401 (k)에 기부하지 않는 것에 대한 귀하의 변명이 줄어들고 있습니다.

세금 혜택, 번거 로움없는 절약 및 투자 된 돈에 대한 100 % 일치 가능성: 근로자는 회사의 401 (k) 퇴직 계획을 무시할 때 이러한 일에 대해 아니오, 아니오 및 아니오라고 말하고 있습니다.

요즘에는 401 (k) 피치로 떨어지지 않기 위해 매우 강한 의지 또는 정말로 좋은 변명이 필요합니다. 고용주가 후원하는 은퇴 계획이 개선되면서 직장 저축 계획을 건너 뛰는 일반적인 이유가 약화되었습니다.

'나중에 할거야.'

"나중에"는 캘린더에 절대 쓰지 않는 경향이 있습니다. 자동 등록은 직원의 애매한 방법을 피하기 위해 고안되었습니다.

이 401 (k) 계획 기능은 설정된 임금 연기 비율, 일반적으로 약 3 %로 신규 고용을 자동으로 등록합니다. T. Rowe 가격 퇴직 계획 서비스 조사에 따르면 자동 등록 기능이있는 회사의 비율은 지난 5 년간 40 %에서 55 %로 증가했습니다.

자동으로 직원을 등록하는 많은 계획에는 자동 인상 기능이있어 모든 인상으로 저축을 늘리라는 현자의 조언을 따르기 쉽습니다. 증가량은 일반적으로 연간 1 %이며 특정 시점에서 제한됩니다.

처음에 묻지 않고 고용주가 직원의 기부를 지시하는 것은 당연한 것처럼 보일 수 있지만 직원은 언제든지 금액을 조정하거나 전적으로 거부 할 수 있습니다. 자동 등록을 사용하는 계획에 참여하는 것은 자동 계획이없는 계획보다 42 % 더 높습니다.

'어떤 투자를 선택할 지 모르겠다.'

수십개의 뮤추얼 펀드 중에서 선택하면 은퇴를 위해 저축하고 저축하고, 당신은 혼자가 아닙니다. 직원 혜택의 절반 정도 (51 %)는 직원 혜택 연구원의 2017 퇴직자 신뢰도 조사에 따르면 직원들이 계획안에 투자를 선택할 수있는 자신감이 없다고 말합니다.

그러나 적절히 균형 잡힌 개인 투자 포트폴리오 인 목표 일 뮤추얼 펀드를 만드는 데 편리한 해결 방법이있을 수 있습니다. 이 기금은 투자자의 퇴직 연도가 가까워짐에 따라 위험을 낮추기 위해 보유한 투자 조합을 선택하고 자동 조정합니다. 또 다른 이점: 기존의 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 관리 비용을 절감 할 수 있습니다.

'IRA보다 어떤면에서 좋을까요?'

사실, 전통적인 401 (k)의 세금 혜택은 전통적인 IRA의 세금 혜택과 유사합니다. 두 가지 모두 기부금에 대한 세금 감면 혜택이 있으며, 은퇴 후 인출을 시작할 때까지 세금이 부과되지 않습니다. 그러나 401 (k)는 IRAs보다 더 높은 연간 기여 한계를 가지고 있습니다: 50,000 이상인 경우 1 만 8 천 달러 (50 세 이상인 경우 24,000 달러) 대 5,500 달러 (50 개 이상의 군중은 6,500 달러)입니다.

Roth IRA는 1990 년대 후반부터 은퇴 인출에 대한 세금 납부를 피할 수있게 해주는 Roth IRA가 있지만, 고용주가 401 (k)의 Roth 버전을 은퇴 계획에 추가 할 수있는 것은 2006 년이 아니었다 제공합니다. 불과 몇 년 전, Alight Solutions의 조사에 따르면 50 % 미만의 기업이 이러한 대안을 제시했습니다. 오늘 네 명의 큰 고용주 중 약 세 명이합니다.

이것은 특히 고소득층이 Roth IRA에 기부 할 자격을 박탈당하는 보호자에게는 큰 것입니다. Roth 401 (k)에는 이러한 제한이 없습니다.

Roth 401 (k)와 전통 401 (k) 사이를 결정할 수 없습니까? 선택하지 않아도됩니다. 직원들은 기부금을 원하는 방식으로 두 계정으로 나눌 수 있습니다. 퇴직 후 인출시 세금을 언제 어떻게 내야하는지에 대한 선택권을 계정 보유자에게 부여하는 이점이 있습니다.

'나는 다른 재정적 우선 순위가있다.'

금전적 인 문제로 단기간에 무게가 나가면 401 (k) 투자를 덜 강조하는 유혹이 강하다. 귀하의 고용주는 개인적인 돈 스트레스가 단순히 401 (k) 참여를 몰아내는 것이 아니라 귀하의 업무에도 영향을 미친다는 사실을 인정합니다.

Society for Human Resource Management에 의해 조사 된 HR 전문가의 70 %는 재무 이슈로 인한 스트레스가 직원의 업무 성과에 영향을 미친다고 말합니다.

플랜 제공자 및 인적 자원 전문가들은 2017 년 직원 예산, ​​부채 감소 및 의료비 지출, 주택 자금 조달 등을 돕는 프로그램이 핵심 작업장 동향이라고 말합니다. 주요 401 (k) 플랜 관리자 - Prudential, Fidelity 및 T. Rowe Price 는 몇 가지 예를 들자면 도구, 생생한 세미나 및 일대일 상담을 제공하기 위해 은퇴 계획 교육을 넘어 도움 메뉴를 확장했습니다.

결론: 회사 연금은 멸종 위기에 처할 수도 있지만, 그렇다고해서 고용주가 노동자를 완전히 빠져 나가는 것은 아닙니다. 직장이 퇴직 저축 전용 지원을 넘어 확대되면 직원들이 퇴직 저축 부족의 근본 원인을 해결할 수 있습니다.

퇴직 저축에 대한 추가 정보

• 401 (k)를 설정하는 방법
• 은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?
• 2017 년 동안 Roth IRA 기여금 한계