사회 보장 '파일 및 일시 중단'변경 사항에 대해 알아야 할 사항

Mike Eklund

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최근 사회 보장 혜택을 극대화하기 위해 사용 된 두 가지의 주장 전략을 제거한 의회 예산 결의안은 많은 부부가 은퇴시기를 재고하거나 생활 수준을 조정할 필요가 있음을 의미합니다. 퇴직 연령 또는 그 근처에있는 경우, 변경 사항과 그것이 귀하에게 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다.

"파일 앤드 서스펜션"과 "제한된 신청"으로 알려진이 두 가지 전략은 부부가 배우자의 수입에 따라 혜택을 극대화 할 수 있기 때문에 최근 몇 년 동안 인기가 높아지고 있습니다. 변경 사항은 복잡하며 그 영향은 배우자의 연령 및 소득 상태 등 다른 요인에 따라 달라질 수 있으므로 자격을 갖춘 재정 계획자와 협력하여 해당 영향을 결정할 것을 권장합니다.

결혼 한 커플 인 Brian과 Susan의 사례를 사용하여 상황을 설명합시다.

파일 및 일시 중단 변경

이 첫 번째 예에서는 Brian이 일생 동안 배우자가 더 많았다 고 가정 해 봅시다.

이 파일 및 일시 중지 청구 전략은 한 배우자 (수잔)가 배우자 혜택 (Brian의 정년 퇴직 혜택의 50 %)과 다른 배우자 (Brian)가 자신의 혜택을 지연시킬 수있게함으로써 부부가 사회 보장 혜택을 극대화하도록 허용했습니다 수혜금을 제출하고 일시 중지함으로써 연 8 %의 퇴직 크레딧을 상환합니다.

이 전략은 Brian이 아직 자신의 수령을 시작하지 않았더라도 수잔이 배우자 혜택을 받기 시작했습니다. 그의 이익을 지연시킴으로써 연간 8 %의 추가 수입으로 인해 브라이언의 최종 혜택이 더 커짐에 따라 부부의 평생 동안 추가 사회 보장 소득의 수천 달러가 추가로 발생했습니다.

새로운 규칙에 따르면 Brian이 혜택을 일시 중단하면 모든 혜택 배우자 혜택을 포함하여 해당 개인과 관련이 있습니다. 따라서 수잔은 더 이상이 사례에서 배우자 사회 보장 제도를 청구 할 수 없으며,이 전략을 효과적으로 제거하고 잠재적으로 수년간의 배우자 수당 소득을 없애고, Brian의 정년 퇴직 연령 66 세부터 70 세까지의 최대 혜택을 받기까지합니다.

제한된 애플리케이션 변경

다른 큰 변화는 주로 이중 소득 커플에게 영향을주는 제한된 적용 전략의 제거였습니다. 이 예에서 Brian과 Susan은 근무한 기간 동안 일하면서 비슷한 소득을 취했다고 가정합니다. Susan이 Brian의 파일을 보관하고 일시 중지했을 때 수당을 신청하면 배우자의 수당보다 많아서 퇴직 급여가 매년 8 % 나 증가하기 때문에 수혜자가 될 가능성이 큽니다. 이 문제를 해결하기 위해 Susan은 만 70 세까지 자신의 이익을 연간 8 % 씩 성장시킬 수 있습니다.

70 세의 나이에 Brian과 Susan은 모두 66 세가 될 때 받았던 것보다 32 % 더 높은 자기 부담금을 받게됩니다. 이는 퇴직 년 동안 평생 소득의 중요한 차이를 나타냅니다.

이 전략은 이제 허용되지 않았습니다. 수잔이 혜택을 신청할 때 배우자 및 개인 혜택을 신청하는 것으로 간주되는 새로운 규칙이 있습니다. 그녀는 개인적인 혜택을 받기 시작할 것이므로, 매년 8 %의 성장률을 놓치게됩니다.

이 변경 사항은 누구에게 영향을 줍니까?

• 이미이 전략 중 하나를 구현하고 있다면 변경 사항이 없습니다. 너는 할아버지.
• 1950 년 5 월 1 일 또는 그 이전에 태어난 사람은 배우자가 배우자 혜택을 청구 할 수 있도록 파일 및 일시 중지를 사용하려는 경우 2016 년 4 월 29 일까지 혜택 일시 중지를 요청해야합니다.
• 1950 년 5 월 2 일과 1954 년 1 월 1 일 사이에 태어난 사람은 제한된 신청 자격을 갖지만 파일 및 일시 중지는 적용되지 않습니다.
• 1954 년 1 월 2 일 이후에 태어난 사람들은 어느 쪽의 전략도 사용할 수 없습니다.

기타 변경 사항

이 게시물은 결혼 한 커플의 변경 사항에 대해서만 설명하지만 이혼 한 배우자, 장애 아동을 둔 부모 및 60 세 이하의 부양 자녀에게도 영향을줍니다. 귀하의 상황에 미치는 영향을 이해하기 위해 전문가와 협력하십시오.

다음 단계

다음에해야 할 일은 내가 태어난시기에 달려 있습니다. 언급했듯이, 1954 년 1 월 2 일 이후에 태어났다면 불행히도 수익성있는 사회 보장 청구 전략을 놓치게됩니다. 이전에 태어난 사람은 자신의 상황을 평가하여 2016 년 4 월 30 일 마감 기한 이전에해야 할 일이 있는지 확인해야합니다. 결정에 따라 누락 된 수천 달러의 손실이 발생할 수 있으므로 자격을 갖춘 재무 계획가와 협력하여 상황에 맞는 최적의 전략을 결정하는 것이 좋습니다.

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