 들어갈 지 결정할 시간이되면 그 금액을 선택할 수 있습니다. 예외는 내년에 예정된 수술 또는 신생아와 같이 큰 의료 비용이 예상되는 경우입니다. 이 경우 더 많은 것을 추가 할 수 있습니다.

FSA 계획에 롤오버 옵션이 있고 내년을 위해 계획을 남겨 둘 계획이라면 훨씬 적은 기여를 할 수 있습니다. 롤오버 옵션은 내년에 제공 될 예정이지만, 내년에 들어가기 전에 올해 자금을 사용해야합니다.

이 여분의 돈을 지출해야하는 번거 로움에도 불구하고, FSA는 일반적으로 의료비에 대한 세금 지불을 피하는 좋은 방법입니다. 당신이 생각하지 못한 것들에 돈을 사용하는 것조차 잃어 버리는 것보다 낫습니다. 그래서 정통한 소비자라는 이유로 뒤에서 두드려보십시오.

Lacie Glover는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @LacieWrites.