중소기업 대출을 거부하는 6 가지 이유

아무도 거부감을 좋아하지 않습니다. 당신의 꿈 일에서 "아니오"다는 것을, 당신이 사랑하는 사람 또는 은행, 그것은 찌른다.

그리고 당신이 중소 기업 주인이라면, 당신은 그 감정을 너무 잘 알 것입니다. 뉴욕, 애틀랜타, 클리블랜드, 필라델피아 연방 준비 은행의 조사에 따르면 2014 년 상반기에 자금 지원을 신청 한 소기업 중 절반만이 금액을 받았다.

Investmentmatome은 대출 전문가들에게 불타는 질문에 많은 중소 기업 소유주들이 대답하기를 바라는 이유를 물었습니다. 중소기업 대출은 중소기업 대출을 위해 왜 거절 되었습니까?

1. 신용 불량 또는 신용 불량

시 메나 아리아스 / 카일 프리맨

신용 점수는 개인 또는 기업의 신용도를 측정 한 것입니다. 은행은 일반적으로 대출 결정을 내리고 이자율을 설정하기 위해 개인 신용 점수와 사업 신용 점수를 조사합니다. 모든 개인과 기업은 다양한 신용 조사 기관에 의해보고 된 여러 신용 점수를 가지고 있습니다. 세 가지 주요 개인 신용 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion이며 주요 비즈니스 신용 기관은 Equifax, Experian 및 Dun & Bradstreet입니다.

각 크레딧 뷰로는 크레딧 점수를 약간 다르게 계산하며, 어떤 대출 기관이 어떤 점수를 보는지 항상 명확하지는 않습니다. 일반적으로 신용 점수는 파산, 대출 기관, 신용 카드 발급 기관 및 공급 업체에 대한 늦게 지급 또는 누락 된 지불 등 몇 가지 이유로 낮을 수 있습니다. 일부 기업은 신용 기록을 수립하기에는 너무 새롭습니다.

"지역 사회에서 사업주가 대출을 위해 거절당하는 가장 일반적인 이유는 신용 기록이 없거나 신용 점수가 낮습니다."라고 Mission Asset Fund의 금융 서비스 관리자 인 Ximena Arias는 말합니다. 샌프란시스코 기반의 Mission Asset Fund는 대출 서클을 용이하게합니다. – 무이자 피어 - 투 - 피어 (P2P) 대출 프로그램인데, 대출을 일부 크레딧 뷰로에보고한다. 이는 저신용 차용자가 자신의 신용 점수를 높이고 전통적 대출을받을 자격을 얻는 데 도움이됩니다.

개인 및 사업 신용 점수를 높이려면 사업주는 정시에 지불하고 신용 한도를 잘 쓰며 신용 계좌를 열어야합니다.

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2. 담보 부족

은행은 종종 담보를 요구하기 전에 담보가 상환되지 않는 한 담보를 보장 할 수있는 물적 재산을 요구합니다. 그러나 새로운 비즈니스는 담보로 제공 할 장비 나 부동산을 보유하지 못하거나 자신의 개인 자산 (주택과 자동차를 생각하십시오)을 담보로 사용하지 않을 수도 있습니다.

Stephen Sheinbaum / 상인 현금과 자본금

"은행의 대출 금액은 자산의 가치에 달려 있습니다."라고 Merchant Cash and Capital and Bizfi의 설립자 인 Stephen Sheinbaum은 말합니다. "주택과 자동차는 가장 보편적 인 형태의 담보이지만, 은행이 가치 있다고 생각하는 것을 소유하지 않으면 은행 대출을 확보하는 데 어려움을 겪습니다."

Sheinbaum의 회사는 지난 10 년 동안 은행 대출에 대한 자금 지원 대안을 제시 한 두 개의 온라인 대출 기관입니다. Merchant Cash and Capital은 온라인 상인 현금 서비스를 제공하며 Bizfi는 중소기업 금융 옵션을위한 온라인 마켓 플레이스입니다. 온라인 대출 기관은 일반적으로 전통적인 은행 대출보다 높은 이자율로 대출을 제공하지만, 종종 담보가 필요하지 않습니다.

3. 약한 현금 흐름

은행은 기업이 임대료, 급여, 재고 및 기타 비용을 충당 할 수있을뿐만 아니라 월별 대부금을 지불 할 수있는 충분한 돈이 있는지 확인하기를 원합니다. 그러나 많은 중소기업은 수익성이 있다고하더라도 충분한 현금을 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 종종 제 3 자 공급 업체에게 제품이나 서비스 비용을 지불하기 전에 미리 지불해야하기 때문입니다.

Jay DesMarteau / TD Bank

사업주는 운영을 통해 얼마나 많은 돈이 흐르고 있는지 이해해야합니다. 들어오는 것보다 더 많은 돈이 나가면 변화를 줘야합니다.

TD 뱅크의 중소기업 금융 담당 책임자 인 제이 데 마르트 (Jay DesMarteau)는 "귀하의 비즈니스가 너무 여유가있는 경우, 비용을 낮추거나 수익을 올릴 수있는 방법을 모색하기 위해 노력합니다.

많은 중소기업에서 현금 흐름은 여전히 ​​도전이지만, 일부 기업에서는 현금 흐름이 개선되고 있습니다. Wells Fargo / Gallup Small Business 지수를 대상으로 2015 년 4 월 조사 된 601 개 중소 기업 중 58 %가 작년 50 %에서 지난 12 개월 동안 현금 흐름이 "매우 좋음"또는 "다소 좋음"이라고 답했습니다.

4. 준비 부족

소유자가 준비되지 않았기 때문에 일부 비즈니스는 중소기업 대출을 위해 거절됩니다.

마크 파머 / 브라이언 스티븐 사진

BTIG의 전무 이사 겸 애널리스트 인 마크 팔머 (Mark Palmer)는 "많은 기업들이 단순히 신청 과정에 정통하지 않고 은행에 들어가고 신청서를 작성하고 대출 승인을받을 수 있다고 믿는다" 투자 회사.

은행 중개인을 신청하기 전에 기업은 미국 중소기업청 (US Small Business Administration) 웹 사이트에 따라 서면 사업 계획, 재무 제표 또는 예측, 개인 및 기업 신용 보고서, 세금 신고서 및 은행 거래 내역서가 있어야합니다.또한 정관, 계약서, 임대 계약 및 운영에 필요한 면허 및 허가를 비롯한 관련 법률 문서의 사본을 보유해야합니다.

5. 작은 대출을 모색하다

SBA의 전 관리인이었던 Karen Mills의 하버드 비즈니스 스쿨 작업 보고서에 따르면 대부분의 중소기업은 10 만 달러 미만의 대출을 원합니다. 그러나 은행은 더 큰 대출을 원합니다. 1 백만 달러의 대출을 처리하기 때문에 50,000 달러의 대출을 처리하는 데 같은 금액의 은행 비용이 부과되지만, 후자를 인수함으로써 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

따라서 중소기업 소유주로서 은행 대출을받는 것이 어려울지라도, OnDeck, Lending Club 및 Dealstruck와 같은 온라인 대출 기관은 전통적인 은행이 인수하려고하지 않는 소액 융자를 제공하는 것으로 나타났습니다. SBA는 또한 최대 $ 50,000의 마이크로 로봇을 보증합니다.

6. 위험 회피 은행

중소기업 대출은 은행에게 위험합니다. 2008 년 금융 위기 이후 많은 은행들은 그러한 위험을 감수하지 않기 위해 대출 기준을 높였습니다.

Rhea Aguinaldo / 소기업 다수

"중소기업을위한 국가 옹호 단체 인 중소기업 다수 기업가를위한 기업가 정신의 관리자 인 Rhea Aguinaldo는"불경기 이후 은행은 위험을 회피하고 불행히도 중소기업 대출은 대기업 대출이나 소비자 대출보다 본질적으로 위험합니다..

일부 중소기업 소유자는 은행 직원과 관계가있는 커뮤니티 은행에서 대출을받는 것이 더 나을 것입니다.

BTIG의 파머 (Palmer)는 "중소기업은 은행가가 알게되면 더 나은 결과를 얻는 경향이 있습니다.

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사업 융자를 비교하십시오 테디 니키엘 (Teddy Nykiel)은 개인 재정을 다루는 직원입니다. Investmentmatome . 트위터에서 그녀를 따라 가라. @teddynykiel ~에 Google+ . 그녀에게 연락하십시오. [email protected] .

이 게시물은 원래 2015 년 5 월 13 일에 게시되었습니다. 업데이트 된 날짜는 2015 년 12 월 8 일입니다.

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