은퇴하기 전에 IRA를 활용하는 5 가지 안전 방법

이 기사는 2013 년 7 월 5 일에 업데이트되었습니다.

Roth IRA는 장기적으로 수천 명의 세금을 절약 할 수있는 훌륭한 유형의 은퇴 계좌가되는 것 외에도 59 세 이전에 환상적인 세금 절약형 "응급, 대학, 의료 또는 주택 입금"기금으로 사용할 수 있습니다. 2.

Roth IRA 에 (CD, 채권 또는 주식)을 원할뿐 아니라 자금을 투자 할 수있을뿐만 아니라 소득세 또는 10 % 조기 철수 벌금을 내지 않아도됩니다 돈을 가져갈 때 수입에 IRS는 적격 조기 배포 규정에 부합하는 경우 벌금이나 소득에 대한 과세없이 5922 전에 Roth IRA로부터 "배포"(인출)를받을 수 있습니다.

계속 진행하기 전에 계정을 개설하고 기부를하고 배포 물을받을 수 있도록하기 위해 따라야 할 기본 로스 IRA 규칙이 있습니다.

기본 로스 IRA 규칙 마음:

수정 된 총소득 (MAGI)은 2013 년 한 해 전체 기여 자격을 위해 단일 파일 작성자의 경우 $ 112,000, 합동 파일 작성자의 경우 $ 178,000 미만이어야합니다.

• $ 5,500 ($ 6,500 이상 면제 가능) 총액은 IRA와 Roth IRA 계좌에서 합산 ​​한 금액입니다.
• 이 규칙을 읽은 후 청구서를 제출하면 5 년 내에 5 차 세법 배당을받을 수있는 로스 IRA가 있어야합니다. Roth IRA에서 10 % 벌금이나 소득세없이 조기 배포본 (59 세 이전)을받을 수 있습니다.
• Roth IRA는 다음과 같이 사용할 수 있습니다:

1. 백업 비상 기금

귀하의 Roth IRA가 귀하의 유일한 퇴직 계좌라면 기권하지는 않을 것입니다. 그러나 어떤 이유로 든 귀하의 현재 비상 자금을 다 써 버렸고 현금이 필요하다면 Roth IRA는 훌륭한 백업.

IRS의 "주문 규칙"에 따라 귀하의 모든 기부금은 세금 또는 벌금없이 언제든지 철회 될 수 있습니다. 계정에서 발생한 수입을 남겨두면 세금이 부과되고 10 %의 벌금이 부과됩니다.

2. 대학 기금

대학원, 전통 대학 또는 전문 학교에 다니기를 생각하지만 기술을 연마 할 수는 있지만 학생 대출이나 보조금으로는 충분하지 못하나요? Roth IRA 배포판을 사용하여 대부분의 경우 자신, 배우자, 자녀 또는 심지어 손자를위한 고등 교육의 "자격있는 비용"을 지불 할 수 있습니다.

학비, 수업료, 서적, 용품 및 중등 학교에 등록해야하는 장비에 대한 세금 또는 벌금없이 자금을 인출하고 사용할 수 있습니다. 자격이되는 학교에 최소 30 % 이상 등록한 경우 기숙사비와 기숙사 비용으로 사용할 수도 있습니다.

방금 대학을 위해 저축을 시작한다면 529 플랜 또는 Coverdell 교육 기금을 고려하십시오 기금 기부는 귀하의 $ 5,500 IRA / Roth IRA 연간 한도와 별도로 산정됩니다.

3. 예비 의료 기금

의료 보험이 없습니까? 또는 보험 혜택을받지 못하는 상당한 의료 비용이 있습니까? 귀하가 HSA 나 FSA를 소지하지 않은 경우, 조정 된 총소득 (AGI)의 7.5 % 이상을 합산하는 경우 Roth IRA 기금의 세금 및 벌금을 미지급 의료비로 사용할 수 있습니다.

지난 12 개월 동안 실업 수당을 받았다면 기금은 또한 COBRA 나 개인 보험과 같은 의료 보험료를 지불하는 데 사용될 수 있습니다. Roth IRA는 중증 상태에 있거나 영구적으로 장애가 될 경우 영향을받지 않고 도청 할 수 있습니다.

4. 처음 주택 구입자를위한 지불 기금

이것은 Roth IRA의 가장 인기있는 대체 사용이며, 첫 집을 살 때 잠재적으로 세금을 수천 가지로 절약 할 수 있습니다. 현재 집에서 2 년 이상 거주하지 않은 경우에도 자격이 주어질 수 있습니다.

예를 들어 저축 예금 계좌 대신 Roth IRA를 사용하여 선금을 저축하기로 결정했다고 가정 해 봅시다. 소득은 정상 소득으로 과세됩니다.) Roth IRA를 시작하고 5 년간 연간 5,000 달러를 기부하며, 모두 말한 후 2 만 5 천 달러가됩니다. Roth IRA에 대한 귀하의 투자는 매우 성공적이었으며 총 수입은 1 만 달러 이상이었습니다. 공인 된 조기 배급을 받으면 기부액 25,000 달러에 최대 10,000 달러의 수입을, 모든 세금 및 벌금은 구입, 건물 또는 첫 주택의 재건축에 사용할 수 있습니다. 너가 기분이 좋다면, 그것은 가족 구성원의 첫 집으로 갈 수있다. 일반 저축 계좌 나 중개 계좌와 비교할 때 $ 10,000에서 철수 된 소득에 대해 $ 1,000 ~ $ 3,500의 세금 (10 %에서 35 %까지의 세금 포함)을 절약 할 수 있습니다.

5. 상속 기금

귀하가 계승 할 때 귀하의 상속인을 위해 귀하의 로스 IRA를 떠날 수 있다는 것을 아는 것은 좋은 일입니다. 계좌에 수혜자로 표시되어있는 경우 5 년의 대기 기간이 지나면 세금이나 벌금없이 기금을 수령하게됩니다. 따라서 귀하가 Roth IRA에서 재산으로 사망 한 경우 귀하가 기재된 수혜자는 귀하의 사망 후 5 년을 기다리는 한도 내에서 상속금을 지불하지 않아도됩니다. 투자에 대한 답변: 목적에 맞게 Roth IRA를 별도로 만드는 것이 좋습니다 (예: Roth IRA와 첫 주택 결제 기금, 별도의 퇴직 기금 Roth IRA). 배포와 기고와 함께 진행됩니다. Roth IRA 나 IRA 계좌에 1 년에 5,500 달러 이상을 기부 할 수는 없습니다. 대학 또는 미래의 의료 비용을 위해 막 절약하기 시작한 경우 529 계획 및 FSA / HSA 계정을 세금 보호 저축 수단으로 사용할 것을 고려하십시오. Roth IRA를 다른 용도로 사용할 계획이라면 은퇴 저축을 위해 401 (k) 플랜을 활용하십시오. 이 기금에 대한 기부는 IRA 연간 최대 기부액으로 계산되지 않습니다. 국세청 (IRS)은 벌금이나 소득에 대한 과세없이 위의 "자격있는 배포판"을 이용할 수 있지만 문제가 생길 필요가 없다면 규칙을 준수하고 신중하게 계획해야합니다. 세금을 1 톤 절약하고 특별 Roth IRA 자금을 즐기십시오!