뮤추얼 펀드를 판매하는 5 가지 이유

시장은 최악의 상황에서 1 년에 시작하여 2016 년을 시작했으며 이후 2 개월 동안 일련의 부침과 부진이있었습니다.

그 때문에 포트폴리오를 확인할 때 무서운 숫자를 보게 될 것입니다. 그러나 그것이 당신이 반응해야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 장기 투자자에 대한 전문가의 조언은 동일합니다. 뉴스를 끄고 계획을 고수하십시오.

그러나, 당신의 보유를 결코 바꾸지 않는 권고로 그것을 해석하지 말라. 뮤추얼 펀드를 매각 할 때가 될 수있는 다섯 가지 징후가 있습니다.

1. 탁월한 성능을 보여주고 있습니다.

반 직관적 인 것처럼 들릴 수도 있습니다. 결국 성과는 돌아옵니다. 그러나 초대형의 성과는 또 다른 문제입니다: 펀드가 다른 회사보다 훨씬 좋았다면, 이유를 찾아야한다고 Palisades Hudson Financial Group의 최고 투자 책임자 인 Paul Jacobs는 말합니다.

"예를 들어, 기금은 수익을 늘리거나 모르는 투자를하기 위해 돈을 빌릴 수 있습니다."라고 그는 설명합니다.

극적으로 단기간에 이득을 얻으면 충돌 사고가 발생할 수 있습니다. 자금을 Standard & Poor 's 500 지수 또는 Russell 3000 지수와 같은 적절한 벤치 마크와 비교하고 5 % 이상의 초과 수익을 기록하십시오.

Jacobs는 웹 사이트에서 기금의 보유액을 조사한다고 Jacobs는 말합니다. "여기에는 다양한 업계 또는 국가에 대한 상위 10 개 지분 및 배정과 같은 정보가 포함되어야하며, 이는 편안해질만큼 충분할 수 있습니다. 펀드의 전체 보유 현황을보고 싶다면 해당 펀드의 공식 공개 문서를 검토해야 할 수도 있습니다.이 공개 서류는 웹 사이트에도 있어야합니다. "펀드의 명시된 투자 전략에 포함되지 않은 투자 또는 관리자 활동을 찾습니다 또는 비 유동성 보유 또는 통화 추측과 같이 편안하지 않은 경우.

2. "스타일 표류"의 흔적을 보이고 있습니다.

적극적으로 관리되는 펀드는 일반적으로 수동적으로 관리되는 펀드보다 높은 비용 비율을 지닙니다. 투자자들은 전문가를 고용하여 레버를 당기고 있습니다. 그러나 매니저의 스타일이 점진적으로 바뀌면서 펀드는 "스타일 표류"를 경험할 수 있다고 Jacobs는 말합니다. 다른 사안들 중에서도 여전히 펀드가 S & P 500과 같은 지수를 추적 할 수 있습니다.

"장기적으로 볼 때 이러한 '옷장'지수 펀드는 관리 수수료로 인해 벤치 마크보다 실적이 저조한 경향이 있습니다."라고 Jacobs는 말합니다. "펀드의 주식을 주기적으로 모니터링함으로써, 펀드의 전략이 일관성을 유지하는지 또는 당신이 동의하지 않는 변화가 있는지를 알 수 있어야합니다."

3. 균형을 다시 잡을 때입니다.

리 밸런싱은 포트폴리오를 목표 자산 배분으로 되돌립니다. 일부 투자자들은 정기적 인 리듬을 재조정합니다. 다른 사람은 할당량이 일정 금액만큼 이동하면이를 수행합니다. 예를 들어 주식이 잘되고 수익률이 포트폴리오의 더 큰 부분을 차지하는 경우입니다. 60 %의 주식과 40 %의 채권으로 구성된 포트폴리오는 빠르게 70-30 %로 분할 될 수 있습니다.

재조정하면 성공한 투자 (이 경우 뮤추얼 펀드)를 판매하고 그 돈을 사용하여 실적이 저조한 추가 펀드를 구매합니다.

4. 덜 비싸지 만 비슷한 옵션이 있습니다.

이미 소유하고있는 자금과 유사한 자금이 있는지를 정기적으로 점검 할 필요가 있지만, 비용 비율은 낮습니다. 중개 계좌 나 IRA 내에서 많은 자금을 이용할 수 있습니다. (401 (k) 오퍼링은 일반적으로 더 제한적입니다.) 인덱스 펀드와 ETF는 수수료 경쟁에서 점차 경쟁하고있어 비용이 절감됩니다.

"두 명의 투자자가 투자 철학과 직책면에서 거의 동일하지만 인덱스 펀드이고 시장을 추적하고있는 다른 투자자가 비슷한 성과를 보이는 적극적으로 관리되는 펀드라면 50 만 달러를 수수료로 지불 할 금액은 75 베이시스 포인트가 될 수 있습니다. "라고 Westchase Financial Planning의 재무 기획자 겸 설립자 인 Forrest Baumhover는 말합니다. 이는 연간 거의 4,000 달러에 달합니다.

5. 귀하의 위험 허용 범위가 변경되었습니다.

그것은 되풀이됩니다: 주식 시장 변동은 포트폴리오를 변경하는 이유가 아닙니다. 그러나 현재의 투자가 밤에 계속 머물러 있거나 목표가 변경 되었더라도 현재의 위험 허용 및 목표에 따라 더 많은 자금으로 전환 할 시간이 될 수 있습니다.

Baumhover는 "목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 위험을 감수해야하는지 결정합니다. "할 필요가 없다면 좀 더 적극적인 규모로 나가야 할 이유가 없습니다."

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이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA 투데이.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

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