퇴직 저축 지연시 변명, 변명

그레고리 S. 오스 트로 스키 (Gregory S. Ostrowski)

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실수하지 마라. 대부분은 민간 부문에서 일하고있는 미국인들은 은퇴를 위해 저축을 할 때 그들 스스로하고있다.

2011 년 현재 노동 통계국 (BLS)이 2013 년에 발표 한 연구에 따르면,이 부문의 18 %만이 연금 (또는 확정 급여) 제도에 참여하고있었습니다. 약 20 년 전에는 거의 두 배인 35 %로 나타났습니다. 뿐만 아니라 민간 기업의 10 %만이 연금 플랜을 제공하기도합니다.

왜 일단 확고한 연금 계획이 민간 부문에서 침식 되었습니까?

한 가지 이유는 노동력이 세계 시장으로 더 많이 옮겨 가사 노동자를 고용하는 회사가 경쟁하기가 더 어려워 졌기 때문입니다. 개발 도상국에서는 노동력이 덜 비싸고 기업은 종종 연금을 지불 할 필요가 없습니다.

경쟁력을 유지하기 위해 미국에서 근로자를 고용 한 회사는 인건비 절감을 비롯하여 비용 관리를 위해 노력해 왔습니다. 연금 계획을 줄이거 나 없애는 것은 낮은 매달린 과일의 그들의 버전이었습니다.

문제는 개별 미국인들이 이러한 추세를 따라가는 데 시간이 많이 걸렸고 필요로하는만큼 부담을 덜어 줬다는 것입니다.

일부 기업의 경우 401 (k) 플랜을 후원하는 것이 좋은 출발이지만 모든 것을 해결하지는 못합니다.

지난해 BLS는 민간 기업 중 단지 66 %만이 퇴직 급여를 제공하고 민간 부문 직원의 49 %만이 참여한다고보고했다.

사회 보장은? 글쎄, 그것은 도움이된다. 그러나 그것이 사람들을보기 좋게 재정적 인 형태로 유지할 것인지는 논쟁의 여지가있다.

연금이 없으며 401 (k) 기금을받을 때 속도가 느린 경우 이제 미래의 자아를위한 소득 흐름을 갖는 다른 방법을 고려해야 할 때입니다.

세 가지 이유 (OK, 변명) 사람들은 자신의 직업에서 더 일찍 저축하지 않는 것을 인용합니다. 그들의 투자가 무엇이든 추가되지는 않을 것입니다. 그들은 어떻게해야할지 모릅니다.

각각을 살펴보고 몇 가지 해결책을 제시하십시오.

나는 구할 여유가 없다.

경비. 우리 모두는 그것을 가지고 있습니다. 어쩌면 그들은 여분의 돈을 버는 것을 막을 수 있습니다. 어쩌면 당신은 매월 갈 여분의 것이 없다고 생각할 것입니다.

우리가 피할 수없는 재정적 현실이 있습니다: 주택 비용, 음식, 의복, 많은 학생 대출. 그러나 우리는 새로운 청바지 세트를 구입하는 데 고비용의 온라인 소매점에서 여유가없는 지역에 살 필요가 없습니다.

먼저 돈이 어디로가는 지 살펴보십시오. 다음은 평균 가족 (노동 통계국 (Bureau of Labour Statistics)에서 성인 1.8 명과 만 18 세 이하의 가정으로 정의 됨)이 매월 다른 항목에 지출 한 양상을 나타낸 것입니다.

● 주택 - $ 1,535 (쉼터, 공공 시설, 가구 및 장비 포함) (BLS, 2015) ● 차량, 가스 및 유지 보수 - $ 500 (BLS, 2015) ● 케이블 TV - $ 99 (NBC 뉴스) ● 스마트 폰 - 140 달러 (J.D. Power and Associates, 2013) ● Netflix - 10 달러 (표준 요금제) ● 가정에서 멀리 떨어진 음식 - $ 250 (BLS, 2015) ● 커피 - $ 92 (시간 / 소비자, 2012) ● 의류 및 서비스 - $ 155 (BLS, 2015) ● 청량 음료 - $ 70 (시간 / 소비 주의자, 2012)

이 숫자는 당신이 지출 한 것과 같지 않을 수도 있습니다. 예를 들어 음료수를 마시지 않아도되므로 청량 음료를 구입할 필요가 없습니다. 그러나 외출이나 식사를 할 때 식사에 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.

또한 휴가와 같은 것들은 일년에 한 번만 구입하기 때문에 포함되지 않았습니다. 그러나 그들을 간과하지 마십시오. 우리가 더 똑똑하게 쇼핑하고보다 관리하기 쉬운 여행을한다면 진정한 절약이 있습니다.

아이디어는 각 범주를 살펴보고 "이걸 필요합니까?"라고 묻습니다.

약간 덜 비싼 차를 운전할 수 있습니까? 또는 출퇴근이 더 짧은 저렴한 지역으로 이사 하시겠습니까? 돈을 찾을 수있는 곳에서 놀랄 것입니다.

임대료를 100 달러 나 낮추고, 더 저렴한 휴대 전화 요금제와 케이블 패키지를 찾아 50 달러를 추가 인하하고, 몇장의 커피를 잘라 내고 집에서 저녁 식사를 한대 더 벌어 50 달러를 절약 할 수 있습니다. 한 달에 200 달러입니다.

내 저축은 아무 것도 모을 수 없어.

사람들이 401 (k)를 지원하는 것을 지연시키는 또 다른 이유는 그들이 투자하는 것이 충격을 줄 것이라고 믿지 않는다는 것입니다.

우리의 예를 들어 봅시다. 매월 200 달러를 투자하여 투자 할 때, 우리가 25 세가 될 때부터 65 세가 될 때까지 우리가 얻는 것은 다음과 같습니다.

● 연간 기부액 - 2,400 달러. ● 총 연수 - 40. 총 기부액 - $ 96,000. ● 이자율 - 5 %. ● 총이자 - 209,000 달러. ● 총 원금 및이자 - 305,000 달러.

따라서 두 도시를 이동하여 필요하지 않거나 보지 않는 데이터를 지불하지 않고 식사를 계획하는 것이 더 많아지면 둥지 알을 위해 300,000 달러를 초과하여 만들 수 있습니다. 꽤 괜찮아.

저장하는 법을 모르겠다.

이것은 오늘날의 투자 환경이 이전과 크게 다른 곳입니다.돈을 버는 것에 대한 장벽은 그 어느 때보다도 낮기 때문에 브로커에게 당신을 위해 주식을 사기 위해 거액의 현금이 필요하지 않습니다.

고용주가 후원하는 401 (k)가 있으면 거기에서 시작하십시오. 가끔은 당신이 찾을 수있는 돈을 벌 수있는 근본적으로 가장 가까운 회사의 경기를 이용하게 될 것입니다. 401 (k) 계좌를 개설하는 것은 종종 고용주의 인적 자원 사무소를 방문하거나 온라인으로 신청하는 것만큼이나 쉽습니다.

아무 것도 집어 치우는 데 어려움을 겪고 있다면 수입의 1 %에서 시작하여 점진적으로 늘리십시오. 그것은 많은 것처럼 들리지는 않지만 합쳐질 것입니다.

401 (k)에 대한 액세스 권한이없는 경우 개별 은퇴 계좌 (IRA)를 개설하십시오. 수많은 IRA 제공 업체가 있으므로 재무 고문과 상담하여 개인적인 상황에 어떤 옵션이 적합한 지 확인하십시오. 경력에 비추어 포트폴리오에 다른 투자를해야 할 필요가 있습니다. 특히 투자를 시작하는 경우에 특히 좋습니다.

당신도 준비가 안되면 적어도 저축 계좌에 꾸준히 돈을 챙겨야합니다. 이것이 그 자체로는 장기간에 걸친 권장 전략은 아니지만 다음 단계를 결정할 때 뭔가를 버리는 습관을 갖습니다.

은퇴를 위해 저축하는 데 어려움이 있지만, 퇴직 할 필요는 없습니다. 오늘부터 시작하여 미래의 자아가 당신에게 감사 할 것입니다.

Gregory S. Ostrowski는 공인 재무 기획자이며 Scarborough Capital Management의 경영 파트너입니다.