뮤추얼 펀드의 수익률이 광고만큼 좋지 않습니다 - 이유는 무엇입니까?

당신은 당신의 투자를 얻고 있습니다 시장이하고있는 것과 같지 않습니다 - 또는 심지어 자신의 뮤추얼 펀드가 수익률이 무엇이라고 말했습니까?

아마 당신은 상상할 수 없을 것입니다.

사실, 당신은 aren 이 변이를 겪은 유일한 사람은 거의 없습니다.

바로 전에 다른 투자자의 투자를 검토하면서 전년도에 12.86 %의 수익률로 뮤추얼 펀드를 발견했으며 뮤추얼 펀드는보고했습니다. 수익률은 13.38 %였습니다.

화가 났습니까? 아니!

규제 당국에 전화해야합니까? 그럴 필요 없어.

변동은 쉽게 설명 할 수 있으며 정기적으로 투자하는 자연스러운 부분입니다.

왜 이런 일이 발생하며이 정보로 무엇을해야합니까?

설명해 드리겠습니다 …

왜 투자 수익률이 다름

뮤추얼 펀드가 연중 실적을보고하면 1 년차에 배당 및 가격 변화를 고려하여 일년에 일시금으로 시작합니다.

여기에

[(새 가격 - 매입 가격 + 배당금) / Old Price] X 100

그리고 어떻게 작동 할 수 있는지 알려줍니다.

• 1 월 1 일 뮤추얼 펀드 공유 가격은 $ 10입니다.
• 12 월 31 일에 새로운 가격은 $ 12입니다.
• 해당 연도의 총 수익은 30 % - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10] X 100.
• 하지만 실생활에서 상황이 어떻게 전개되는지는 아닙니다. 대부분의 사람들은 일년 중 첫 번째 날에는 투자를하지 않으며 연중 내내 투자를 중단합니다. 대신에 401 (k)를 통해 몇 주마다 돈을 추가 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 너무 늦게 투자했기 때문에 배당금 지급을 놓칠 수 있습니다. 이는 실제 수익률이 뮤추얼 펀드와 다른 이유 중 일부일뿐입니다.

보다 현실적인 예가 있습니다.

1 월 21 일 11 달러의 구매 가격으로 펀드에 투자했습니다.

• 당신은 배당금을받지 못하도록 배당금 전액 (배당금을 모으기 위해 주식을 소유 한 날)을 놓쳤으므로 배당금을받지 못했습니다.
• 연말 대금은 여전히 ​​주당 12 달러였습니다.
• 총 수익률은 9 % - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.
• 귀하의 수익이 귀하의 펀드가보고 한 성과와 다른 주요 이유는 다음과 같습니다. 투자:

어쩌면 당신은 감정적으로 저지점에서 주식을 팔거나 최고점에서 샀을 것입니다. 아마 당신은 401 (k)와 같은 일정한 시간 틀에 일년 중 첫날에 일괄 적으로 일하는 대신에 투자했을 것입니다. 그러나 당신이 그것을하는 경우, 하루 만에 펀드의 성과의 최악과 최악의 날을 놓치기 쉽습니다.

• 배당시기: 펀드가 배당금이나 자본 이득을 지불 할 때, 특정 날짜에 펀드의 소유자를 기반으로합니다. 간단히 말해, 적기에 자금에 있지 않다면, 그 대가를받지 못할 것입니다.
• 적재 또는 판매 대금: 대개 자금이 자신의 수익을 계산할 때 고려되지 않습니다. 그러나 그들은 즉시 투자 가치를 낮추기 때문에 수익에 영향을 미칩니다.
• 포트폴리오를 관리하기 위해 수익을 이용하는 방법 이제이 정보로 무엇을해야합니까? 포트폴리오를 평가할 때 실제 수익률을 사용하고 펀드의 수익률을 사용하여 적절한 지수를 비교하지 않습니다.

자신의 포트폴리오에 대해 다음 단계를 따르십시오:

수익률 결정:

귀하의 투자가이 숫자를 어떻게 계산할지 결정하게됩니다. Quicken을 사용합니다. Quicken은 평균 연간 수익 보고서를 제공합니다. 그러나 과거에는 Excel 및 XIRR 기능도 사용했습니다. 추적 도구를보고보고 기능을 사용할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 Excel을 열고 계정의 거래와 함께 XIRR 기능을 사용하십시오.

1. 비교 대상 결정: 예를 들어, small-cap 펀드를 사용하면 Russell 1000을 사용할 수 있습니다.
2. 사과와 사과의 비교인지 확인하십시오. 이제 지수와 수익률을 비교하고 자신이 비교하고 있는지 확인하십시오 동일한 반환 계산. (대부분의 펀드는 연평균 수익을 사용하지만 이것을 확인하기 위해 작은 글씨를 읽고 싶을 것입니다.) 귀하의 반환이 높으면 - 축하해! 그것이 지수 이하라면, 그것은 당신과 당신의 투자에 여전히 적합한지를 결정하기 위해 숫자와 뮤추얼 펀드에 더 깊이 파고 들어야 할 때입니다.
3. The Investing Answer: 귀하의 펀드가 신고 한 수익을 자신의 수익으로보고하십시오. 대신, 당신의 반환 수를 달리는 시간을 걸리십시오. 이를 통해 포트폴리오 및 성과에 대해 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.