퇴직을 계획하는 현명한 단계

짐 루드윅 (Jim Ludwick)

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많은 사람들은 앞으로 사회 보장 퇴직 급여와 메디 케어가 제공되지 않을 것이라고 걱정합니다. 사회 보장 및 메디 케어 수탁자의 최근 보고서에 따르면 의회가이 프로그램을 더 잘 지원하지 않으면 향후 몇 년간 부족한 부분에 직면하게됩니다.

그러나 사회 보장국과 메디 케어는 많은 사람들이 많이 의존하는 매우 중요한 프로그램이므로 정치인들이 생존을 보장하지 않을 것이라고 상상하기 어렵습니다. 그럼에도 의회가 무언가를하기를 희망하지만 앞으로 계획을 세울 수있는 조치가 있습니다. 건강 관리 및 퇴직시 다른 비용을 충당하기에 충분한 저축액을 확보하기 위해 고려해야 할 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.

별도의 의료 기금 설정

가능하다면 세제 혜택을받는 의료 저축 계좌 인 건강 저축 계좌를 열고 세전 달러를 없애면 자격이 된 건강 관리 비용으로 면세 혜택을받을 수 있습니다. HSA를 받기 위해서는 높은 공제 금액의 건강 보험이 있어야합니다. 젊을 때 건강 문제가 적을 때 HSA를 설정하는 것이 향후 건강 관리 필요를 위해 저장하는 가장 좋은 방법 일 수 있습니다. 나이가 들어서 고액 공제 플랜을받을 수 없거나받을 여유가없는 경우 미래에 의료비 보조 및 deductible에 사용할 수있는 추가 금액을 퇴직시켜야합니다 (퇴직 계정에 허용 된 최대 기부액을 초과하여).

다운 사이징으로 비용 절감

더 작은 집으로 이사하거나 가능한 한 주택 및 기타 경비를 축소하는 것을 고려하십시오. 이렇게하면 현재 및 퇴직 기간 중 지출을 줄이는 데 도움이되며 퇴직 저축을 늘리는 데 도움이됩니다. 모든 퇴직 연금 계좌에 최대 한도를 납부하면 퇴직 연금과 같은 세금 효율적인 연금 (tax-deferred annuities)과 같은 추가 저축을 할 수 있습니다.이 연금은 돈을 낼 때까지 세금 납부를 연기하는 곳입니다.

치료 계획

나이가 들어감에 따라 집에 머물고 싶다면 집이 적절하게 준비되어 있고 보호자를 수용 할 충분한 공간이 있는지 확인하십시오. 또한 5 년간의 보살핌을받을 수있을만큼 충분히 저축해야합니다. 내 경우에는이 범주에 대해 12 만 달러를 계획하고 있습니다. 너무 많이 들린다면 은퇴 현금 흐름에서이 비용의 일부 또는 전부를 충당 할 수 있습니다. 예를 들어, 한 달에 3,000 달러 (오늘 달러로 - 인플레이션이있을 경우 장래에 더 많이)는 간병인 고용 비용을 충당 할 수 있습니다. 이 돈은 저축이나 역 모기지에서 생겨나므로 이러한 종류의 필요에 대해 주택 담보 대출을 사용할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 50 대 중반에 최적의 장기 요양 보험을 구입하여 집 또는 시설 환경에서의 보육 비용을 충당하는 것입니다. 하지만 그러한 정책은 수유와 옷과 같은 기본적인 생활 기술을 두 가지 이상 할 수없는 경우에만 혜택을 지불한다는 것을 기억하십시오.

지원 찾기

은퇴하면 정교하고 검소해질 수 있습니다. 친구, 친척 또는 이웃 사람들의 서비스를 교환하거나 지불하는 것을 고려하여 비용을 낮추십시오. Village to Village Network와 같은 자원 봉사 프로그램을 통해 노인들이 서비스 제공 업체에게 저렴한 비용으로 접근 할 수 있도록 도울 수 있습니다.

지금은 더 많이 절약하고 계획 할 수 있으면 더 많은 융통성을 확보 할 수 있습니다. 다른 중요한 친척, 친구, 이웃과 이야기하십시오. 귀하의 계획에 대해 어떻게 생각하는지 또는 귀하가 고려해야 할 대체 전략이 있는지 질문하십시오. 제안, 지원 등을 제공 할 수 있습니다. 또한 퇴직금을 추적하고 퇴직 할 때 의료비 및 기타 경비를 충당 할 수있는 계획을 수립 할 수 있도록 도와주는 재무 고문과 협력하는 것이 현명합니다.

짐 루드윅, CFP는 MainStreet 재무 계획 Inc.

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