재무 고문에게 알려야 할 사항
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차례:
- 사실 - 모두
- 목표와 가치
- 돈에 대한 당신의 경험
- 심지어 실수
- 크고 작은 결정
- 무엇 향후 계획?
- 발견 올바른 재정 고문
- 배우다 재정적 인 고문관이 얼마를 요하는지
- 청하다 고문을 고용하기 전에 이러한 질문
돈을 관리하고 목표를 달성하는 데 도움이되는 훌륭한 재무 설계사를 찾았습니다. 축하합니다. 큰 걸음입니다.
이제는 돈에 관해서 도약을 시작합니다. 명명 된 이유가 있습니다. 개인적인 재원. 인생에 관한 거의 모든 것이 재무 결정에 영향을 미칠 수 있으므로 달러와 센트 이상에 대해 이야기 할 준비를하십시오.
"미주리 주 세인트 루이스의 버킹엄 전략 자산 부 (Buckingham Strategic Wealth)의 공인 재무 기획자이자 준회원 인 에밀리 셰퍼 (Emilie Schaffer)는"고객이 더 많은 것을 열면 더 좋은 계획을 세울 수 있습니다.
고문과 함께 일하면 재무 문서를 넘겨 줄 수 있습니다. 재무 고문과 상담 할 때 할 수 있고 공유 할 수있는 것이 있습니다.
»관련: 온라인 서비스 사용? 로보 어드바이저와 이야기하는 방법은 다음과 같습니다.
사실 - 모두
재무 고문은 함께 일하기 시작할 때 문서를 요청합니다. 여기에는 계좌 내역서와 세금 환급표에서부터 얼마를 지불하고 얼마를 갚아야하는지 등이 포함될 수 있습니다. 목록이 예상보다 넓을 수 있습니다. 은퇴 조언 만 필요하다고 생각하는 경우에도 401 (k) 이상의 진술서를 나눌 준비를하십시오.
가장 좋은 결과는 고객이 모든 관련 정보를 기꺼이 공유 할 때입니다.
Carl Goodin, 공인 재무 기획자"가장 좋은 결과는 고객이 모든 관련 정보를 기꺼이 공유하고자 할 때입니다."미주리 주 엘리스 빌 (Ellisville)의 공인 재무 기획자 인 재무 기획 어소시에이츠 (Financial Planning Associates Inc.)의 칼 구딘 (Carl Goodin)
기획자가 관리하지 못하는 투자 계정까지 포함한다고 Goodin은 말합니다. 전체 범위를 아는 것은 고문이 적절하게 다양 화 된 계획을 세우는 데 도움이됩니다.
»관련:당신을 위해 최고의 재정 고문을 찾는 방법
목표와 가치
이것은 "나는 더 많은 것을 저장하고 싶다"또는 "나는 편안하게 은퇴하고 싶다."와 같은 일반성보다 더 깊다.
매사추세츠, 록 랜드에있는 여성을위한 웰스 코치 (The Wealth Coach for Women)의 재정 설계사이자 테레 세 니클라스 (Therese Nicklas)는 "숫자 만 보는 것이 아닙니다. "그 번호가 무엇인지 알아야합니다."
다음과 같은 질문을 통해 생각해 볼 수 있도록 준비하십시오. 무엇이 가장 중요합니까? 남은 인생에서 너는 무엇을하고 싶니?
다음과 같은 질문을 통해 생각해 볼 수 있도록 준비하십시오. 무엇이 가장 중요합니까? 남은 인생에서 너는 무엇을하고 싶니? 밤에 너를 위로 해줄거야?
Schaffer는 이러한 질문을하면 고객이 종종 잠시 멈추는 경우가 있다고 말합니다. "그들은 종종 은퇴 목표와 계획에 대해서만 이야기 할 것이라고 생각합니다."
귀하의 가치는 재정적 인 그림 색상과 모양을 부여합니다. Schaffer는 "목적은 고객을 개인으로서, 인간으로서 고객에게 알리기위한 것입니다. "테이블 밖에서는 아무것도 없다."
돈에 대한 당신의 경험
돈에 대한 태도가 일찌기 확립되기 때문에, 플래너가 당신의 가장 오래된 돈 추억에 대해 질문하면 놀라지 마십시오. 배경에 대해 알고 있으면 플래너가 당신의 관점을 이해하는 데 도움이 될 수 있으며 또한 표면에 편향을 줄 수 있습니다.
"고객은 '부동산에 관해 나와 이야기하지 마라. 나는 한 번 임대 부동산을 샀고 큰 손실을 보았습니다. '또는'주식에 대해 나에게 말하지 마라. 나는 한 번 주식을 샀다. 그리고 그것은 내려 갔다. 나는 손실을 입었다. "또는 '채권에 관해 나에게 말하지 마라…"Goodin은 말한다. "이로 인해 내가 발생할 수있는 오해를 해결할 수 있습니다. 내 직업은 주로 교육 중 하나입니다."
심지어 실수
퇴직 또는 신용 카드 부채를 저축하는 것을 게을리하는 것과 같이 난처한 내용을 공유하는 것을 부끄러워하지 마십시오. 재무 기획자는 전에 모든 것을 보았습니다. Schaffer는 1 년 동안 50,000 달러의 신용 카드 부채를 불필요하게 유지했던 한 고객에 대해 알려줍니다. "우리의 역할은 거꾸로 보지 않고 현실적인 기대를 설정하고 가능한 최상의 결과를 계획하는 것입니다."
나쁜 소식은 나이와 함께 나아지지 않습니다. 당신이 죄책감에 매달렸을 때, 그 댓가를 치르고있는 사람은 당신뿐입니다.
Therese Nicklas, 공인 재무 기획자Nicklas는 다음과 같이 말합니다: "나쁜 소식은 나이가 들어도 좋지 않습니다. 당신이 죄책감에 매달렸을 때, 그 댓가를 치르고있는 사람은 당신뿐입니다."
크고 작은 결정
어떤 것은 재정 고문의 범위를 벗어났습니다. 일반적으로 그들은 치료사 또는 변호사가 아니므로 정서적 문제를 다루거나 법적 조언을 제공 할 수 없습니다. 그리고 그들은 당신이 지난 선거에서 이혼이나 당신이 투표 한 사람의 모든 열정적 인 내용을들을 필요가 없습니다.
그러나 워싱턴의 리치 랜드 (Richland)에있는 Avea Financial Planning의 공인 재정 계획가 인 Angela Furubotten-LaRosee는 논의하기에는 너무 규모가 크지 않거나 작은 재정상의 문제가 거의 없다고 말했습니다. 나는 차를 사거나 빌릴 까? 어른 아이에게 돈을 빌려야합니까? 알츠하이머 병에 걸릴 까봐 두려운다면 어떻게 퇴직을 계획해야합니까?
"고객과 신뢰 관계를 맺고 거의 모든 것을 공유 할 수 있기를 바랍니다."라고 Furubotten-LaRose는 말합니다. "나는 과도한 공유에 위험이 있다고 생각하지 않는다.당신의 삶과 재정은 서로 얽혀 있습니다."
이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.
