해야 할 때와해야하지 않을 때 - 당신의 로스 IRA를 가볍게 치십시오. - 2024

차례:

다른 현금 출처를 고려하십시오.
금리를 당신의 가이드가되게합시다.
무료 점심이 아니야.

대부분의 은퇴 계좌는 하나의 목적을위한 것입니다. 돈이 들어가서 퇴직 할 때까지 머물러 있습니다. 일찍 꺼내면 세금과 벌금을 내야합니다.

이해할 수 있듯이, 그 오랜 록 다운은 젊은 투자자들과 항상 잘 맞는 것은 아닙니다. 물론, 당신은 지금 그 돈이 필요하지 않을지도 모르지만, 당신이 할 수있는 미래 상황이 많이있을 수 있습니다. 술집 뒤에 숨어있는 수천 달러가 직장에서 빠져 나간다거나, 부채에서 벗어나거나, 첫 집으로가는 길을 열지는 않을 것입니다.

로스 개인 퇴직 계좌를 입력하십시오. Roth IRA 기부는 세후 달러로 이루어지기 때문에 퇴직시 분배금은 면세입니다. 그것은 훌륭한 특전이지만 더 많은 것이 있습니다: 이미 Uncle Sam을 전체로 만들었으므로 세금이나 벌금없이 언제든지 기부금을 인출 할 수 있습니다. 여기서 "기여"라는 단어가 중요합니다. 국세청은 투자 수익을 철회하기위한 다른 규칙을 가지고 있습니다.이 규칙은 분배가 불충분 한 경우 과세되거나 벌금이 부과 될 수 있습니다.

Roth IRA를 사용하면 퇴직금을 절약 할 수 있으며, 저축이 필요하거나 필요로 할 경우 우회 할 수 있음을 알고 있습니다. 그러나 모든 우회로가 가치있는 것은 아닙니다. Roth IRA를 일찍 탭할 수있는시기를 결정하는 방법은 다음과 같습니다.

다른 현금 출처를 고려하십시오.

이상적인 세계에서는 단기 목표를위한 저축 예금, 비상 자금을 보유하는 또 다른 예금 및 퇴직을위한 로스 IRA 등이 있습니다. 현실 세계에서는 그런 종류의 재정적 안전을 구축하는 데 시간이 걸립니다. 그동안 Roth IRA의 멀티 태스킹 기술을 사용하는 것은 좋지만 남용하지는 않습니다.

일리노이 주 오크 브룩에있는 머니 매니저 파이낸셜 그룹 (Finance Managers Financial Group)의 설립 재무 기획자이자 설립자 인 존 가즈 코우 스키 (John Gajkowski)는 "우리는 젊은 고객들과 함께 할 때 유동성 쪼그라 든 주문을합니다. "먼저 계좌를 확인한 다음 머니 마켓이나 저축 계좌를 확인하십시오. 우리는 Roth를 은퇴 계좌와 비상 기금으로 지정하지만, 우리는 긴급 사태에 대한 강조를 정말로 강조합니다."

그러나 Roth IRAs는 연 50 만원 미만인 경우 5,500 달러, 50 대 이상인 경우 6,500 달러로 연간 기부 한도가 있으므로 가져가는 돈을 쉽게 보충 할 수 없습니다. 이는 저축 목표가 가벼운 출발을하더라도 별도의 비상 자금을 포함해야 함을 의미합니다.

금리를 당신의 가이드가되게합시다.

부채에 대한 이자율이 합리적인 투자 수익보다 높으면 6 %가 좋은 기준 임 - 부채 상환에 초점을 맞 춥니 다. 요금이 더 낮 으면, 최소한의 지불을하는 것이 더 나을 것입니다.

다른 예를 들면, 다른 현금 출처가없는 경우, 직면하는 경비가 0 %의 잔액 이체 신용 카드로 청구될 수있는 경우 - 이자율이 올라 가기 전에 전액 지불 할 수있는 경우 - 그것은 종종 귀하의 Roth IRA 기부금을 두드리는 것보다 더 좋은 선택입니다.

"귀하의 기부 한도 또는 퇴직 저축에 영향을 미치지 않고 무료 대출을받을 수 있다면 Roth IRA에 돈을 보관하는 것이 좋습니다"라고 노스 캐롤라이나 캐리의 공인 재정 기획자이자 추기경 퇴직 기획자 인 더그 아 미스 (Doug Amis)는 말합니다.

교육이나 주택 구입과 같이 빌릴 수있는 다른 비용도 마찬가지로 비교해야합니다. Roth IRA 투자에 대한 비용 대비 학생 융자 또는 모기지이자 비용을 고려해보십시오. 특히 금리가 여전히 낮은 금리 환경에서 대출을하는 것이 좋습니다.

Roth IRAs 규칙은 귀하가 기여한 것 이상을 필요로하는 경우 특정 상황에서 추가로 유연성을 제공합니다. 처음 주택 구입자는 최소 5 년간 Roth를 소유하고있는 한 최대 $ 10,000의 소득세 및 페널티없는 금액을 인출 할 수 있습니다. 대학원 등의 유급 교육비는 벌금없이 소득을 얻을 수 있지만, 인출시 소득세를 납부해야합니다.